网商银行2018年财报数读：服务1227万小微商户，负债结构优化，吸收存款激增

上市公司零壹财经零壹财经 2019-05-07 阅读：18411

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截至2018年，网商银行累计客户1227万，是建设银行在2018年末累计服务小微企业总数的5.5倍。

摘要：4月30日，公布其2018年财报数据，1227万户的小微企业和小微经营者客户数，遥遥领先于其他对手，是在2018年末累计服务小微企业总数的5.5倍。

过去数年，网商银行的不良贷款率均保持在1%上下，在2018年，这一数字为1.3%，低于银行业的1.89%。值得注意的是，网商银行负债端结构也有所调整，其吸收存款规模和占比都有了较大幅度上升，同业负债占比下降。2018年网商银行吸收存款的额度为429.8亿元，在总负债中占比为47.49%。

2018年，网商银行继续保持快速增长，截至2018年末，其资产总额达到959亿元，是2015年刚成立时300亿元的3倍多。2016年，网商银行资产规模增至615亿元，贷款余额329亿元；2017年，网商银行资产规模为782亿元，贷款余额猛增至963亿元，涨幅高达192.7%。

2018年网商银行营业收入和净利润分别为62.84亿元和6.71亿元，同比增长分别为46.94%和65.92%。贷款及垫款余额达476.89亿元，同比增50.74%。

从数据可以看出，网商银行的业绩增长迅猛。值得注意的是，其收入结构也有所变化。2018年，利息净收入为46.23亿元，在营业收入中的占比从2017年度的86.59%降至73.58%，手续费及佣金净收入为16.35亿元，占比从2017年度的13.22%升至26.01%。

网商银行定位为"普惠金融、服务小微、服务三农"，在国内现有的17家民营银行里，其小微业务表现出色。数据显示，截至2018年末，网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户，同比增长114.89%。根据网商银行了历年财报数据，截至2016年底，其服务的小微企业用户有277万户，2017年末为571万户。从数据来看，其服务的小微用户数量每年都保持在超过100%的高速增长。

与其他银行相比，网商银行的用户数量也是遥遥领先。相关数据显示，截至2018年末，建设银行累计服务小微企业总数为225万户，网商银行是它的将近5.5倍。所服务的小微企业总数为58万户，这一数字为34万户。瞭望智库4月份发布的《银行业服务小微实践调查》指出，2018年末，我国小微企业法人+个体工商户共有约9000万家，同时还提到网商银行已经服务了1500万家小微企业，照此数据推算，目前，网商银行已服务了全国超15%的小微企业。

与此同时，向风控、技术要效益，也是网商银行增长迅猛的动力源泉。过去数年，网商银行的不良贷款率均保持在1%上下，在2018年，这一数字为1.3%，低于银行业的1.89%。

作为一家互联网银行，受到线下网点开设的限制，网商银行在吸收存款方面存在天然劣势，其资金来源更多依赖于同业负债。但从2018年的数据来看，网商银行吸收存款规模和占比都有了较大幅度上升，同业负债占比下降。2015-2018网商银行吸收存款的额度分别为2015年34.4万元，2016年232.1亿元，占比40.5%；2017年251.7亿元，占比34.24%；2018年429.8亿元，占比47.49%。

从负债结构来看，网商银行的同业及其他金融机构存放款项占比下降，从2017年的51.82%下降到39.12%，可见，其负债结构也在不断优化中。

小结：小微企业的发展对我国经济有着关键的作用，伴随着政策的引导和支持，服务小微企业金融需求已成为金融机构的共识。民营银行从设立之初，也多数带着服务小微的定位和使命。从数据来看，目前已有不小的成效。以网商、微众为代表的民营银行，借助金融科技的力量，在推动普惠金融服务、服务小微和个体信贷方面，正发挥着不可忽视的作用。

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