重庆警方全链条摧毁一特大网络贷款诈骗犯罪集团

监管 战海峰 · 法制网-法制日报 2018-07-11
记者今天从重庆市公安局刑侦总队获悉,近日,在公安部刑侦局的组织指挥下,重庆警方历经3个多月缜密侦查,破获一起特大网络贷款诈骗案,全链条摧毁一个利用假借办理消费卡可获取高额贷款、高额透支消费透支,骗取受害人制卡费、会员费等实施诈骗犯罪的、涉及全国多省市的特大网络贷款诈骗犯罪集团,抓获涉嫌违法犯罪人员440名,打掉犯罪团伙14个,捣毁犯罪窝点18个,查扣涉案电脑801台、手机662部,涉案金额2亿余元。

数据研判+群众报案新型贷款诈骗显形

今年4月,在深入推进“渝警行动2018”严打电信网络诈骗犯罪专项行动中,重庆市反诈中心民警通过分析研判,发现一条疑似诈骗线索:一家名为“北银创投”的公司涉嫌网络贷款诈骗犯罪。

5月初,重庆市涪陵区公安局接到市民代先生报警,他在今年年初接到一个陌生电话,称可为其办理大额信用卡,该卡和其他信用卡一样具备加油消费、刷卡购物、网上贷款透支等功能,且还款利率低于“京东白条”“蚂蚁花呗”等消费信贷产品。

被骗取信任后,代先生向对方申请办理了一张信用卡,并缴纳了制卡费、会员费等费用,合计7500元。代某收到该卡后,却发现该卡不具备当初所宣传的消费投资功能,且无法使用POSS机进行刷卡。而代先生收到的消费卡,正是此前已经进入警方视线的“北银创投”公司制发的“信用”卡!

不同于此前的以贷款为名、实际只收费开空头的诈骗,此种诈骗有实物,但实则只是廉价的自制“信用卡”来实施诈骗,是一种新型的网络贷款诈骗。

为此,重庆市公安局高度重视,以刑侦总队为牵头单位,组织多个警种和涪陵、北碚、双桥、璧山、梁平、开州、城口等区县公安机关成立专案组,开展全面深入的侦查工作。

循线追踪终查明架构统一指挥多地收网

专案组循线追查,通过一个多月的大量工作,成功锁定了一个以朱某某为首的网络贷款诈骗犯罪集团。

办案民警查明:该犯罪集团以注册成立的“北京北银创投科技有限公司”为总部,在北京、内蒙古、四川三地分别设立渠道部、制卡部、客服部、运维部、后台管理部等部门。其中渠道部又分别在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地设立了15家代理商。

整个公司各个部门分工明确:渠道部负责制订诈骗话术,发展代理商,代理商进一步润色话术后实施诈骗;制卡部负责针对受害人,制作带有受害人名字的北银创投消费卡;客服部负责宣传消费卡及接听电话,对受害人的投诉进行敷衍、推脱;运维部负责整个公司的运营维护,同时策划网站活动,让受害人误以为只是落入商业欺诈的陷阱;后台管理部负责管理网站,维护网站后台、受害人信息及发送办卡短信。

通过进一步侦查发现,该案涉及全国受害人11万余名,涉案总金额高达2亿余元。因该案涉案人员众多,诈骗窝点分布在全国多个省市,在公安部刑侦局的组织指挥下,专案组会同窝点地警方制定了周密的抓捕方案。

2018年6月12日,重庆警方集约750余名警力,在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下,对18个犯罪窝点同步开展抓捕,共抓获犯罪嫌疑人440名,犯罪集团主要骨干成员全部到案,主犯朱某某对其所犯事实供认不讳。

自我吹嘘还设置门槛消费卡实属“镜花水月”

根据嫌疑人交代,警方将该团伙的诈骗手法进行了梳理,发现其有三个主要步骤:

第一,吹嘘包装“北银创投”消费卡功能齐全且低息优惠。嫌疑人在非法获取公民个人信息后,选择有网络信贷需求急需资金周转的群众为对象,通过电话、微信的方式联系受害人,谎称北银创投公司与“网联”联合26家银行共同推出的“北银创投”消费卡,具备信用卡功能,可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、pos机刷卡等。消费卡分“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别,可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。而如此功能强大的“信用卡”,还款利率却低于京东白条、蚂蚁花呗等类似信用类产品。

第二,貌似标准的申请办理流程实则收取各种费用。办理消费卡也有一整套流程,给人感觉非常标准正规:代理商会在公司网站录入办卡人相关申请信息,而这个流程就会按拟办卡消费额度的千分之五收取制卡费(2500元、1500元、500元);总公司收到制卡费,会进行网上审批,授予消费额度,制卡寄送至代理商处。代理商收到北银创投消费卡后,将印有办卡人名字的消费卡通过微信视频传递给办卡人,同是要求办卡人交付消费额度百分之二的服务费(10000元、6000元、2000元),还没有任何消费和贷款,办卡人拿到卡时就已经被骗取了几千元到上万元不等。

第三,设置陷阱和门槛迫使事主“知难而退”。虽然交了各种费用,但办卡人会想,终于拿到卡了啊,低息贷款享受了不就挽回损失了吗?但愿望是美好的,嫌疑人设置的“陷阱”却是骨感的:消费卡只能在公司指定的网站消费及享受分期付款的优惠,而网站上的东西价格都远超实际,例如价值5000的手机,标价一万,分期第一期就需要5000;需要10万的现金贷款?可以,但是请你先在网站上消费20万才有这个资格。种种门槛、种种苛刻条件,总之让你明白,继续使用该卡非常不划算。在放弃使用该卡后,代理商业务员还多以银行监管检查较严等理由,让你删除其微信,断绝联系,从而永远“消失”在你的世界里。

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