“网贷大转折——备案进度测评”之爱投金融

网贷飞鸟零壹财经 2019-05-31

关键词：网贷大转折 备案进度测评 网贷 爱投金融

本文为“网贷大转折——备案进度测评”专题之爱投金融。

诞生十二年之后，中国网贷行业进入大转折时期——这个行业终于将进入正式监管、合规经营阶段。当然，并不是所有机构都有机会。

在这个时期，或备案跃龙门，或转型谋出路，或爆雷，或查处，或寂灭。一个时代的波澜，蕴藏着多少悲欢。

这是值得铭记的时代，这是面向未来的时代。

问题是，谁有机会走向未来？

为此，零壹财经·零壹智库策划“网贷大转折——备案进度测评”专题，从备案试点要求出发，选取代表性平台进行全方位测评。

本文为“网贷大转折——备案进度测评”专题之爱投金融。

爱投金融2012年2月上线运营，是中国互联网金融协会首批会员，原注册资本5000万元。5月27日，平台发布公告称注册资本金增加至5.35亿元，已完成工商信息变更。

平台存管银行为，全量业务上线时间为2017年5月，此前资金存管模式为资金托管及收银台模式。廊坊银行已于2018年9月通过中互金存管系统测评。

公司由上海财经大学的博士团队所创立，起初主要做房贷项目，后组建汽车金融事业部。平台客户以小微企业为主，90%是抵押类借款，截至2019年4月，平台累计交易金额44.30亿元，借贷余额5.29亿元。

会计师事务所出具的审计报告显示，2018年爱投金融营业收入1711.26万元，上年度为1864.46万元，略有减少；平台实现净利润110.51万元，较2017年增长70.38%。

高管学术背景深厚金融科技略有欠缺

爱投金融运营主体为上海爱投金融信息服务有限公司，由上海志志信息科技有限公司（简称“志志信息科技”）100%持股，志志信息科技由刘志荣、李志军、郭竞乐三位自然人共同持股，持股比例分别为40%、40%、20%，法定代表人为刘志荣。

来源：官网

2018年8月，平台投资人（股权）发生变更，同时公司企业类型由自然人投资变为法人独资。新股东志志信息科技成立于2018年7月，注册资本5000万，未满足试点备案方案“连续经营5年以上”的要求，尚无财务数据披露。

来源：

企查查信息显示，平台涉及法律纠纷多为民间借贷纠纷，另2017年有工商行政处罚1次。

来源：企查查

股东团队中，刘志荣担任包含上海志志信息科技在内的11家公司法定代表人，涉及信息科技、投资基金、融资租赁、保理等，另持有昌黎县农村信用合租联社1.97%的股权。

表1：爱投金融股东信息

从平台股东和高管履历来看，学术背景深厚，拥有丰富的金融理论知识和相关从业背景，但团队互联网及金融科技领域经验相对较为薄弱。

表2：爱投金融高管信息及专家团队

车抵、房抵业务占比达九成智能出借工具信披透明度不足

上海瑞盛律师事务所2019年4月出具的《2018年度网络借贷业务合规报告》显示，平台借贷渠道包括网页端、微信端和APP端，借款人主要来自合作引流机构，借款用途为满足企业的短期资金需求和个人消费资金需求。企查查显示，平台下辖6家分支机构。

来源：企查查

公司当前资产类型可以分为汽车、房产以及信用三类，其中汽车抵质押一般不超过3个月，房产抵押的借款额度也在20万元以下。官网显示平台抵押类借款占比达90%，大部分借款人由借款人所在地合作商推荐并提供担保。

表3：爱投金融产品

图1：爱投金融产品分布占比（截至4月）

从信息披露角度看，平台智能出借工具（尊享服务）未披露项目和借款人信息，透明度有待提升。

图2：爱投金融尊享服务-丰收年SFSN26251

整改备案进度琅琊榜位列 91信披榜排名过百

在零壹财经最新发布的《5月P2P整改备案进度琅琊榜》中，爱投金融综合得分79.2，位列第91。

细分项中，由于未向出借人及时披露相关信息、业务模式中存在先行归集出借人资金、以及风险管理和出借人保护有所欠缺导致失分较多。

（榜单链接：https://www.01caijing.com/article/40457.htm）

表4：5月P2P整改备案进度琅琊榜（部分数据）

在《4月P2P网贷平台信息披露排行榜》中，爱投金融位列113，其中运营信息为满分，项目信息、信息接入分别为45.9和50分，失分原因主要在于借款人信息缺失以及数据接入不完整。

（榜单链接：http://www.01caijing.com/article/40095.htm）

声明：2019年4月，各大媒体相继报道《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》（本文简称“备案试点方案”）内容，该文件虽未得到监管正式公布，但已经形成较大的影响，且一些公司正在根据文件内容进行整改。我们结合试点备案要求及“175号文”、“1号文”和地方监管政策等内容，提供一个平台备案进展的观测角度。内容仅供参考，不作为投资建议。