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“网贷大转折——备案进度测评”之爱投金融

网贷 飞鸟 零壹财经 2019-05-31

关键词:网贷大转折备案进度测评网贷爱投金融

本文为“网贷大转折——备案进度测评”专题之爱投金融。

 
诞生十二年之后,中国网贷行业进入大转折时期——这个行业终于将进入正式监管、合规经营阶段。当然,并不是所有机构都有机会。
 
在这个时期,或备案跃龙门,或转型谋出路,或爆雷,或查处,或寂灭。一个时代的波澜,蕴藏着多少悲欢。
 
这是值得铭记的时代,这是面向未来的时代。
 
问题是,谁有机会走向未来?
 
为此,零壹财经·零壹智库策划“网贷大转折——备案进度测评”专题,从备案试点要求出发,选取代表性平台进行全方位测评。
 

本文为“网贷大转折——备案进度测评”专题之爱投金融
 
爱投金融2012年2月上线运营,是中国互联网金融协会首批会员,原注册资本5000万元。5月27日,平台发布公告称注册资本金增加至5.35亿元,已完成工商信息变更。
 
平台存管银行为廊坊银行,全量业务上线时间为2017年5月,此前资金存管模式为新浪支付资金托管及收银台模式。廊坊银行已于2018年9月通过中互金存管系统测评。
 
公司由上海财经大学的博士团队所创立,起初主要做房贷项目,后组建汽车金融事业部。平台客户以小微企业为主,90%是抵押类借款,截至2019年4月,平台累计交易金额44.30亿元,借贷余额5.29亿元。
 
瑞华会计师事务所出具的审计报告显示,2018年爱投金融营业收入1711.26万元,上年度为1864.46万元,略有减少;平台实现净利润110.51万元,较2017年增长70.38%。
 
高管学术背景深厚 金融科技略有欠缺
 
爱投金融运营主体为上海爱投金融信息服务有限公司,由上海志志信息科技有限公司(简称“志志信息科技”)100%持股,志志信息科技由刘志荣、李志军、郭竞乐三位自然人共同持股,持股比例分别为40%、40%、20%,法定代表人为刘志荣。
 

来源:官网

2018年8月,平台投资人(股权)发生变更,同时公司企业类型由自然人投资变为法人独资。新股东志志信息科技成立于2018年7月,注册资本5000万,未满足试点备案方案“连续经营5年以上”的要求,尚无财务数据披露。
 

来源:企查查

企查查信息显示,平台涉及法律纠纷多为民间借贷纠纷,另2017年有工商行政处罚1次。
 

来源:企查查

股东团队中,刘志荣担任包含上海志志信息科技在内的11家公司法定代表人,涉及信息科技、投资基金、融资租赁、保理等,另持有昌黎县农村信用合租联社1.97%的股权。
 
表1:爱投金融股东信息

从平台股东和高管履历来看,学术背景深厚,拥有丰富的金融理论知识和相关从业背景,但团队互联网及金融科技领域经验相对较为薄弱。
 
表2:爱投金融高管信息及专家团队

车抵、房抵业务占比达九成  智能出借工具信披透明度不足
 
上海瑞盛律师事务所2019年4月出具的《2018年度网络借贷业务合规报告》显示,平台借贷渠道包括网页端、微信端和APP端,借款人主要来自合作引流机构,借款用途为满足企业的短期资金需求和个人消费资金需求。企查查显示,平台下辖6家分支机构。
 

来源:企查查

公司当前资产类型可以分为汽车、房产以及信用三类,其中汽车抵质押一般不超过3个月,房产抵押的借款额度也在20万元以下。官网显示平台抵押类借款占比达90%,大部分借款人由借款人所在地合作商推荐并提供担保。
 
表3:爱投金融产品


图1:爱投金融产品分布占比(截至4月)



从信息披露角度看,平台智能出借工具(尊享服务)未披露项目和借款人信息,透明度有待提升。
 
图2:爱投金融尊享服务-丰收年SFSN26251



整改备案进度琅琊榜位列  91信披榜排名过百
 
在零壹财经最新发布的《5月P2P整改备案进度琅琊榜》中,爱投金融综合得分79.2,位列第91。
 
细分项中,由于未向出借人及时披露相关信息、业务模式中存在先行归集出借人资金、以及风险管理和出借人保护有所欠缺导致失分较多。
 
表4:5月P2P整改备案进度琅琊榜(部分数据)

《4月P2P网贷平台信息披露排行榜》中,爱投金融位列113,其中运营信息为满分,项目信息、信息接入分别为45.9和50分,失分原因主要在于借款人信息缺失以及数据接入不完整。
 
声明:2019年4月,各大媒体相继报道《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(本文简称“备案试点方案”)内容,该文件虽未得到监管正式公布,但已经形成较大的影响,且一些公司正在根据文件内容进行整改。我们结合试点备案要求及“175号文”、“1号文”和地方监管政策等内容,提供一个平台备案进展的观测角度。内容仅供参考,不作为投资建议。
 

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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