投稿|中国P2P行业之殇

　　最近关于P2P行业的新闻可谓冰火两重天，一方面是资本市场的青睐，许多实体企业纷纷注资P2P，或自己建平台，或投资现有平台；另一方面则是政府暧昧不明的态度，监管或加强监管，媒体天天报道监管的脚步近了，但它却迟迟不到，感觉一直在路上。也正是监管方的这种暧昧态度让从业者的心随时提着。若真如媒体报道所言，P2P也需要牌照，那P2P行业在中国也算走到了尽头，剩下的就是那些抱银行大腿的，P2P和银行的区别在哪里？它的创新意义何在？

 

　　在中国，金融行业一直是高贵冷艳型，普通老百姓或小微企业要想从银行借点钱，难度堪比登天。现在，互联网金融兴起了，各类P2P平台纷纷出现，他们的口号很一致，即普惠金融，专注于解决众多中小企业的融资难问题。但往往是理想很丰满，现实很残酷。P2P行业自产生起就和诈骗、非法集资、跑路等许多负面信息联系在一起，一个平台想发展普惠金融，难度较大。

 

　　首先，要面对的是众多不怀好意的融资人。如许多报道所说，信誉好的从银行就能贷到钱，而到P2P平台融资的都是那些信誉不好或信誉不可查的客户。平台发展初期，如果不注意风险的控制，很容易被这些不怀好意的融资人拖累，最终导致平台关门大吉。

 

　　其次，要面对众多投资人的质疑。假设平台通过层层风控把关筛选出了几个优质的融资人，但寻找投资人也是一大难题。普通老百姓要想投资理财，首先想到的是银行或其他在外界看来更加高大上的金融机构，这样一来，P2P平台就散失了许多优质投资人。既然优质投资人抢不到，那就降低门槛，推行全民理财，100块起投。但用户仍然质疑，平台如何保证这100块的安全？于是各种担保、抵押出现，这些担保、抵押相当于心理安慰剂，一定程度上增加了投资人的安全感，但随着担保公司信誉问题频现，大家也都逐渐明白，担保很虚。所以，安全感这种东西，并不是短期能培养出来的。也正是由于投资人缺乏安全感，所以即使投了钱，也是短线投资，赚点甜头就跑。这种短期投机心理，很难推动P2P平台的长远发展。

 

　　再次，要面对监管层暧昧的态度。我国在金融监管方面，一直是严防死守，但监管赶不上创新的脚步，所以现在监管层面对新事物，尤其是互联网新事物时，不再是盲目限制，而是静观其变，后发制人。监管层之所以如此小心，估计也是不想轻易扼杀这个金融创新的产物。目前，众多P2P平台就是带着脚镣在跳舞，提心吊胆。

 

　　最后，就是众多P2P平台自身的发展战略。大家都受到互联网风口论的影响，认为P2P就是互联网金融的风口，所以大家都大步向前跑，生怕跑慢了就错过了发展机遇。其实，跑的快的，往往死的快。跑的要想快，往往需要扩大业务，而盲目扩大业务，结果就是一方面吸纳许多不靠谱的融资人，另一方面以高利率吸引许多投机心理强的投资人，这些因素综合的结果，就是平台要么失联要么跑路。任何一个行业发展，都需要一个根基，需要一些沉淀。我国的P2P行业发展较短，大家都还处于摸索阶段，所以慢一些，才能走的稳些，长远些。全国那么多人的财富等待我们去发掘，为什么要那么急？

 

　　互联网金融的风已经吹起来了，但行业自身的这些问题不解决，即使你是风筝也飞不起来。现阶段，还是先把内功练好，静等风来。