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夸客金融推“牛盾风控系统” 信贷工场模式如何做?

互联网+ 苟云川 · 零壹财经 2016-06-21

关键词:夸客金融牛盾风控系统信贷工场

目前许多互联网金融平台选择自建风控系统。近日夸客金融推出了“夸客牛盾风控系统”。

 

长期以来,互联网金融被很多不了解内情的人认为是飘在云端的行业,尤其是在去年年底以来,几家大平台陆续遭遇信任危机后,整个互金行业一度陷入发展低潮。

 

另一方面,由于国内的个人征信体系尚未完善,尤其是对于银行等传统金融机构尚未完全覆盖到的小微客户的授信,互联网金融企业存在着不小的难度和巨大的成本。

 

因此,目前许多互联网金融平台选择自建风控系统。近日,夸客金融在原有大数据风控系统的基础上,推出了“普惠金融风控系统2.0版本”——“夸客牛盾风控系统”。笔者近期也实地探访了夸客金融风控核心部门——信贷工场。

 

信贷工场模式如何实现

 

夸客金融信贷工场即武汉运营中心,是夸客金融首个上海以外的后台运营中心,主要负责夸客金融的风险管理、后台运营等流程。武汉运营中心的成立是夸客金融重要的战略布局,它将形成对整个大华中地区的辐射。

 

据信贷工场总经理李树艺介绍,信贷工场是夸客金融开发的流程式风险管理方案,通过强大的量化系统,减少人工操作,降低操作风险。通过信贷工场,可以做到风险管理流程标准化,操作自动化,通过自动化较少人工操作的误差。

 

从具体流程来看,信贷工场运作的第一步是信息的标准化录入,分成录入和录入复核两个环节,工作人员将客户提供的纸质资料按照标准化方式导入数据库,并对所有信用资料进行复核计算检阅。

 

接下来是信审和反欺诈环节,这是一个检查和自我检查的过程。信审是对借款人信息甄别的重要关卡,拥有初审和终审两道过滤。而反欺诈则是信贷工场重要的监督者,主要进行自我检查。

 

最后则是催收环节,对于逾期还款客户,催收团队会通过短信、语音、电话、信函、司法诉讼等策略进行催收。“目前,夸客金融的成功还款率在95%以上”,李树艺表示。

 

推出“夸客牛盾风控系统”

 

据介绍,夸客金融此次推出的“牛盾风控系统”是一套基于大数据的智能风控模型,它是在原来夸客大数据风控系统的基础上升级的“普惠金融风控系统2.0版本”,通过引入互联网数据采集技术,实现了主要进件材料都从手机授权即可直接获得结构化数据。

 

“夸客牛盾风控”系统的核心是大数据的金融应用:基于风控模型,“夸客牛盾风控”系统可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,最后系统再依据风险评级形成风险定价,以此保证收益和风险相匹配。

 

李树艺介绍到,“夸客牛盾风控系统”实现了海量数据处理,获取每个借款用户数千个字段信息,经过筛选,转化,加工,最终形成对每个借贷标的准确风险概率估算。

 

在数据来源上,除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料外,还包括用户授权下获得的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据、以及第三方渠道及维度。

 

据了解,目前,通过“夸客牛盾风控”系统甄别并成功放款的产品累计交易额已经突破60亿元,同时“夸客牛盾风控”系统已经成功的进行了风控技术输出,为多家合作持牌金融机构提供信贷咨询服务。


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