宁波银行自曝员工违规办理32亿票据业务

今年年初以来，银行票据事件频发，在经历了短暂的平静之后，又曝出票据大案：昨日午间，宁波银行发布公告称，近日发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。

不过，宁波银行称目前该3笔票据业务已结清，银行没有损失。上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为，公安机关已对其进行立案侦查。

关于此案的具体违规事项，宁波银行相关负责人昨日回应南都记者采访时表示，均以公司公告为准。多名业内人士对南都记者表示，此事可能与农行39亿元票据案雷同。

宁波银行：

曾涉农行39亿元票据案

宁波银行昨天的公告一出，即引发广泛关注。宁波银行这3笔票据业务出现了哪些违规操作？业务的交易对手是谁？涉及的员工有谁，是什么级别？

对此，宁波银行总行办公室周炜昨天向南都记者表示，宁波银行方面暂时没有更多消息可以对外公布，具体情况以公告为准。如果事情有了进展，会依照相关规定对外公布。

为何宁波银行此时突然自查票据业务？对此，宁波银行方面表示，自查每家银行都有，内部自查也很正常。不过，一位不愿具名的票据从业人员向南都记者透露，银监会对城市商业银行日前下发通知要求自查票据风险，宁波银行可能是收到相关通知才查出问题的。

某城商行的负责人昨天向南都记者表示，并没有正式通知，不过前段时间有口头通知，说会有现场检查。但这个检查并不是突发的，而是每年的例行检查。

某股份制银行公司银行部副总向南都记者表示，此前监管机构向各个银行下发了自查通知，主要针对的是票据同业业务，要求在7月20日之前提交自查报告。

事实上，这不是宁波银行第一次牵涉到票据案中。在今年年初农行39亿元票据案中，宁波银行就曾与涉事的农行北京分行开展买入返售业务。当事件曝光后，宁波银行亦发布澄清公告称，该单业务属该公司开展的同业间正常的票据交易，没有通过票据中介，涉及交易量也仅是其中一部分，宁波银行未有任何损失。

而最近的一起票据风险案件是，天津银行4月8日公告称，天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元。

票据律师郭玉棉向南都记者表示，根据《支付结算办法》规定：其实票据本来仅仅是一种单纯的支付结算工具而已，只是票据尤其承兑汇票有半年的兑付期限，存在一定承兑期限的票据就有了信用的功能，也就是存在融资的附带功能。因此，一般类似的案件发生，无非就是利用了票据的融资功能，套取银行低成本资金。

针对多家银行发生的虚假票据等违规案件，中国人民银行支付结算司司长谢众6月1日在长沙召开的会议上表示，将用两到三年的时间取消现行的纸质汇票，通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算业务当中的风险。

业内：

此次违规业务有两种可能

宁波银行的公告并未透露更多细节，但是3笔业务、总额32亿元，宁波银行又称业务已结清、银行没有损失，让此事显得扑朔迷离。

南都记者咨询了从事票据业务的银行同业人士、对公业务资深从业人员以及地区分行负责人，业内判断此事可能与农行39亿元票据案雷同。

“综合公告透露的信息来看，这个票据违规业务有两种可能”，昨天，某股份行地区分行负责人向南都记者分析指出。

第一种可能，是宁波银行作为承兑行，在开票人无资质的情况下开立银行承兑汇票，换言之就是银行对客户授信前审核不严。但是业内人士普遍认为，此种可能性较低。

某股份行从事票据业务的银行同业人士对南都记者表示，“这次涉及金额32亿，即便是央企要开立这么高额的票据，也必须要上报到总行级别，整个流程很长、至少涉及行内十几位经手人，根据目前银行内控体系，可能性太小”。

第二种可能，是银行在转贴现的环节出现了违规操作。具体来说，宁波银行与交易对手开展银行承兑汇票转贴现业务，购买了一批票据。如果票据业务员勾结交易对手，那么完全可能利用克隆票、假票甚至真票进库房再替换出库，骗取银行承兑的资金，挪用资金进行套利，只要能够盈利或能够填补亏损，如期回购票据，这一违规操作就已结清，在银行没有损失的情况下悄然过关。

昨天，某国有行对公业务资深从业人员告诉南都记者，“在票据质押融资的过程中，纸票出现被偷换的可能性较高，同时被发现的概率较低，这一过程中不仅存在业务风险，还存在道德风险”。

前述股份行地区分行负责人表示，票据买入返售业务与开票不同，经手人较少，以地区分行为例，一般只需要票据业务员、票据中心主任以及分行行长3人即可，相对违规操作空间较大。

此外，买入返售不同于开票授信，不占敞口，“只要验票真实，持票行基本高枕无忧，而且更大额的买入返售业务在地区分行都可以操作”，前述分行负责人表示。

新闻链接

今年以来票据大案一览

●1月23日，农业银行发布公告称，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件。经核查，涉及风险金额为39.15亿元。

据媒体报道，农行北京分行与某银行进行一笔银行承兑汇票转贴现业务。银本票在回购到期前被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。

●中信银行1月28日晚发布公告称，中信银行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额为9.69亿元。据悉，事件经过是有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。

●4月6日，银监会向票据经营机构通报了一起票据案件。不法分子伪造龙江银行牡丹江分行汇票专用章和负责人名章，办理虚假贴现和转贴现业务，涉及商业承兑汇票9亿元，涉及金额6亿元，所幸资金已全部收回。

●4月8日，天津银行发布公告称，天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件。经核查，涉及风险金额7.86亿元，公安已立案侦查。

央行牵头筹建票交所：票据交易将迎“二级市场”