北京大学光华管理学院王志诚：数字信用生态、趋势与机会

资讯任俊东零壹财经 2019-10-30 阅读：49108

关键词：数字信用 北京大学 王志诚

从信用生态、DIKW体系与数字信用、数字信用的分工协作体系等五大方面进行了分享。

10月30日，2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会在上海举行，峰会旨在探讨数字信用与风控的发展机会等行业热点话题。会上，北京大学光华管理学院金融系副教授、北大光华··腾云天下征信数据分析与应用联合实验室主任王志诚发表了《数字信用生态、趋势与机会》为主题的演讲。

王志诚从金融的基石—信用、信用生态、DIKW体系与数字信用、数字信用的分工协作体系、数字信用的发展趋势和机会等五个方面进行了分享。

金融的基石—信用方面：王志诚表示金融最本质的东西是什么？有很多人认为，金融就是去挣钱、去套利，就是怎么样把别人的钱想办法赚到自己的兜里面，从面上看其实就是这样的。因为做金融的人没有一个人不想把别人的钱变成自己的钱，但是这不是真正的金融，假如破坏了规则，就不是金融。金融的三要素，信用是基础，这边是价格，这边是风险，或者是这边是收益。金融的一切活动就是做一个风险收益之间匹配和平衡，高风险的高收益，低风险的低收益，没有风险的就无风险收益。但是这个有条件，必须有信用，没有信用价格就不敏感，风险也可以没有，金融转型到了价格和风险匹配的。

信用生态方面：王志诚表示一切的金融活动都是基于某种业务场景，这个场景里面，一边是消费者，一边是机构，公民可以是狭义的公民和广义的公民，因为我们的机构法人也可以算是有公民权，最终还是落到每一个公民上。这边相当于是消费者，那边是各种各样的业务或者生产机构，其实就是数字公司怎么加入到里面，金融活动是强监管的，所以监管是不可少的。假如没有一个好的金融生态体系来奖优罚劣的话，大家都不愿意守信，所以金融的生态就变得越来越差，假如奖优罚劣的机制是完整的、有效的，大家就会约束那些不好的，好的能够发挥。

DIKW体系与数字信用方面：王志诚表示DIKW体系是数据、信息、知识、智慧四个层次的东西组成了数字化和电子化的应用场景。数字指数据的收集和存储，信息是指信息的提取和加工，知识是指做一些模型和整合，智慧是指到应用场景里面反馈，人工智能、大数据跳不出这个框架。数据是信用体系建立的基础，我们现在的数据采集中国是很特殊的，绝大部分的数据采集都在政府和政府相关的部门手里面，他们有很强的采集权限。

数字信用的分工协作体系方面：王志诚表示一个完整的征信体系，因为央行的征信中心没有彻底打通所有的环节，建立各种数字和传输之间合法合理的通道，和互联网相关自己做一些，需要很多的同行者和帮助建设的人，以后我希望在座有兴趣的可以跟我们进一步的合作，在合理的体系里面来定位自己。

因为你建立了体系，你就可以参与一些运营，前面帮助征信机构的整合有衔接，那么你的应用场景各自有多少能力在里面发挥，其他的地方两头都很难，上头是政府，因为个人隐私法出来之后，你就知道了，凡是涉及个人的事儿，要不就是征信要不就是政府，这两条机构才有权利持有。所以以前是金矿，现在是个捧不住的火盆。

数字信用的发展趋势和机会：王志诚表示角色定位、各司其职，你有什么能力，你在什么地方有所长，那你就进去，我刚才已经说了资金并没有人切，现在拿不到资金的这些人，很大程度上从银行的风险管理角度判断，他就应该不容易得到资金，能拿到的大部分都已经拿到了。数字隐私，将来这个数据可能是分级管理。我前段时间提出了按照隐私的层次分成四个等级的数字来管理，最隐私的一定是征信，第二级可能有一些交叉，第三级的大概就是说透明的数据。第四级的就是公开的，本来就要传播的。这个没有问题，爬虫将来就是在第四层数据里面，大大的发挥作用，前三级的数据，你都千万别轻易去动，动着可能就会惹麻烦，第四级数据是爬虫的空间，你可以去玩，但是第三级数据就慎重了，这个地方就是说别人有整合，别人让爬可以进去，别人不让爬你千万别进去，这个是有官司。

另外针对区块连话题王志诚表示，区块链现在最好的应用场景只有两个，一个是征信，一个是游戏。这两个是比较好的场景，而且区块链在里面是可以很好的解决问题的。

总书记说做基础研究非常重要，结合实体。

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