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征信牌照发放在即,P2P联姻征信公司成大趋势

网贷 郑胜前 · 棕榈树 2015-05-27

关键词:征信牌照p2p征信

继银湖网与芝麻信用达成合作之后,PPmoney也有意携手阿里、腾讯旗下征信机构联合开展征信、风控工作。

继银湖网与芝麻信用达成合作之后,PPmoney也有意携手阿里、腾讯旗下征信机构联合开展征信、风控工作。

 

在业内人士看来,在国内个人征信牌照即将发放的背景下,P2P平台联姻征信公司将成为大势所趋,未来征信公司将通过风控模型和评分系统,为P2P平台降低风险和提高效率。

 

不过,P2P与征信公司的合作之路可能比较漫长。有用数据的采集难题制约着征信公司的发展,而在此背景下,国内投资者、乃至P2P平台对征信公司数据和产品的信任度并未建立起来。

 

P2P纷纷牵手征信公司

 

5月26日,“2015贵阳国际大数据产业博览会暨全球大数据时代贵阳峰会”在贵阳隆重召开。从会上传来的消息,PPmoney将站在大数据巨头阿里、腾讯的肩膀上践行“云运营”的发展策略,或将携手阿里、腾讯等巨头开启征信、风控工作。

 

阿里巴巴堪称国内的数据之王,旗下的蚂蚁金服今年年初依托大数据推出芝麻信用,这是中国有史以来首个个人信用评分,在互联网金融领域影响巨大,PPmoney董事长陈宝国希望PPmoney今后能够在征信领域跟阿里开展深入的合作,借此给平台的发展带来新的机遇。

 

和阿里巴巴一样,腾讯也是个人征信领域的领跑者。目前,腾讯针对个人用户大数据征信评估的产品目前已经在内测,预计不久就会公测。腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。据了解,陈宝国此前多次跟马化腾有过深入交流,希望未来能够在征信领域进行深度合作。

 

值得注意的是,P2P平台联姻征信公司,俨然已经成为趋势。日前,智上村金融集团旗下“京金所”与全联征信签署了战略合作协议,根据协议,双方将共同致力于通过大数据重塑P2P网贷行业的风控体系,促进P2P行业的健康有序发展。

 

据了解,京金所与全联征信的合作,将接入全联征信的金融征信系统,双方实现征信系统信息共享。京金所负责风控的工作人员表示,通过与全联征信的合作,可以有更加健全的风控体系,也将更利于风控部门开展工作。

 

早在3月份的时候,熊猫金控旗下平台银湖网亦与阿里巴巴集团旗下的芝麻信用已经达成战略合作协议,根据约定,双方会互换资源,银湖网上的借款人,按照芝麻信的评级措施,进行信用评估以及贷后追踪,从而减少借款违约的风险。显然,作为首批接入阿里巴巴芝麻信用的P2P平台,银湖网希望借芝麻信用的评分,作为风险评定的依据和反欺诈的手段。

 

数据可靠性难题待考

 

最新消息显示,央行将在6月份办法个人信用牌照,首批8家征信机构接受了央行的“中期考试”。这8家机构中,芝麻信用和拉卡拉发起成立的“考拉征信”进展最迅速,先后推出了国内个人信用评分“芝麻分”和“考拉分”。

 

在国内个人征信牌照即将发放的背景下,P2P平台与征信公司的联姻也颇具风向标意义,业内人士认为,将来P2P平台携手征信公司将成为大势所趋。“眼下,一些P2P平台纷纷跟腾讯、阿里合作,除了借用大数据加强风控之外,也是为了给自己增信。”棕榈树联合创始人、CEO洪自华分析称,但是随着征信行业的发展,各路征信公司的壮大,将会有越来越多的平台选择与征信公司合作。

 

据了解,在违背允许接入央行数据的背景下,目前除了腾讯、阿里等具备大数据库的巨头之外,其他多数征信公司的数据均来自P2P平台以及第三方数据平台。征信公司通过采集海量数据、加工,打造风控模型或评级系统,然后为P2P平台提供参考。

 

业内人士认为,与线下风控相比,如果能采用可靠的第三方风控模型或评分系统来做分控工作,可以大大提高平台的效率。“有不少平台,其交易收入总是抵不少线下做风控的花费,一直处于亏本状态。”洪自华表示,P2P平台线下风控最大的成本是人力,而采用第三方风控手段就能省去人力成本。

 

不过,眼下而言,国内个人征信业务的发展才刚刚起步,多重因素的掣肘,也让P2P与征信公司的合作不会像理论上的那么容易。

 

首先,就面临着数据采集的问题。西安一家征信公司相关负责人对棕榈树表示,征信的权威性建立在数据的广泛性、全面性和可靠性基础之上,一般性的基础数据对于平台而言,意义不大,而对于征信公司而言,要广泛猎取可靠、有用的硬数据,需要较大的成本和较长的时间。

 

征信公司数信互融相关负责人谢新江则对棕榈树介绍称,“我们很多数据来自于P2P平台本身,而平台不愿意给到很细的真实数据。比如,坏账率太高,就会影响到平台的发展。”

 

在这种背景下,征信公司数据和产品的可靠性也并未真正建立起来。谢新江指出,由于未引入央行数据,因而投资者、平台对征信公司的评分还不太重视和信任,而这种信任关系的培育还需要一定时间。

 


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