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牌照未明、上线网联、转正二维码支付,央行这是唱的哪出戏?

支付 零壹财经 · 深8互联网金融 2016-08-11

关键词:央行支付牌照网联

第三方支付被央妈强行制止,牌照发放日益收紧,第三方支付,似已走到十字路口。

 

 

深8君戏言:奥运选手、表情包女孩傅园慧已经用了她的“洪荒之力”,而在第三方支付场域里,各企业主体甫一上场正准备拼个你死我活,却被央妈强行制止,牌照发放日益收紧,第三方支付,似已走到十字路口。

 

市场监管趋严 支付牌照一照难求

 

2011年5月央行下发首批27张第三方支付牌照,这批牌照到今年5月已结束“任期”,然而至今迟迟未得明确续牌信息,“无证经营”状态已达3个月;与此同时,第二批牌照也即将在8月到期,续牌更是没有影踪。

 

第三方支付牌照一照难求,源于监管力度不断加大。

 

近年来,第三方支付市场规模不断扩大,随即而来的就是市场乱象频生。行业内出现了大量的挪用备付金、违法提供支付通道、违规转包、牌照租借等违法违规现象,造成了金融市场风险的扩大。

 

今年7月,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,旨在建立统一的非金融机构支付服务市场准入制度和严格的监督管理机制。牌照出口收紧,政府监管趋严。

 

网联上线 行业再生变端

 

近日,央行已原则上通过了成立网联平台整体方案的框架,并计划年底建成。

 

网联成立后,第三方支付将由第三方平台统一转接清算模式,现有的银行直联模式被横向切断,扳回银联的收单-转接-清算模式,只不过这里的转接清算平台不再是银联而是网联。

 

网联的建立,是为了监管第三方支付的资金流向,不做支付,只掌握资金流。有利于改变直联模式下资金流向不透明的现状。由此可以看出,央行整顿第三方支付市场的决心和力度,建立市场规范势在必行。

 

网联初始上线,怎样吸引巨头积极参与也是首要解决问题。银行直联模式下的第三方支付可与多家银行直接连接,具有多龙头连接,低收费率的明显优势。然而第三方支付市场已经经历了多年成长,格局较为稳定。让已站稳龙头地位的大佬们让出既得利益,并非易事。

 

目前网联有两套方案在讨论:“三地三中心”和“两地两中心”。“三地三中心”是建立北京、上海、深圳三个分处理中心,上海中心由支付宝来建设,深圳中心由财付通来建设,北京中心作为总中心由中国支付清算协会牵头。“两地两中心”是建立上海、深圳两个分处理中心,同样由支付宝和财付通来建设。

 

但无论采取何种方案,(微信:shenbahujin )挑大梁者必然是支付宝与财付通两巨头,第三方支付市场或现寡头格局。

 

二维码支付转正 只是顺势而为

 

监管趋严的同时,央妈也给了第三方支付“名份”:近日,支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿),意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。

 

不过,考虑到2015年第三方移动支付交易规模市场份额中,支付宝以72.9%的份额居首,财付通也占比17.4%,其实二维码支付已是既成事实,被“转正”也只是顺势而为。

 

同时,有了名份的二维码支付,束缚也更多了,比如意见稿指出,对于提供二维码支付的支付机构必须取得相应业务资质,这意味着二维码支付也将实施牌照管理。加上支付机构在实名制落实、反洗钱规定及相关技术标准都有明确规范要求。

 

多管齐下治理第三方支付,央妈这是要“招安”吗?

 

从央妈针对第三方支付市场打出的一系列组合拳来看,“规范市场秩序”是央行的首要目的。

 

第三方市场发展迅猛,份额不断增加,但现有模式下的第三方支付市场,央行无法掌握具体交易信息和资金流向,监管方面存在漏洞。虽已先后注销3家预付费支付公司的支付许可,但仍有部分机构我行我素,扰乱市场,整治迫在眉睫。

 

其次,支付作为一个重要的金融工具,如果不善加利用,也可能沦为扰乱金融秩序的帮凶,比如在过去的一年,第三方支付机构确实帮助一些P2P做了资金托管,但是却没有履行职责,甚至出现为二清机构提供资金结算通道,为跑路P2P提供支付接口等恶性违规行为。央妈此举也是为了促进行业良性发展,避免发生金融风险。

 

再次,第三方支付的快速发展,对银联构成强烈冲击。央行不能任其任何一方独大,所以开始了第三方支付市场的整顿,肃清其违规行为,对“灰色地带”进行统一化管理。以达成在央行统一监管下,银联、第三方两相制衡、稳步发展的局面。

 

当然,央妈在加强监管的同时,也并非没有给第三方支付以活路,实际上,在支付宝、财付通等大行其道的当下,单纯地“管制”已无意义,但是,如果能通过政策对它们善加利用,将其置于监管透明地带,那么既能防范金融风险,也符合多种形态经济发展的政策导向。

 

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