国际货币基金组织：全球金融科技发展的五大现状

从人工智能到移动应用，技术的发展为我们提供了更加安全高效的金融产品和服务渠道，同时极大地推动了全球各地普惠金融的发展。
 

2018年，世界银行-国际货币基金组织年度会议审议并通过了《巴黎金融科技议程》（Bali Fintech Agenda ，简称BFA），为全球各国政府应对金融科技高级别问题、制定相关监管政策提供了一份框架文件。随后，国际货币基金组织和世界银行又针对189个国家的中央银行、财政部和其他相关机构，就《议程》涉及的一系列主题进行了问卷调查，并收到了96份回复。根据调查结果，国际货币基金组织于2019年6月27日出版了题为《金融科技现状体验》（Fintech : The Experience So Far）的研究报告，罗列了全球金融科技发展的现状，并对各国政府、国际组织间的合作提出了相关建议，比如：
 

1.网络安全和数据保护风险不分国界，这个问题在所有国家、行业都会出现，对此各国政府已经形成高度共识并积极努力进行解决。目前，各国对网络风险的认识很高，大多数司法管辖区都推出了保护金融系统的框架文件。调查结果显示，大多数司法管辖区（79％为高收入群体） 将金融科技的网络风险确定为金融部门的一个问题。
 

与此同时，只有三分之一的司法管辖区对金融部门内网络、系统或流程之间的技术相互依赖关系进行了分析，或者研究了可能威胁金融基础设施的大型技术提供商之间的集中风险。83％的高收入国家提供了与第三方服务提供商相关的网络风险监测，但只有一半的低收入管辖区域对此提出了最低监管要求。
 

2.在金融科技的许多方面，亚洲领先于其他地区。由于起步早、市场规模大、早期监管较为宽松，中国成功抓住了金融科技的发展先机，并一跃成为全球金融科技领军力量。而在印度，大规模的移动支付和资金转账则推动了移动支付的迅猛增长。
 

不过，亚洲地区的金融科技使用情况也存在着巨大的贫富、性别和地域差别。
 

3.撒哈拉以南非洲地区是移动货币创新、采用和使用的全球领导者。该地区在人均移动货币账户（注册账户和活跃账户）、移动货币网点和移动货币交易量方面领先于世界。交易中接近10％的GDP来自移动货币，亚洲地区这一比例为7％，而其他地区还不到2％。在整个非洲，采用和使用技术提供金融服务正在改变金融服务提供商运营和向其客户提供产品和服务的方式。
 

4.在采用金融科技方面，欧洲内部存在差距。欧洲地区移动电话、互联网渠道普及程度较高，因此金融科技在改善支付和其他金融服务访问和使用渠道方面潜力也很大。欧盟数据政策框架的现代化有助于澄清数据经济中的权利和义务，这是许多国家必须解决的问题。但是，在欧洲地区内部，数字金融的采用、现金支付的普及、账户所有权和使用、储蓄和信贷方面仍然存在较大的区域差异。例如，英国与欧洲其他国家之间就存在相当大的差距，而前者在金融科技创新和投资方面均远远领先于欧洲其他国家。
 

5.中央银行支持的数字货币可能成为现实。在这份调查中，各国中央银行对数字货币发表了不同看法。大约20％的受访机构表示正在探索发行此类货币的可能性。但即便如此，这部分工作还处于早期阶段，目前正在进行的只有四个实验项目。而支持发行数字货币的机构表示，认可这种货币模式的原因主要包括以下几点：降低成本、提高货币政策执行效率、抵制加密货币竞争、确保支付市场的可竞争性以及向公众提供无风险支付工具。