网贷小白避险武功秘籍（三）：网贷平台是否靠谱？看这几个数据

网贷飞鸟零壹财经 2019-07-24

关键词：避险 网贷小白 网贷平台 网贷数据

第三招：网贷平台是否靠谱？看这几个数据。

2018年的网贷寒潮已过，在重整治、严监管的洗礼下不合规、资质差、营运困难的网贷机构基本已尽数离场。在“坏人”逐渐清退后，“活着”的平台是否一定能走到最后，谁也不敢肯定。

在瞬息万变的市场中行业风险也在随之改变，如何加持各项“技能”、识破各类平台的“伪光环”、“真风险”是当下各类型出借人需要的制胜法宝。为帮助小白出借人走出误区、成功避险，我们给出以下几招：

第三招网贷平台是否靠谱？看这几个数据

备案是这个行业这两年一再强调并且不断重申的话题，但常说长新。

一波三折的备案，让市场预期不断下挫，行业规模缩水、资金净流出、出借利率走低都是当下P2P网贷面临的现实情况。作为一个网贷行业的“局外人”，如何读懂行业数据、认清平台走势尤为重要。

一、从宏观入手了解行业

如果你选择了网贷作为理财途径，那么认清基本行业形势及数据含义是一切出借行为的预习功课。

从近几年的行业数据表现来看，网贷机构在2018年下半年开始进入一个历史拐点，而这个弯道什么时候走完尚不能确定。

出借人可以大致通过第三方统计的行业规模走势、成交数据、活跃人数以及利率等了解当下业内平台的综合数据表现。

从借贷金额数据表现来看，P2P网贷行业单月成交额自2017年8月起已基本停止增长，2019年6月借贷金额为752亿元环比下降3.96%，同比下降51.0%。而行业借贷余额在上半年也同样持续下降，截至6月底，行业借贷余额为7130亿元，环比下降3.14%，同比下降40.5%

P2P网贷行业借贷余额走势（2018.06～2019.06）单位：亿元

猛地一看，这个行业是不是缩水严重、夕阳产业？其实不然，自监管要求三降以来，各大平台机构都在严控风险、有意控制平台业务规模，而随着部分平台的清退离场，行业规模收缩也在所难免。当然2018年中的行业雷潮加速了这一过程，行业备案前回暖迹象并不明显。

另外从借款人和出借人数来看，行业内整体呈现下降趋势，但人均借款和出借金额均有上涨。6月行业人均借款金额约3.54万元，人均出借金额约3.33万元。

P2P网贷借款人数及出借人数走势

而行业在2019年上半年平均借款期限有所下降，6月为313天，但具体从各家平台资产业务来看，数据差异较大。而在利率方面，当前平均出借利率为10.05%，上半年小幅增加。在市场预期不断下调的背景下，部分平台适度调整利率，稳定出借用户群是当前市场较为普遍的做法。

二看从动态数据看平台

经历了合规整改的网贷平台都会在官网突出位置展示运营成交数据，如累计成交量、待还余额、出借/借款人数等，而出借人要做的就是学会如何有效分析利用数据做投资参考，了解哪些必须要看？哪些有用？哪些又可以作为参考？

1. 辨别平台规模

P2P网贷发展迅猛的时期已过，直观来看此时选择成交量大、平规模大的平台一般安全系数较高。但也不要单纯的被大平台轻易俘获，毕竟台子大了，内部结构外人想要看清楚并不是那么容易。

无论是平台总成交量还是待还余额，数量变化总要有一个合理增长、缩减的过程。正所谓事出反常必有妖，平台规模短时间迅速提升，运营和风控一定跟不上，而经营稳健的平台业务也不会骤然减少。需要认清的是，当下监管环境下，除有意清退的机构外，普通平台基本保持较为稳定的待收规模。

另外从平台公布借款人数、待还余额以及历史项目数据等可以大致看出平台单个项目规模大小，从风险的角度来看，项目越集中、金额越集中、出借选择就要更慎重。

2. 学会评估合理平台年化收益区间

网贷平台对于新手用户都会有一定福利，也就是俗称的羊毛。但是羊毛出在羊身上，可以薅羊毛过于丰厚，必然产生后遗症，就是获客成本攀升，这非常考验一个平台的运营能力。

而投资利率方面，要选择预期年化收益在合理区间范围的平台，高收益高风险是当下所有理财产品都具备的特征。一般情况下，当前平台大多数利率集中在6%-12%之间，收益率过高的平台资产端费用也会随之越高，相对逾期风险也会上升，也就是老生常谈的你看中的是收益而人家看中的确是你的本金。

除此之外，收益率多与产品期限挂钩，出借人要合理选择产品。在行业形势尚未明朗之下，大额重仓长期产品并不是很好的选择。

3. 学会辨别逾期数据和风险保障

没有平台能够完全保障不逾期，毕竟风险不可控。而从平台的披露的数据来看，我们大致可以看到平台的基本逾期金额以及代偿金额，折算平台的成交量也可以大致判断平台的逾期率。

我们可以对多家平台相对的逾期数据进行对比、根据平台资产类别选择合适的投资产品。

另外平台的安全保障体系也是与需要考量的重点，我们考量的是担保、保险公司的经营规模和业务是否与平台相匹配，毕竟出险是不是所有担保机构都能有能力垫付，有并不等于安全。

终极法宝：莫贪心

面对高收益，不少投资者都有赚大钱、赚的暴富心理，“这么高的收益，不赚一笔就吃亏了，短期应该不会有风险”，抱着这样的心态不少投资者都上了通往雷区的最后那趟末班车……

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