车贷、消费金融成红海，看看这家P2P的混战策略

商业模式周假 · 零壹财经 2017-05-09 阅读：197178

关键词：消费金融 车贷 p2p 农村金融 网贷平台

监管限定了借贷额度，意味着网贷平台在资产场景创新需下更大精力。这种背景下有望预见网贷行业“平台主攻资产端，资金端秒杀”的现象。

从2015年到2017，经过监管落地、行业不完全洗牌，网贷平台在资产端和资金端的着力点正在发生倾斜：小额资产竞争加剧，低成本资金竞争火热，已成为行业公认的事实。

2016年8.24之后，合规潮已不可逆，行业资产转型的路径也慢慢浮现……

政策收紧：小额资产空间挤入更多玩家

网贷限额令随《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》下发后，出现了两种行业动态，一面是，政策出台倒逼此前大打资金端获客战的网贷平台关注资产端；另一面是，网贷转型小额、分散资产成为行业风潮，限定的空间中迎来更多竞争者。

在限额令规则下，20万以内的个人借贷成为P2P平台的主竞场。

上海P2P网贷平台金融在2017年加入了抢食消费金融市场的队伍。这家在2016年踩过"校园贷"坑的P2P平台转头向消费金融和农村金融进发，当下三大热门小额资产领域的农村金融、消费金融、车贷均有涉足。

不仅仅是麦麦提金融，在转型小额分散资产的风潮下,大平台如红岭创投、PPmoney卷入车贷、消费金融领域混战，加剧行业同质化竞争，网贷市场资产格局也随之变化，原有格局下的中小平台车贷、消费金融市场环境被挤压、份额被分食。

相对消费金融和车贷来说，尽管农村金融市场前景大，且资产与网贷限额要求也很贴合，但由于进入门槛较高，进场网贷平台相对较少。

自2016年中已经推出农村金融产品的麦麦提金融，其打法是先预备在2017年将其业务推广自浙江地区十个县市。农村金融市场虽大，麦麦提金融董事长熊雄认识到了其"风险也大"，目前，其以5万元为借款上限，限定借款人须为个体经营户。熊雄看好其模式，原因很简单，"江、浙地区经济在全国数一数二，这一地区的农村经营活动可控性好，如果江浙地区都做不下去，除非中国经济不行了"。

资产转型路径：拓展更多场景

麦麦提金融在资产端"踩过坑"，熊雄称，2016年校园贷让麦麦提金融坏账飙升，因此平台在2016年底停止了业务。

筹备近半年后，麦麦提金融于4月份上线了其消费金融产品"莫愁贷"，消费金融现金贷，并且将这一业务作为2017年重中之重；为了风控，放款额在3000-1万，相对较低。

消费金融资产端，麦麦提金融在拓展场景上动作频频，如针对留学生开发了开发了全球留学贷产品；为了切入康养场景，麦麦提金融利用旗下一家主攻旅游业的新三板挂牌公司，在日本买下两处温泉酒店，也预备将康养消费金融拓展到泰国等地，并将其客户群拓展到国内几家足球俱乐部的高净值人群中去……

尽管政策落地带来了行业洗牌，但行业的肃清对存活平台的品牌露出起到了反推作用，资金的集中度和获取也越来越高、越容易，其实际作用是降低了存活平台的资金成本。

资金成本的下降，在具有品牌影响力的平台身上表现尤其明显，2015年，个别中小平台人均获客成本一度高达1500元左右，大平台也在500元左右。到2017年3月底，零壹研究院数据中心显示存活平台仅剩1536家，网贷投资人开始出现集聚效应，大平台获客成本出现了不同程度的下降。

实际上，麦麦提未曾出现资产端剧增而导致满标缓慢的情况，"资金端仍存在很大的上升空间"，过去几个月，麦麦提金融仅在电影贴片和地铁广告中投入了少量成本。"接下来我们将通过线上线下渠道，全面进行市场拓展。"熊雄称。

更多平台出走网贷，或进行资产端转型。在熊雄看来，监管限定了借贷额度，意味着在资产场景创新上，网贷平台需要下注更大的精力。这种背景下，有望预见网贷行业"平台主攻资产端，资金端秒杀"的现象。

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