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零壹研究院院长于百程发布《进化与分化:零壹智能风控兵器谱报告2019》

资讯 任俊东 零壹财经 2019-10-30 阅读:51614

关键词:兵器谱报告智能风控于百程

从产业的角度、从市场机会角度,观察当下智能风控领域的发展。
10月30日,2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会在上海举行,来自银行、消费金融、区块链、大数据、云计算、人工智能等众多领域大咖参与,共同分享数字信用与风控的发展机会等行业热点话题。会上,零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程发布了《进化与分化:零壹智能风控兵器谱报告2019》报告。

于百程表示:零壹财经主要服务的机构也是新金融和数字科技领域的公司,这类公司其实风控是他们最核心的业务,或者自己做,或者输出相关的服务。所以,从去年底开始,这个行业特别是我们说到风控和数据的时候,行业出现了蛮大的变化,特别是最近这一个月。这个变化很明显,可能对接下来的几年,甚至更长时间产生比较大的影响。

关于智能风控的需求,于百程表示:会持续增长。过去几年智能风控是高速增长的阶段,风控原来是粗放式的,我们比较依赖粗放的数据来获取这种方式的风控。但是在接下来,后端的模型技术这一类公司可能会产生更大的价值。

于百程表示:我们建了一个数据库,兵器库,在网站都可以看到,现在有3000多家的金融科技公司在上面,可能有一些基础型的数据和介绍。有调研访谈,还包括我们的报告,以及等一下发布的榜单,它是一体的,而且会持续的做下来。

关于《进化与分化:零壹智能风控兵器谱报告2019》背景,于百程表示:在金融产业数字化大背景下,2018年11月,零壹财经·零壹智库在行业中首次提出“金融业装备竞赛”和“金融科技兵器谱”两个概念,分别代表“金融机构的科技竞逐”和“为金融机构的竞逐提供服务的金融科技公司”。

为了记录和观察金融数字化及金融科技的现状、行业生态、竞争力及发展趋势,零壹智库多次出品兵器谱系列报告。

在2018年11月27日,零壹智库在2018零壹财经新金融秋季峰会上发布《中国金融业装备竞赛报告1.0》。

在2019年1月10日,零壹智库在2019零壹财经新金融年会上发布《中国金融业装备竞赛报告2.0暨金融科技兵器谱榜单报告》,幵评选出第一期零壹财经金融科技兵器谱排行榜,51家金融科技公司上榜。

在2019年8月22日,零壹智库在2019零壹财经新金融夏季峰会上发布《全面智能:零壹金融科技兵器谱报告2019》。


于百程表示:本期报告,将汇报零壹推出兵器谱以来的部分研究成果,从产业的角度、从市场机会角度,对于当下的智能风控领域发展的观察。

一、产业风云:重新划定智能风控边界

于百程表示:我们叫重新划定智能风控的边界,其实也就因为行业发生了变化,所以现在所说的智能风控和以前说的智能风控会有所不同,从商业机会、业务模式上可能都会有所不同。

其实我们现在讲的金融领域的借贷里面的风控,实际上智能风控的范畴是相当广的,风控服务不只是金融,当然金融是最早最核心的一块。提到了区块链,其实在中央学习的时候学习到区块链,前两年分别是学习了大数据和人工智能,其实做任何的业务,这种趋势是蛮重要的。

智能风控的发展经历了从萌芽,初步搭建,应用爆发到合规化与外拓化。

第一阶段:萌芽期,这个时候有几家做线上化业务的,因为风控是结合在借贷的线上化业务中产生的。

第二阶段:风控引擎系统搭建期,这个时候相对成熟一些,但是业务没有大幅扩张。以网贷、分期为代表的互联网借贷平台的设立标志着互联网金融的发展模式进入一个新的阶段。第三方线上风控机构出现。

