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75后高管接棒,众安将如何走出下一个“科技”五年?

互联网+ 林帅 零壹财经 2019-07-23

关键词:科技众安

成立至今五年多,众安走向上市,走向国际,也实现了对外科技输出,但始终还未到让人惊艳的时刻。
作为国内首家互联网保险公司,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安”,06060.HK)在引领保险行业科技化创新发展方面,曾被寄予厚望。成立至今五年多,众安走向上市,走向国际,也实现了对外科技输出,但始终还未到让人惊艳的时刻。
 
在保险行业科技化、数字化的大背景下,全新的保险需求向众安等险企提出更大的挑战,不断地改变、求新是保险企业活得更好的必然路径。此番高管换帅,我们看到,在以“科技”力量迎接市场挑战方面,众安显得更加积极主动,以75后的姜兴为代表的管理团队,带着年轻化、专业化的标签,直指众安下一个全新的“科技”五年。
 
一、退“陈”出“兴”,透露什么信号?
 
7月18日,众安换帅,掌舵众安5年的陈劲退下位来,由75后姜兴接棒。
 
众安在港交所发布的公告显示,陈劲将卸任公司总经理兼联席CEO,同时继续担任公司执行董事、董事会投资决策委员会主任委员等职务。同日,众安董事会批准原副总经理兼联席CEO姜兴拟任总经理兼CEO。
 
据悉,未来陈劲的角色将从具体事务的管理者转向参与公司战略规划,未来将更多精力投入到学术研究与金融科技产业相结合的前沿领域,推动众安以及金融科技生态的发展。在媒体沟通会上,陈劲也表示“此次身份的转变,是我个人内心追求的与众安发展水到渠成的结果。”
 
而最受关注的莫过于新任带头人将带领众安走向何处?
 
“保险+科技”是众安自成立之初就确定的发展战略,众安也一直在推进科技的布局,只是这一次,从陈劲、姜兴的回应中我们看到,众安保险对“科技”的强调更显迫切,而技术出身的姜兴更是背负着带领团队“以科技为核心,通过变革,实现’保险+科技’的双引擎战略” 的使命。
 
同时也可以看到,以75后的姜兴为代表的众安管理团队,正在往年轻化的方向转变,截至7月上旬,众安披露的13位高级管理人员名单中,75后5人、80后3人。众安对外也传达了其未来的路径指向的是用年轻、专业的团队去服务新生代用户的需求。
 
2019年初,陈劲在一次对外讲话中对新生代保险消费群体给予高度评价,在他看来,新生代用户将是未来保险市场的主要消费群体。艾瑞咨询相关报告指出,在保险需求端,用户行为已发生深刻变化,80、90后成为消费主力人群,对互联网保险有更高的接受度。其中,在互联网财产险领域,26-45岁的保民占了近80%,其中80、90后是主力人群。
 
而这样一个群体,他们追求更加方便、快捷、个性化的互联网服务,众安产品的碎片化、场景化特点也与新生代保险消费人群有着更强的契合度。对众安这样“资历尚浅”的互联网保险企业而言,通过自身的保险科技能力抓住新生代用户,是其在市场中取胜的关键一步。
 
从众安2018年财报数据来看,以80、90后为代表的新生代人群确实对其保费收入贡献了不少。在逾4亿的用户中,新生代人群占比超过51%,数据显示,这类型用户人均购买保单15.8份,人均贡献保费28元,分别较2017年提升25%和103%。
 
二、陈劲的5年,众安的科技走到哪里了?
 
于众安而言,保险业务固然是根本,但要有突破和亮点,则非保险科技无疑。在保险行业科技化、数字化的趋势之下,众安作为互联网保险企业,着力发展科技是使命更是宿命。从过去几年的发展轨迹可以看到,保险之外,众安也在积极推动保险科技的应用进而对外输出。
 
2016年5月,众安子公司众安科技获批成立,姜兴为法定代表人。此前,众安科技相关负责人接受零壹财经采访时曾提到,成立子公司“目的就是希望众安保险能够把几年沉淀下来的科技能力运用到行业里,提升行业的科技化水平。 ”
 
在2017年上市以后,众安开始了国际业务,同时也加大对科技的研发投入,数据显示,2016年至2018年,众安的研发费用一直在增加。
表1:众安2016-2018研发投入
 
  
根据公开资料整理,零壹智库制表。
 
然而,大额度的科研投入,也给众安带来了业绩负担。2018年财务数据显示,众安亏损由2017年的9.96亿元进一步扩大到了2018年近18亿元,关于净亏损扩大的原因,众安管理层解释到,主要是承保业务增亏、投资收益减少、科技输出亏损扩大所致,其中,由科技输出业务带来的亏损达3.443亿元。
 
