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网贷小白避险武功秘籍(二):光环究竟都有哪些雷?

网贷 飞鸟 零壹财经 2019-07-12

关键词:避险网贷小白

如何加持各项“技能”、识破各类平台的“伪光环”、“真风险”是当下各类型出借人需要的制胜法宝。
在瞬息万变的市场中行业风险也在随之改变,如何加持各项“技能”、识破各类平台的“伪光环”、“真风险”是当下各类型出借人需要的制胜法宝。
 
此篇为帮助小白出借人走出误区、成功避险的第二招:
 
第二招:摘掉光环看实力
 
买东西看品牌、看名气,这是很多消费者的惯性思维,选平台也应如此?
 
在前几年的网贷市场中,好爸爸、名人代言、优质评级都是网贷平台竞相追逐的宣传标语,也是出借人争相追捧的热点,但这在网贷行业雷潮中并没有成为平台的护身符。
 
行业困境下,无论是金主爸爸、关联兄弟、还是合作伙伴多选择了明哲保身,甚至竞相甩锅,毕竟活着最重要。
 
平台能否安全上岸,还是依靠的自身硬实力。
 
1.好爸爸未必靠得住
 
国资系、上市系、风投系,这都曾是笼罩在各大P2P网贷机构上的“好爸爸”光环,然而这些光环笼罩下的平台血统是否真的纯正却有待检验,而在危机面前无论“爸爸”真假也都有靠不住的时候。
 
情形一:国资系
 
都知道国资的名字好听,看似有强大的国企后援团做背书,然而去年的行业雷潮中,也有不少“国资系”身陷泥潭,而这其中亦有真假之分。
 
草根投资曾大肆宣扬“国资背景”、“广州基金旗下股权基金10亿元B轮融资”,然而平台爆雷后,广州基金声明其全资子公司汇垠天粤持有汇垠澳丰30.68%的股权,折合广州基金实际持有草根投资股份为0.000065%。
可见,国资背景真假、水分到底有多少还是需要出借人擦亮双眼。
 
而从平台具体成分来看,除了出身草莽的“伪国资”平台外,也有国资控股以及国资参股平台纷纷中招。
 
被立案侦查的平台国金宝,“国资背景,理财更安心”是其最具代表性的宣传标语,平台第二、三大股东也确实为国有企业,其中北京中冶国瑞资产管理有限公司(持股28%)、中国少数民族经济文化开发总公司(持股23%)。尽管国资背景实锤,但平台发展经营却掌握在自己手中,违规利益输送造成的恶果也只能由平台自身以及出借人承担。
 
情形二:上市系
 
上市一直是众多网贷平台招揽生意的法宝,这其中既有自身上市的平台,也有借由股东上市而沾光的平台。然而资本市场也不是网贷市场能够寻求庇护的绝对法宝,在以往的案例中既有搭上上市系进入发快车道的平台机构,也有平台被上市股东拖入困局、收获烂账无数,当然这其中也不乏伪上市系平台套路满满。
 
2017年4月,绿能宝资产端出现问题,作为美股上市公司阳光动力旗下平台,平台提现困难与股东关联业务过多可谓关系颇多。而多多理财、投融家、萌小薪与香港上市公司投融长富同属于一个实际控制人李振军,2018年7月平台实控人跑路,风险集中爆发。
 
除了被爹坑的平台,也有平台选择了坑爹,因为旗下P2P平台惹上祸事的上市股东也不在少数,但少有股东选择兜底,毕竟股东没有法定义务替平台兑付资金。
 
无论是国资系、上市系还是风投系,这些可以代表的仅仅是相对实力,而不是绝对实力。
 
对此,出借人在选择平台前一方面要借助工商系统以及上市公司公告查看平台与股东的真实关联关系,验证信息的真实性和有效性,避免因虚假宣传误入“歧途”。另一方面也要关注公司及股东的负面舆情,业绩、股价、股权质押等信息判断风险程度、以确保及时抽身。
 
2.“脸熟”并不代表安全
 
除“傍大户”外,不少互金平台为吸引各方眼球赢得信任选择了花式包装,电视剧植入、黄金广告、名人宣传层出不穷,而这也给平台带来了直接的流量和资金。
 
从表现形式上看,P2P平台的“砸金”方式也可谓花样百出,有电视剧场景中的各种植入、有强调安全收益产品广告、也有打情感牌产品价值宣传。与此同时,通过官方渠道媒体进行合作宣传进而实现背书目的的平台也大有人在,但广告终究只是广告,作为一种营销手段并不能等于靠谱。名人代言带来的也只是名气,并非安全的收益。
 
换另一个角度,全面的渠道营销代表高投入的营销费用,烧钱营销模式提升的不仅仅是获客成本,还有恶性竞争带来的运营压力,投资人如果仅仅因为平台频频出镜“脸熟”就掏出腰包,那么最后也要为风险买单。
 
3.第三方评级仅供参考
 
任何一个第三方评级机构建立的初衷都是给用户提供有益参考,但在发展过程中无论是有益还是无意,有些就慢慢变了味道,排雷变成踩雷也并不少见。在这一过程中我们既不能忙从,也不能一棍子打死。
 
对于知名第三方机构,很容易造成出借人盲目追随,形成非理性投资。但第三方评级也并不是避雷针,偶尔判断失误也很有可能,同时部分平台为利益出发迎合评级标准进行美化包装也不再少数。而对于公众信奉不疑排名,其实各平台资产不一样、运营方式不同、执行标准不同也会造成排名千差万别,但另一方面有些标准也不存在可比性,平台之间的细微差别也无法做到精准排名,第三方评级也仅仅是投资决策的路引。
 
网贷之家关联P2P平台投之家涉嫌集资诈骗就是最好例证。当一个平台机构或者评级机构真正的出名时,总会有各种利益关联和诱惑产生,我们不以最大的恶意去揣测其真实意图,但总有刹不住脚的机构选择卖出这一步。行业内的平台时刻都在变化,第三方也做不到全面、准确、及时的跟踪每一个平台暴露的风险,更何况是隐蔽的内部操纵。
 
无论是实力股东、广告营销还是第三方评级都是一把双刃剑,这对于平台和投资用户来说都是一样的。用得好就可以获取更丰富、更有价值的信息,用不好就容易被牢牢套住,甚至引火烧身,出借人还需尽量看透平台、看懂平台,不被花样繁多的名目所迷惑。
 
 

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