P2P是否该打开大学生信贷市场
在国家政策和社会形势的推动下，诞生了P2P网贷，而作为一种新生事物，近两年在国内数量增长迅速，迄今已达到2000多家。面对着越来越多平台的出现，市场竞争力日益激烈，开拓细分市场成了必然趋势，其中，部分平台就发现了大学生信贷市场的巨大潜力，相继推出一系列针对大学生的信贷产品。
对于P2P平台开展大学生信贷业务，社会各界对此评价褒贬不一。我曾经做过一个关于是否赞成大学生参与信贷的问卷调查，调查结果显示：大部分投资人并不愿意投资大学生的信贷项目。他们认为大学生信用额度低，还款能力不明，投资风险大。也有小部分的投资人认为，如今大学生创业人群多，若是自己在投资获得收益的同时，还能帮助大学生实现梦想，也是个不错的选择。
下面是问卷星对260名大学生关于在校期间资金来源和支出的调查结果：
从调查结果数据中我们不难看出，消费是大学生资金的主要去向，用于创业所占的比重偏低，而大学生在校期间主要的经济来源由家里提供的占大多数。由此可见，若是开拓大学生信贷市场，会导致以下几种情况的出现：
一、扭曲大学生消费观，扩大其消费欲望
大学生在大学生活中接触到的人，事，物和社会人没有多大的区别，校园及社会上的各种活动繁多，现在移动化发展迅速，信息收集得快，看着身边同学纷纷用起大牌笔记本电脑，高档手机，攀比之心就随之唤出，若是此时出现小额低息贷款，只要提交如身份证明，学籍资料等证件就可以轻松申请，必将对大学生原本就未成熟的消费观带来冲击，在他们还没有做好投资理财规划的同时加大了其消费欲望。换个角度讲，消费贷款产生不了任何收益，大学生完全不可能有高额度还款能力，而大学期间资金来源靠家庭的多，其他途径的少，学生家庭在无形中成了第二还款对象，从而加重了家庭负担。
二、学生在未来社会上信用受到影响
如今互联网发展迅速，普及全世界，相信个人征信系统在不久的将来会在各行业中实现共享。信用是社会上更有效的身份证。大学生在校期间若是产生了信用问题，将来毕业后在社会上买房，供车，办理信用卡都会受到一定的障碍，甚至找工作或是创业都会有一定程度上的影响。
三、投资大学生借贷项目所承受的风险大
看到了大学生潜在的巨大市场后，针对大学生的信贷产品纷纷出台，然而投资人的热情并不高涨，相反，提出了不少质疑，即便是大学生助学贷款都存在着相当高的违约成本，更何况是没有收益的消费贷款，或是创业贷款，大学生没有经验，第一次创业就成功的几率可谓少之又少。在大学生本身没有征信的情况下，平台本该用高息才能保证投资人的收益的，但因大学生身份的特殊，利息却较其他项目都低。大学生没有信用评估，没有抵押物，违约成本有高，投资收益偏少，投资人若是对此进行了投资，带来的风险极高，而谁，又能对带来的风险负责呢？
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