突发！包商银行被接管！央行银保监六问六答透露核心信息

监管零壹财经零壹财经 2019-05-24 阅读：29251

关键词：银保监 银行 信息 央行

包商银行为什么被接管？

刚刚，央行和银保监会发布关于接管股份有限公司的公告：

以下是公告全文：

鉴于包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。

一、接管期限

自2019年5月24日起至2020年5月23日止。

二、接管组织

接管组由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建。接管组组长：周学东；接管组副组长：李国荣。

三、接管内容

自接管开始之日起，接管组全面行使包商银行的经营管理权，并委托中国建设银行股份有限公司（以下简称建设银行）托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组，在接管组指导下，按照托管协议开展工作。

接管后，包商银行正常经营，客户业务照常办理，依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

特此公告。

中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
2019年5月24日

中国消费金融40人论坛副秘书长程雪军向零壹财经分析，主要是因为，1.业务开展比较激进，忽视金融风险问题，从而导致公司不良率不断高企；2.在监管指标上，可能资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等方面低于监管要求；3.内部控制与风险管理上存在着比较严重问题。

针对包商银行事件，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子对零壹财经表示了以下几个观点：1、银行被接管确实非常罕见，从披露信息来看，应该是监管部门掌握了该银行出现重大信用风险的证据；2、对比上一次被接管，相同之处在于接管期限都是一年。不同之处在于包商银行由建行接管，安邦由保监会接管。相对来说，建行作为国有大行，对银行业务非常熟悉，有助于被接管期间的平稳过渡；3、包商银行被接管是在当前银行业整体风险较高的背景下发生的，反映出当前中小银行面临的困境。不排除有其他中小银行面临类似的风险状况，未来一段时间可能会有更多的风险案例暴露；4、包商银行被接管短期内对金融市场的冲击将不可避免。不过，对于存款人来说，由于银行被接管，且存在存款保险的制度保障，其发生损失的可能性非常低。

零壹研究院执行院长陈小辉认为包商银行被接管，与其盲目扩张、业务过于激进有关。此次接管与安邦最大的不同在于央行参与接管组，原因有三：第一，出于履行国务院金稳会办公室职责需要；第二，央行负责维护金融稳定，同时负责存款保险基金管理，履行两项职责均有必要参与；第三，鉴于银行业务的流动性要求高，央行作为最后贷款人，必要性可提供流动性救助，以求帮助其度过危局。

值得一提的是，包商银行已连续两年披露延迟年报，2017年和2018年的年报都迟迟未披露，目前只能查询到截至2017年三季度的财务数据：

截至2016年末，包商银行的资产总额4315.83亿元，负债总额4017.83亿元，所有者权益298.00亿元；各项存款余额1936.43亿元，各项贷款余额1565.01亿元，利润总额55.07亿元；不良贷款余额26.41亿元，不良贷款率1.68%，拨备覆盖率176.77%。

包商银行在去年6月曾发布公告称，该行拟引进战略投资者，主要股东股权可能发生变动，故暂不披露2017年度报告。显示，包商银行的股权结构也较为复杂，至少有国有股、个人股、法人股、集体股四类。

企查查资料显示，与包银自身风险255条，与之相关的风险达11752条。

附：中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问

一、为什么要接管包商银行？

包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行，接管期限为一年。

二、为什么由中国建设银行实施托管？

托管的目的是保障包商银行正常经营，各项业务不受影响。

中国建设银行是中国最大的商业银行之一，综合实力强，经营管理规范，网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管，有利于保障包商银行各项业务正常开展，持续运营。

三、个人储蓄存款本息是否得到全额保障？

人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障，个人存取自由，没有任何变化。

四、接管对个人理财业务有何影响？

接管后，包商银行个人理财各项业务不受影响，原有合同继续执行，无需重签。

五、持有包商银行银行卡怎么办？网上银行业务是否受影响？

接管后，包商银行银行卡照常使用，具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑，网上银行业务照常运营，不受影响。

六、接管后，个人客户需要配合做什么？

不需要。接管后，包商银行正常经营，个人存、贷、汇等各项业务照常办理，无需个人配合做任何工作。

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