2018零壹财经秋季峰会：零售金融的变革之道

观点花球零壹财经 2018-11-27 阅读：20055

关键词：圆桌会议二 零售金融 消费金融公司 Fintech的应用

圆桌论坛《零售金融变革与下一个风口探寻》，尝试探讨零售金融变革过程中种种问题，以及未来方向和发展。

11月27日，由零壹财经·零壹智库主办的 “金融改革四十周年度“势”创新——2018零壹财经新金融秋季峰会“在上海召开。在中国金融改革40周年之际，本次大会聚焦银行、保险、证券、金融科技、互联网金融等领域精英人士，探讨金融改革历程、发展变化及未来趋势，助力金融业健康稳定发展。

峰会第二个圆桌论坛以《零售金融变革与下一个风口探寻》为题，尝试探讨零售金融变革过程中的种种问题，以及未来方向和发展。

（第一财经陆家嘴杂志主编韩圣海）

论坛由第一财经陆家嘴杂志主编韩圣海主持，上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费方域、国家金融与发展实验室消费金融中心主任李广子、原美国VISA风险与商务智能研究科学家徐仁军、中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉以及秦苍科技（）副总裁侯翔宇参与讨论。

零售金融为何变革，现状如何

费方域首先指出，不管在中国还是世界范围，零售银行业务的服务都是不足的，具体表现为竞争不充分、创新不够、用户体验差等。其次，信息不对称、数据潜在价值等都是其中原因。

（上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费方域）

李广子谈到了零售金融的两方面现状。上市银行个人贷款的收入在2008年占整个商业银行收入的比重大概只有14%左右，到2017年已经上升到21%，他认为这一个非常快速的上涨速度。第二方面，还体现在我国持牌消费金融公司飞快的发展速度。它们体现出了以下几个特点：

1、有部分的消费金融公司已经实现了盈利，且部分消金公司盈利能力已超一般商业银行水平；
2、善于利用金融科技手段，实现了资产、收入的快速增长；
3、不同类型的消费金融公司出现了比较大的分化。

（国家金融与发展实验室消费金融中心主任李广子）

此外，李广子还谈到了目前国家支持和鼓励消费金融业务的发展。

徐仁军则认为，承认科技是第一生产力便决定了零售金融的变革之路。零售金融变革本质就是通过科技及移动互联网，拓宽更多的服务场景。

陈辉从科技的角度谈到技术对零售业务的改变。零售金融业务未来应追求可追溯、可视化、可计算、可链接、可识别、可学习、可虚拟、可交易、可自我、可技术的“十可”变革。

（国精算研究院金融科技中心副主任陈辉）

侯翔宇结合具体场景出发，所谓万变不离其中，他认为金融是零售的润滑剂，是否有真正的金融场景、是否存在真正的线下消费场景对是零售金融业务最为重要。

秦苍科技（买单侠）副总裁侯翔宇

落地项目和模式

费方域表示关于技术对零售的支持、驱动、提升，在业内已经达成共识。比如说，ABCD（人工智能、区块链、云计算、大数据）无论在风控、获客还是流程管理等等这些方面，都起了很大的作用。

此外，他还谈到了开放银行。金融机构和Fintech的联合，对零售金融业务创新和落地有重大的现实意义。

徐仁军对金融机构开放深表认同，传统金融机构包括VISA过去都是非常封闭的系统，但现状或多或少都在改变。并且这个改变不只是业务的开放，还包括技术的开放。他通过VISA开放的开发者平台为例，向我们论述开放性对技术落地的意义。

（原美国VISA风险与商务智能研究科学家徐仁军）

他表示，部分技术如大数据等对于风控、获客都已比较成熟，而区块链还只是风口，但在跨境等一些场景上优势十足。

对不同技术的认识，李广子有类似的看法。他表示目前不同的技术在零售金融领域应用的深度不一，比如大数据风控、云计算甚至人工智能等都可以说比较成熟，而区块链在其中还处于起步阶段。不同的技术，具体到落地应用上，自然不尽相同。

不管做Fintech还是 Techfin，金融发展都是一个长线过程。陈辉认为在目前阶段数能和产能其实还不是最关键，毕竟我们离产生价值的时候还有一定距离。而真正到那个阶段的时，金融和科技会形成一个真正融合，迎来全面落地。

关于Fintech在消费金融场景的落地，侯翔宇也分享了三个看法。第一，目前看到很多Fintech的应用，最后还是体现在流量上；第二，技术间也存在互相学习，导致最终落地项目也会雷同化；第三，客群可从金融机构转向零售小型企业，金融经验亦赋能线下零售。

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