第三阶段:智能风控快速爆发期,2014年《政店工作报告》中首次提出“大数据”的概念,人工智能丌断取得重大突破,网络借贷业务的高速发展,智能风控系统快速应用幵产品化,数据安全问题也暴露出来。

第四阶段:风控回归合规化、外拓化发展期,2018年到2019年,到行业的整治期。其实整治的过程中,是带有一定的机会性,因为它的市场是没有消亡的。它用另外一种合规、合法更好的方式去做,去转变我们的智能风控模式和体系。

未来有可能用区块链的方式进行点对点的P2P,这个是非常可行的方式,也许五年以后又出现一波大的爆发,这都是有可能的,用各种各样的技术去解决借贷里面的效率问题。

二、降本增效,智能风控的市场空间

于百程表示:技术其实就是在解决降本增效的问题,还是以借贷为例,中国今年的贷款余额,这个是大范畴的,可能有大量的抵押类的贷款。我们说现在的人工智能在那一块的覆盖比较少,152万亿相当大。比如说降下来一定的贷款风险管理成本,降0.5个点,我们的智能风控使坏账再降0.5个点,各自有7000多亿的降本增效空间。

刚才我们说投入和产出,最终降本增效产生的正向收益远远超过你的投入,这个市场就是空间非常大的市场,而且非常有动力。以短期个人或者小微企业来说,这是现在智能风控所最聚焦的核心领域,我们做了一个计算,其实也有2000多亿降本增效的空间,而且它是一个增量的市场。

三、零壹调研,意见领袖眼中的智能风控

于百程表示:我们调研了很多的金融科技类,包括持牌的公司70多家,具体报告里面展示了一些公司对于智能风控的看法。

行业的行业参与方,包括数据类、技术类、综合类的公司,其实数量非常的庞大,征信有官方的,当然也有个人征信,未来也可能有牌照,基于征信服务可能个人征信做不了,现在转做风控服务。

四、行业生态,产业链与生态图谱

于百程表示:企业征信有130多家备案的,企业征信市场有可能是接下来非常具有发展空间的领域,因为中国对个人信息的保护肯定是非常从严的,而全球也是这样,欧洲更严,中国是从去年底开始。中国对于企业的征信相对宽松,当然你要有相关的数据。另外,其实它也是政府鼓励的方向,因为中小企业的服务是政府鼓励的正确方向。
我们数据库里大概做了统计,一共3000多家我们做了一个分类,官网上面可以查到更详细的资料。另外,从公司的成立时间来看,也是刚才我说的时间点2014年-2018年,都聚集于这一个时间点,区域就是北上和广东。

五、未来已来,喧嚣之后的进化与分化

于百程表示:最后讲一下我们对于当下的观察。

合规化,当下已经非常明显了。数据和风险监管都会非常的严苛,能做的机构就会脱颖而出,不能做的机构就会被淘汰或者转型。

标准化,智能风控包括使用方、输出方都已经磨合了蛮久的时间,所以现在标准化输出能力非常强,比如平台化的输出。

升级化:数据整治,征信基础设施完善, 5G、区块链等技术的发展,风控技术将进一步升级。

资本化,从整个行业来看,融资肯定是更加的冷。要求这些公司自身的造血能力比较强,我一直觉得阶段性的上市或者主动或者被动会加剧。

企业化,针对中小企业供应链的风控,这是一个比较好的市场空间,无论是监管的宽松度还是市场空间上,其实有一定的价值。

协同化,分工导致协作,而且大家在一个平台上各自分工进行协作联合建模的趋势会更加的明显,你不要想自己什么都能干,最后可能什么都干不了、干不好。特别是一些风控的输出机构,不只看到金融,从消费金融看到企业金融,从企业金融看到整个的金融系统,包括保险领域有很多的风控诉求。

外拓化,从金融场景到整个的产业场景,其实这都是风控在金融领域积累了这么多的经验,可以往外拓,那样市场空间还很大,特别是产业供应链里面。


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

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