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专访你我贷总裁王新波:正在打造金融云,网贷牌照化不是关键

网贷 易姝娴,孙爽 · 零壹财经 2016-08-08

关键词:牌照p2p

他并称,中国对互联网金融的监管还是相对宽松的。

 

你我贷,2011年6月成立于上海,是P2P行业的老牌企业,其专注于为微型企业主和个人消费者提供微贷服务。目前你我贷的借款端以信用贷为主,抵押贷占比较小。

 

经历了5年的发展与扩张之后,你我贷的服务范围已经覆盖全国近30余个省的100多个城市。据2016年度你我贷半年报,其交易金额达到105.3亿元,同比增长了204.57%。

 

近日零壹财经专访了你我贷总裁王新波,与其就你我贷的经营情况和他对P2P行业发展的理解进行了更深入的沟通。

 

以下是访谈实录:

 

 公司基本情况:通过产品进行风险分级;线下的产品占比更多

 

Q:如果要将你我贷的产品进行分类的话,可以分为哪几类?

A:现在如果一定要分产品的话,我们可以分成这个三大类。

 

第一类的就是我们的线下产品,但是线下产品不代表说作业是线下的,只是说获客是线下的,然后我们也是在线审批。

第二类是全线上产品,就是完全通过APP来申请。就申请的方式上,获客的方式上来讲,全线上当然是网络获客,网络申请,线下的当然是线下的获客,线下会有部分的征信。

第三类就是消费金融,我们是跟一些商家,有长期有客户的商家一起合作。

 

Q: 房贷、车贷、信用贷业务之间的比例大概百分之多少呢?

A: 90%左右都是信用贷,抵押类占比很小。

 

Q: 这个以后会有变化吗?

A: 会,未来类似网上获客的线上产品比例会提高,抵押类应该适中,比现在占比要提高一点,但主要还是以信用类贷款为主。

 

Q:那我们现在是线上获客多还是线下多呢?

A:现在线下的产品占比更多。线下基本上都是门店,自己直销为主。

 

Q:投资人是来自线上的多还是来自线下的多?

A:我们没有线下的,全是线上的。

 

Q:你们会区分投资人的风险承受能力,然后进行分级吗?

A:会,在理财获客的时候会有这个分级。但主要的判断还是来自于投资人自己,选择了什么样的标,就决定了他所能承受的风险。例如散标,全线上的散标,肯定是年轻的居多。

 

 公司未来发展:平台方向为主,考虑输出风控业务服务

 

Q:现在有用自有资金放贷的计划吗?

A:没这个计划,现在还是平台方向。

 

Q:有考虑过成为第三方,把自己的系统和技术输出给银行?现在美国的OnDeck在跟摩根大通合作。

A:目前微贷业务是我们的立足点。在这个基础上,围绕着微贷业务的金融科技的咨询服务,从风控到系统这种金融云的,提供这种金融云的服务,这个我们正在探索和实践。可能在未来我们会涉猎这一个,而且现在已经在投入了。

 

 P2P行业观察:中国监管宽容,但必须有底线

 

Q:您觉得网贷行业一定会牌照化吗?

A:牌照不牌照,我觉得没关系,关键在于,有规范,有政策底线,营造一个公平的监管环境,否则就可能出现劣币驱逐良币这种情况。

 

Q:您怎么看待很多网贷平台纷纷抛弃互联网金融这个现象,说自己要转型科技金融呢?

A:我不知道其他人怎么想的,那作为我们来讲,我们也喜欢科技金融。因为可能是同业都在反思,这个到底是怎么一个定义,是说我加了一个互联网就可以做金融的事,还是说我更多的研究科技,用科技来改变金融,利用技术来改变金融,然后实现真正的普惠金融。我觉得同业都在反思吧,至少我们觉得我们是在研究,而且我们未来的会有这么一个方向。

 

Q:那您怎么看待中国的创新与监管?觉得监管的空间大吗?

A:互联网金融发展这么多年还是很宽容的,应该是非常宽容,只不过今天它一定要确立一个底线了。有很多创新是灰度的,过去商业银行要有一个创新改变,都要去调研它的合规底线,但现在做的事情,很多就是只要没有规定说不可以,是可以做的。但是不包括违反法律底线,那种创新不要去做。

 

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