【重磅】被逐创始人欲私有化Lending Club！

网贷孙爽 · 零壹财经 2016-06-08

关键词：Lending Club 美国 p2p

此外，第二大股东已售空Lending Club股票；年会推迟！信贷政策收紧！贷款发放量下降！

Lending Club近日频发大事件。

第一，据路透报道，上个月因违规出售贷款被迫辞职的Lending Club前CEO兼创始人Renaud Laplanche正与私募基金公司和银行洽谈融资将Lending Club收购。

第二，根据Lending Club昨日（6月7日）向美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission, SEC）递交的“所有权”文件，2016年第一季度末持有Lending Club 9.1%权益的第二大股东Baillie Gifford已不再持有Lending Club 股票。Baillie Gifford是一家英国投资公司，有评论表示，它可能是将股票卖给了盛大集团。

第三，Lending Club原定于昨日召开2016年股东大会，但是它在昨日向SEC提交的文件中表示“公司还没有准备好为股东展示一个完整的报告。”新的股东大会日期被定为6月28日。

第四，根据Lending Club昨日向SEC提交的“其他事件”文件，Lending Club从6月7日开始收紧信贷政策、提高其能接受的最低借款标准：

1、FICO分最低为660分。

2、借款人债务（不包括抵押贷款和借款人正向Lending Club申请的借款人）占收入的比例不能高于35%（这一数字在6月7日之前是40%）。Lending Club希望通过该项调整影响其判定信用等级为E到G（信用风险较高）的借款人，它希望通过此举使平台上的贷款发放量降低5%。

3、借款人债务（包括抵押贷款和借款人正向Lending Club申请的借款人）占收入的比例在一个合理的限度内。

4、借款人的信用报告显示：借款人至少拥有两个循环信用账户；低于5个信用报告查询请求（不包括抵押贷款和车贷）；信用历史不低于36个月。

根据该文件，Lending Club还决定提升投资人收益率以吸引投资人，这意味着借款人的借款利率将上升。该政策的生效日期也是6月7日。具体而言，各风险等级借款人的借款利率将产生如下变化：

另外，根据该文件，Lending Club调整了平台上借贷时间方面的政策：

1、信贷决策必须在借款申请提出后的30天内完成。

2、Lending Club平台上贷款的展示时间将调整为至少14天、最多30天，Lending Club称此举是为了使借款人的借款需求被充分满足。

[font]第五，据Financial Times报道，根据国际市场研究机构Mintel的初步预测，Lending Club在5月通过直邮（Direct Mail）广告发出的贷款要约可能从今年4月的4100万美元下降到了1000万美元。Mintel预计，由于Lending Club5月爆出的欺诈事件，行业内的其他平台（如Prosper、Avant和Best Egg）通过直邮广告提供的贷款要约量也下降了。Mintel负责研究的副总裁Lily Harder称，这些平台似乎都在观望，在看接下来还会发生什么。通常而言，直邮广告是一种精准营销方式，它被发送给背负大量信用卡或高息债务的人，一旦这些人接受直邮广告的要约、申请了贷款，要约方有义务为其提供贷款。下图是Mitel提供给Financial Times的对美国网贷市场上前四大无抵押消费贷款提供平台发放的直邮广告量的估计：[/font]

背景资料：

2006年，Lending Club创立，主营业务是撮合网络贷款，总部位于旧金山。

2007年5月，Lending Club 作为Facebook上的一款借款应用上线。

2007年8月，Lending Club完成A轮融资后独立运营。

2012年，Lending Club促成的贷款发放量超过10亿美元。

2014年12月，Lending Club在纽交所上市，成为当年最大的科技股IPO。

Lending Club现为美国最大P2P网贷平台。

5月9日，Lending Club在其官网发布新闻稿，称董事会已接受创始人兼首席执行官（Chief Executive Officer,简称CEO）Renauld Laplanche的辞职申请。

该新闻稿称其在外部法律顾问和其他顾问的协助、董事会子委员会的监察下发起了一项针对“Lending Club将不合格的2200万美元销售给单一的机构投资者”事项的调查。该调查发现了如下事实：

1、2200万美元贷款的销售是分两次进行的：三月销售了1500万美元，四月销售了700万美元。这两笔贷款明显不符合该机构投资者对非信贷和非价格因素的要求，而Lending Club的当事人显然知道这一点。

2016年4月初，Lending Club平价回购了这两笔贷款，随后将其平价销售给了另一个投资者。2016年3月31日，这笔贷款在Lending Club的资产负债表中以公允价值记为抵押借款，因此这两笔贷款的本金及利息无法被确认为收入。

2、2200万这两笔贷款中的300万美元的申请日期有变动，随后该变动被修复。董事会雇佣了外部专业公司来审阅Lending Club 2016年度第一季度的所有贷款，未发现有其他变动。

3、相关人员未向董事会的风险委员会披露其持有一个Lending Club考虑投资的基金，该事项与2200万美元贷款和第一季度财务数据无关。

基于以上事实，公司决定采取整治措施来解决与2016年财务报告有关的内部控制上的“重大缺陷”(一项是不合格贷款的销售，一项是个人投资利益的未披露)和重建有效的信息披露控制措施及流程。整治措施包括对与2200美元次优质贷款事件相关的三名高管的停职或辞退。

新闻稿发布的当天，Lending Club收盘价大跌35%至4.62美元，这是其自2014年IPO以来的最大跌幅，至此，2016年一年内Lending Club股价已跌了58%。此后，本计划购买Lending Club贷款包并将其通过资产证券化的方式销售给投资人的两家华尔街投行——高盛与杰富瑞集团宣布“暂停“购买Lending Club的贷款。