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2018零壹财经秋季峰会:金融科技如何以“小”博“大”稳站C位?

观点 澄子 零壹财经 2018-11-27

关键词:金融科技金融科技2B市场金融+科技

圆桌会议一:“军备赛”——金融科技如何以“小”博“大”稳站C位? 。
11月27日,金融改革四十周年 度“势”创新——2018零壹财经新金融秋季峰会在上海举行。会上,主题为“军备赛”——金融科技如何以“小”博“大”稳站C位? 的圆桌论坛召开。

金融科技无疑是近几年金融行业最热门的词汇之一,从传统金融机构到新金融机构都在这一赛道上发力。随着进入赛到的选手增多,行业竞争也更加激烈,市场竞争已然拉开了序幕。现阶段,金融科技发展状况如何?金融服务2B市场缘何崛起?未来金融+科技的生态发展趋势又如何?

浙江大学人工智能研究所副所长郑小林、信而富CEO王征宇、PPmoney网贷CEO胡新就上述问题展开了精彩讨论。本轮圆桌会议由零壹财经主编何伯涛主持。

金融科技发展现状如何?

本次圆桌论坛首先由郑小林对此进行分享。他指出,在经历过今年的“寒冬”后,从传统金融机构到互联网金融机构都在转型,整个金融体系中包括借款人、资金端、中间平台、监管机构等角色,在新的金融形势,包括国家去杠杆带来的压力,以及大数据和人工智能技术兴起的背景之下,都有着对金融科技的需求。

(浙江大学人工智能研究所副所长  郑小林)

各方都希望有更好的监管手段来监管新金融,中间平台希望有更好的手段服务于资金端和资产端。借款端希望自己的钱能得到最大的增值,并能保障自己资金的安全。对于出借方和平台范方,也希望能限制不良率,不让不良的借款人进来。所以,在金融的生态体系里面,这四个方面都有相应的金融科技的需求。

在王征宇看来,金融科技这个词在很多领域当中是和大数据、人工智能、区块链放在一起并列提出的。这几个概念其实是在不同维度上的东西,对金融科技的影响也是不一样的。他认为大数据其实是拓展了一种生产资料,人工智能更多可能是一种生产力的拓展。人工智能带来的内容,并非金融科技公司才可以有,传统金融公司也可以有。人工智能对整个业务的影响、对金融服务领域的影响是全方位的。在此基础上,区块链带来的可能是一种生产关系上的革命。

同时他还强调,这几个技术并不是是所谓的科技创新公司或者是科技金融公司的专利。而是整个行业、整个金融服务体系,包括监管在内,都会受这几个技术的影响,发生巨大的变化。

胡新通过几个具体案例展现了金融科技在开展日常业务中的应用。他指出,从通过营销、运营和贷前、贷中、贷后的管理,整个流程都已经进行了金融服务的科技化,这些落地的实操都离不开技术的发展。

 金融科技2B市场缘何崛起?未来金融科技2B服务的崛起点在哪儿?
 

在王征宇看来,金融科技当2B服务大概有两种形态:一种是作为技术输出,为金融机构提供服务。另一种则是为金融机构提供某一种市场营销服务,一种生产力输出。


(信而富CEO  王征宇)

而作为生产力或者是生产能力的输出,这种市场目前来看市场规模巨大,因为从根本上来说,国家的金融体系(尤其是银行),受制于种种因素,在很多领域是心有余而力不足的,它的力不足为其它的服务机构提供生产能力的服务提供了机会。

同时,他认为,现在更多的是在讲2B和2C的融合,也就是说一个业务形态很难具体描述它是真正意义上的2B还是2C。现在区分2B和2C不重要,关键找到一个独特的市场定位。

郑小林就此话题,进一步延伸到,他指出,如果C和B都是讲终端的,以金融的服务来讲的话,也可以把中小企业看作一个终端,它是获取我们的金融服务的,C端也是一个终端。

从这个角度来讲,2C还是2B本质上区别不太大。同时他也提出2C和2B一个新的视角,比如说从整个金融科技服务的生态来看,这个里面有的企业是2C的,但是有的企业是服务C端企业的。

随着C端的用户、市场被挖掘的差不多之后,B端作用会越来越突出,因为对整个C端服务的要求、技术的要求会越来越高,势必引起后面很多金融科技公司对于这些B端服务要求越来越高。

胡新认为,2B包含两个类别,一个是最终的消费客户是小B,另一类是本身服务放贷机构的小B。

其中,服务放贷机构的小B在这两年发展特别快、特别多的原因有四点:一是因为技术的革新,技术发展带来了新的机遇和新的生产力。

其二是由于整个放贷机构的机制或者体制在应用新科技、新技术的过程中,是一种比较保守的姿态(特别是传统的银行机构),需要这个市场上涌现出第三方的服务机构。

第三是市场上的数据本身也是非常分离的,都是分散到各种应用场景、服务机构、流程节点当中的,并没有一个机构或者一个大的商业体把它打通起来的。导致了每一个人所掌握的技能或者是能力是不一样的,每一个技能板块都可以产生无数个小B出来。

最后一个原因则是行业还发展得不成熟,监管标准、行业的标准、数据的平台都没有集中起来、打通起来、串联起来、整合起来,所以才会有这么多服务机构可以提供各种各样的服务。

金融+科技的生态发展趋势几何?

关于未来金融+科技的生态发展趋势,郑小林认为,金融和科技的融合体现在两个方面:其一是金融本身对科技的需求。包括现在很多传统的金融机构或者是新兴的金融机构,他们对科技的需求其实是越来越多。

第二,金融科技本身或者是科学技术本身也是在不断地往金融另外靠。大数据、人工智能、区块链,它们一个非常好的应用场景,本身就是在金融领域,整个金融领域是目前资产的数字化或者是反过来再讲区块链支持的数字化资产,这是做得比较好的领域,无疑推动了整个金融科技它们的融合。所以,随着技术的发展和金融本身的发展,它们两个的融合会越来越好。

王征宇指出,金融和科技是两个完全不同维度的东西。在人类发展过程中,科技是生产力,社会是靠生产力推动的,所以科技在推动整个社会进步。

现在国内一个趋势是有一些特别大型的机构试图去金融化。这个趋势来自于两个因素:1、科技的发展。2、金融的监管越来越强。

现在有相当一部分机构,把自己的定位往科技这方面靠,市场的资本接受程度、人类发展的过程,都造成了这样的趋势。

胡新看来,金融和科技结合在一起,其实是一件非常了不起的事情,因为金融讲究的是保守、风险,科技讲究的是创新、超前、进步。他指出,不管是金融科技还是科技金融,跟金融挂边的服务,都要对金融要有敬畏感。


(PPmoney网贷CEO  胡新)

因为金融科技的发展其实不是取而代之传统金融服务的工作,相反是让它们得以效率更高、变化速度更快、防范风险的工作就更加具有挑战性。所以,传统金融应该采取的保守,传统金融应该面临的风险控制的意识,流动性的管理,等等这一切在新的背景下,我们可能要以更谨慎的态度去面对它。
 

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