顶象业务专家：数字化时代，金融风控的新变化

观点任俊东零壹财经 2020-10-16 阅读：6429

关键词：数智化 金融风控 顶象技术 风控大脑 顶象风控系统5.0

根据银行的数字化业务建设，金融风控可分为四个发展阶段。

2020年10月15日，“2020年国际金融科技圆桌论坛”在北京召开，来自银行、企业的数百位专家就数字时代金融发展进行了探讨交流。

疫情推动金融数字化转型。疫情让非接触、零接触金融服务受到前所未有的高度重视，并推动了银行服务的创新。业协会统计，抗疫期间，银行业的服务始从传统的零售端转向贸易链、供应链，进行了新的尝试，服务范围发生了变化。利用线上服务优势将业务边界延伸，且不再局限于金融服务，扩大业务范围和服务边界。

数字化同时对消费金融供需两侧提出了新要求。监管思路需要转变，不仅加大对创新业务模式和技术应用的支持力度，还需加强全面而审慎风险管理；金融机构需要从战略管理、经营文化、内部治理、组织结构、人才能力进行全面革新和再造，加强多渠道、多视角的协同管理；人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务，金融机构提供与之匹配的金融产品。由此对于金融风控提出了更高的要求。

业务安全专家史博

顶象业务安全专家史博表示，根据银行的数字化业务建设，金融风控可分为四个阶段：

第一阶段是数字化转型早期规划阶段，金融机构关注的让业务更快的开展起来，把自己的技术建立起来。

第二个阶段是成熟业务的精细打磨，金融行业业务已经有较好积累，这时候关注如何做得更好，需要精细化打磨。

第三个阶段是金融机构的业务已经矩阵化了，关注如何实现在在业务的打通、关联，流转过程中，有效识别和防控风险。

第四阶段是更强调金融机构的科技能力，包含六大国有银行、多家股份制银行纷纷成立自己的金融科技公司，用技术创新方式更好的为自己业务提供支撑。

史博表示，基于银行不同业务阶段和银行产品全生命周期风险管理的实践，顶象推出风控系统5.0。作为新一代风控系统，它拥有“3+3+2”的技术能力，将不同业务、不同产品、不同场景下的风险打通和关联，实现了跨部门、跨系统、跨产品、跨场景的多维度的关联，帮助银行等金融机构构建技术全链路、业务全流程风控体系。

顶象风控系统5.0融合信贷场景与交易场景，实现不同产品组合中的信贷、交易、营销等流程的风险防控以及多业务场景下的风险互通共享；专有用户分析中心，提供多维度风险分析，实时对新增用户进行有效把关，并可以能够持续挖掘存量用户的风险和价值；具有交互式的关联风险探索能力，精准挖掘日益突出的团伙欺诈。

“2020年国际金融科技圆桌论坛”由中国邮电器材集团有限公司、零壹财经·零壹智库联合主办，获得北京金融科技研究院、北京立言金融与发展研究院、北京前沿金融监管科技研究院支持。

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