光大银行智能风控中心VP祝世虎：银行不掌握风控能力就会变成资金廉价的批发商

资讯澄子零壹财经 2019-10-30 阅读：50227

关键词：光大银行 智能风控 实体经济

如何用金融科技来促进普惠金融的发展呢？

10月30日， 2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会上，智能风控中心VP祝世虎进行主题为《智能风控体系助力实体经济发展》的分享，他以光大银行在智能风控上的实践为例，为现场嘉宾详解了“智能风控如何助力实体经济”以及智能风控在银行的实践落地应用情况。

祝世虎指出，扶持实体经济就是扶持普惠金融。关于普惠金融，祝世虎解释道，普就是让更多的老百姓享受到银行的服务，让更多的小微企业享受到银行的服务；惠则是让银行服务提供的更便捷，利率更低。他表示，要践行普惠金融，必须满足这个要求，同时必须得通过金融科技来促进普惠金融的发展。

那么，如何用金融科技来促进普惠金融的发展呢？

祝世虎认为，“当下在普惠金融市场上主要存在两个方面的问题，一个是信用问题，一个是小微企业的数据问题。中国的信贷规模以每年20%以上的增速在增长，但是中国的征信规模每年的增速是低于10%的，在这种情况下，信贷规模与征信规模之间的差越来越大，银行在做业务的时候，发现大量的问题，白户越来越多，而对白户的处理确实需要用金融科技的方法。

“其次是小微企业的数据问题，在银行看来，小微企业很多数据造假的可能性比较大，在这种情况下如何给小微企业增信、发放贷款？也是人工智能、大数据所需要解决的问题之一。”

现阶段，金融市场上有三端都在争夺金融科技的制高点，这三端分别是：以BAT为代表的流量端、以银行为代表的资金端、金融科技端。

在祝世虎看来，对于流量端而言，争夺金融科技的制高点是为了提高业务效率；对于银行端而言，“银行是经营风险的，如果银行失去了对金融科技的掌握、对风险的判定、对风险的定价，银行会沦为资金廉价的批发商。”

“而流量端和资金端在业务上还存在着相互共享的需要，比如说流量端存在着流量变现的需要，而资金端存在着流量引入的需要，双方在联合贷款这件事情上一拍即合，比如说流量方的流量变现无外乎就是做广告、打网游，最重要的就是和银行做联合贷款，这个是流量变现最方便、最快捷的方式。”祝世虎进一步解释道。

随后，祝世虎分享了他对金融科技的看法，他表示，随着金融科技的行业垂直细分，逐渐划分为新科技和新金融。新科技就是做一些数据、IT方面的研究；新金融就是做金融方面的探索和创新。在他看来，由于监管的因素以及金融人与科技人在初心本源方面的差异，新科技和新金融的逐步切分清晰，将会是将来金融发展的一个方向。

祝世虎以光大银行为例，介绍了智能风控在银行的落地情况。目前，智能风控在光大银行的落地应用主要有六个方面，分别是：1、C端信贷；2、C端智能营销，主要是客户画像、客户推荐工作；3、B端信贷，主要是供应链金融和基于区块链的金融领域的渗透；4、智能投顾；5、风险管理的数字化转型；6、集团联动。

而智能风控核心能力主要涉及六个方面，1、数据整合能力；2、能力特征整合能力；3、算法研发能力；4、系统搭建能力；5、是风险技术与金融的整合能力；6、对外服务输出能力。

最后，祝世虎指出，银行进行数字化转型或者银行做智能风控需要在思维层面进行转变：第一个是风险管理要有量化的思维，其次是做风险管理要有大数据的思维，第三是风险管理要以数据为核心。

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