杨一夫：互联网时代新数据在不断出现
由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”于2014年6月19日在北京举行。本届论坛主题：互联网金融新契机：规范与融合。图为人人贷联合创始人杨一夫。(图片来源：新浪财经刘海伟摄)
杨一夫：谢谢主持人，圆桌会议从来不是圆的，都是直线的，都有一个先后顺序，坐第一个比较吃亏，上来就得回答问题。我觉得最明显的挑战还是中国信用信息的碎片化。我们通过远程的方式获得有效真实的信用审核的依据是有一定困难的。目前通过远程能够服务到的个人信用贷款的客户主要分为两类，一类是有一些合作伙伴给我们提供标准化很强的征信数据的客户群体，不用太多的传统信息就可以给他们进行风险评价。
杨一夫：谢谢主持人，圆桌会议从来不是圆的，都是直线的，都有一个先后顺序，坐第一个比较吃亏，上来就得回答问题。我觉得最明显的挑战还是中国信用信息的碎片化。我们通过远程的方式获得有效真实的信用审核的依据是有一定困难的。目前通过远程能够服务到的个人信用贷款的客户主要分为两类，一类是有一些合作伙伴给我们提供标准化很强的征信数据的客户群体，不用太多的传统信息就可以给他们进行风险评价。
还有一类是资质很好，我们获得信用审核资料的来源比较多。虽然不能确定每个资料来源的绝对真实性，但通过信用审核资料放在一起，进行系统的交叉认证，可以得出欺诈的概率在很低的水平。对于资质很好的客户，也可以通过远程流程的方式解决。目前合作最多的客户，我们通过面对面的方式开发客户，获取客户的真实信用审核资料还是非常有必要的。
对于未来的预期。我们相信在互联网这个时代，更多的新数据在不断出现。这些新数据利用的程度还在比较低的水平上，这有赖于技术的进步。现在的数据量已经非常大的，但这些数据没有很好的被挖掘出背后的价值，这也是我们在积极探索的方向。我们相信未来即使外部环境没有特别大的好转，通过一些技术手段，利用一些新的数据，也可以对个人风险进行比较好的定价和评估，这是对未来的展望。当然，目前还是先做好眼前的事情。
我们也在积极倡导全社会的信用信息的开放环境。目前我们看到的央行信用信息是非常谨慎的，这种心态是可被理解的。历史上的征信体系曾经被开放过，但在尝试开放的过程中发现了大量利用开放的环境污染信用信息的现象。导致后来又回归到封闭的心态中去，这导致信用信息的数据使用也是封闭的状态。现在几乎已经社会化的电商成交平台，内部的任何信息对他们来讲都是视为自己的信息，这在长远来看也是有一定问题的。
长期来看，当然有一部分信息应该是他们自己的信息，但也有一部分成交信息在用户授权的情况下应该是社会化的信息。这种社会化的信息可以让更多的业态出现，而且也可以让更多业态辅助他们更好的成长。从上到下对于数据心态的不开放导致中国的数据还是割裂的状态。这是我们通过纯远程进行风险控制的比较大的挑战。当然，我们觉得解决方案一方面需要做好现有的事情。另外一方面是用信息化的手段用新数据替代老数据。
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