虽然亏损不小,但从数据来看,众安对研发的投入却并没有减少。众安的坚持似乎也得到了回报,在3月份的银行业保险业例行新闻发布会上,众安保险董秘王敏对外表示,高额的技术投入给众安带来承保能力的变化,主要体现在通过技术支持能够获取到更多保险用户,并且能够覆盖更多以往保险未触达的领域。同时众安保险的综合成本率也出现了好转,相关数据显示,众安保险2018年的综合成本率为120.9%,相比2017年降低了12.2个百分点
 
过去数年的发展,众安已形成了健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态。众安保险的科技探索主要集中在其子公司众安科技,自2016年成立以来,众安科技以创新技术为驱动,为金融、保险、医疗健康等行业合作伙伴输出科技产品和解决方案,实现保险价值链和普惠金融业务的智慧化升级。
 
在对内赋能方面,保险科技已经应用到众安的产品设计、客服营销、核赔理赔等环节。资料显示,众安在线客服人工智能使用率达到70%,在线服务人力同比大幅下降63.7%,2018年下半年上线的客服智能质检系统将客服质检效率提升20.3%;此外,众安在2018年上线的智能保顾众安精灵服务用户已达百万,投保转化率也提升了3倍。
 
对外输出方面,众安科技官网资料显示,其应用人工智能、区块链、云计算等新技术,赋能包括保险生态、金融信贷、医疗健康等领域,合作对象包括横琴人寿,安盛天平等。
 
此外,众安还通过旗下子公司众安科技(国际)集团有限公司(以下简称“众安国际”)开展境外输出,过去两年,众安国际也是动作不断。
 
2018年8月,众安国际与软银愿景基金签署股东协议,共同分步投资2亿美元,用于推动众安在境外的科技解决方案输出业务。
 
2018年9月,众安国际与日本财产保险公司(以下简称“SOMPO”)签署合作协议,通过输出众安的保险科技解决方案,协助SOMPO实现保险核心系统升级。
 
2019年1月,众安国际与东南亚O2O移动平台Grab Holdings Inc.达成协议,将成立合资公司拓展东南亚数码保险分销业务。根据协议,众安国际将为合资公司提供后台技术构建平台,同时,Grab将利用其用户基础,通过其移动应用程序推出数码保险平台。
 
2019年4月,众安保险旗下的ZATechGlobalLimited与新加坡最大综合保险机构之一的职总英康达成战略合作,以加速推动后者在新加坡市场的产品创新与数字化转型。
 
就在众安高管层换帅的同一天,众安发布公告称,其附属子公司众安科技将联合百仕达(01168.HK)共同向旗下子公司众安国际增资19.61亿元。据悉,此次增资活动旨在促进众安国际海外市场发掘金融科技及保险科技的国际业务发展、合作及投资机遇的业务进程。
 
应该说,在陈劲掌舵众安的5年时间里,众安在科技方面取得的成就还是令人瞩目的,在这样的基础之上,姜兴带领的团队将做出怎样一番成绩,让人期待。
 
第三部分: 下一个五年,众安想走向哪里?
 
进入2019年,保险科技的作用与价值愈加凸显,加大对科技研发的投入已是保险行业的共识。
 
2019清华五道口全球金融论坛上,原中国保监会副主席周延礼提到了互联网保险的四个趋势:一是数字资产战略意义的提升;二是保险科技成为价值创新的主要动能;三是科技提升保障能力,助力实现普惠金融;四是新主体推动互联网保险生态圈扩容。
 
在这次换帅过程中,众安也向外透露了其未来在科技方面的发展规划,总体而言,众安未来会不断将市场上的人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等新技术创新应用于保险场景,重塑保险价值链,包括挖掘数字资产价值、深化人工智能应用、加大技术研发等方面。 
 
无论是以保险科技赋能自身业务还是对外输出,众安都踩在了正确的点上。相比起其他三家持牌互联网保险企业,众安是科技化走得最靠前、力度也最大的一家。但也应该看到,未来路上众安也仍要面临不小的挑战。
 
新生代群体的保险需求让众安找到了自己的市场优势,但对这部分群体的需求满足也对众安的科技能力和保险服务能力提出了更高的要求。而在这两年的TO B浪潮之下,包括保险在内的整个金融行业,赛道上早已布满各样选手,众安要想脱颖而出,无疑也需要一场硬战。
 
 

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