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网仲科技王亚洲:“网络仲裁+网贷催收”的难点与优势 | 兵器谱访谈录

调研 赵越 零壹财经 2019-04-25

关键词:兵器谱访谈录网贷催收互联网仲裁仲裁网仲科技

标的金额小、案件数量多、涉事人员分散度高是互联网金融纠纷案件的主要特点。
标的金额小、案件数量多、涉事人员分散度高是互联网金融纠纷案件的主要特点。对法院而言,无论案件标的大小,审核流程相同,整个审核流程至少需花费6个月的时间,而通过普通线下仲裁也需耗费3~6个月。这样,就导致了互联网仲裁的出现。
 
互联网仲裁是指仲裁程序,包括提出仲裁申请、立案、答辩或者反请求、仲裁员的指定与仲裁庭的组成、仲裁审理与仲裁庭的合议以及仲裁裁决的做出与传递等程序均在互联网上进行,并利用现代信息技术将证据的提供及证据链整合通过电子化方式组织。通过互联网仲裁处理互联网金融领域的纠纷,最快7~15个工作日即可完成,并且可以实现批量仲裁,有效的降低了审理成本,提高了审理效率。
 
日前,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于完善仲裁制度提高仲裁公信力的若干意见》的通知,提到要积极发展互联网仲裁,依托互联网技术,建立网络化的案件管理系统以及与电子商务和互联网金融等平台对接的仲裁平台,研究探索线上仲裁、智能仲裁,实现线上线下协同发展。
 
目前,互联网仲裁又存在哪些难点?近日,零壹财经采访了北京网仲科技有限公司(以下简称“网仲科技”)CEO王亚洲,他表示,仲裁后的“立案执行难”问题是目前互联网仲裁面临的最大难点。如今,大部分法院并未开通网上立案系统,很多偏远省份的地方法院,由于IT辅助技术不够先进,导致法院在面对一份互联网仲裁的裁决书时,很难判断一个案件裁决书的公信效力问题。
 
仲裁后的立案执行是网仲科技的业务重心。它目前的产品主要是网仲院,利用人工智能及区块链技术构建网络仲裁服务平台,来连接金融机构、仲裁委员会和法院,使彼此间的合作更加有效、便捷,这一模式对金额小、分布广、频率高的小额逾期具有一定优势。
 
网仲科技如何连接法院与仲裁委员会?网仲科技的客户类型是什么?互联网仲裁又有哪些优势?王亚洲对这些问题进行了解答。
 
提问者|零壹财经
受访者|王亚洲
 
一、网仲科技概况
 
零壹财经:目前,网仲科技的定位是什么?催收公司还是互联网仲裁公司?
 
王亚洲:网仲科技的定位是不良资产依法清收解决方案提供商,拳头产品是网仲院。网仲院是通过线上仲裁的方式实现清收,互联网仲裁只是手段,保证资产清收效果才是目的。目前,市场上提供贷前风控服务的金融科技公司有很多,针对贷后管理或出现逾期后实现高效清收的公司却很少,但很多金融机构的痛点往往在贷后管理。

零壹财经:请问网仲科技的客户类型有哪些?哪些客户所占比重较大?
 
王亚洲:主要是头部互联网公司旗下的互联网金融机构和持牌消费金融机构,此外,也会帮银行做一些信用卡逾期的催收。因为依法清收业务的合规性要求较高,所以我们主要业务重心放在一些规模较大的平台上。而且对于网仲院的智能清收系统,业务量越大也就越能体现贷后处置的规模效应,效果也更显著,所以网仲科技目前主要针对一些小额、分散的清收业务。
 
零壹财经:网仲科技是怎样接入法院的?网仲科技在整个互联网仲裁流程中扮演一个什么样的角色?
 
王亚洲:目前,大部分法院尚未开通网上立案系统,主要还是采用线下对接方式,已经开通网上立案的法院采用线上对接方式,随着最高法推行的全国跨域立案系统的上线,未来,全部案件将实现网上立案。目前,网仲科技已经与全国100多家中级人民法院建立联系。
 
在互联网仲裁过程中,网仲科技扮演的是金融机构和法院、仲裁委员会之间“中间人”的角色。在仲裁委互联网仲裁与和法院立案执行的过程中,网仲院并没有直接参与这些具体机构的内部工作,只是通过各种技术优化和设计,连接金融机构和法院、仲裁委员会,让彼此的合作变得更加快捷与高效,使互联网仲裁形成一个完整的闭环,希望可以提供一个从逾期出现到强制执行回款的系统化解决方案。
 
零壹财经:网仲科技的服务包括智慧法院、网络仲裁、区块链存证、失联数据修复、智能语音催收和网络跨域立案,请问目前哪项服务所占比重较大?
 
王亚洲:这些服务都是网仲院系统性解决方案中必不可少的环节,它们相互配合、环环相扣。但若就这些服务的难易程度而言,其中互联网仲裁的对接优化服务与智慧法院的裁后执行服务最难解决,我们耗费的心血也最多。
 
零壹财经:在做电子数据存证的过程中,怎样保证数据的安全性?
 
王亚洲:首先,网上借贷业务,大部分的证据文件都是电子合同,这些电子合同上都有电子签章和时间戳,如果这些合同有所改动,电子签章就会表现出来。
 
其次,一些没有电子签章的电子证据,我们会让仲裁委直接对接银行数据,并用区块链技术保证数据的真实性、不被篡改。
 
零壹财经:仲裁裁决书最后是要去法院做执行,法院不同执行效果也不同,网仲科技是会根据不同的业务匹配不同的法院吗?
 
王亚洲:金融借贷案件的仲裁裁决,当事人在执行法院的选择上是没有什么空间的,因为法律上明确规定,仲裁裁决的申请人,只能到被执行人所在地或被执行人财产所在地的中级法院进行立案执行。但是,每个地方法院由于办理条件不同、执行力量不同,最后的执行效果也不同,这样就产生了所有金融机构无法回避的“执行难”问题,这只能通过与法院不断进行合作、交流与沟通,想办法去克服,没其他路可以走。
 
二、关于互联网仲裁

零壹财经:相比法律诉讼,互联网仲裁在处理互金业务纠纷时有哪些优势?
 
王亚洲:其实现在很多人对互联网仲裁平台有误解,以为互联网仲裁平台能直接对金融机构进行仲裁、开具裁决书,甚至还能直接让法院来对逾期借款人进行强制执行,其实并不是这样。
 
整个互联网仲裁与执行回款过程中,审理案件并出具裁决书的是仲裁委,对“老赖”立案强制执行的是法院,网络仲裁平台只能优化“银行、仲裁委、法院”这三者所构成的依法清收系统,尽量用人工智能、区块链技术等技术来提高整个系统的工作效率,从而使整个体系形成一个完美的闭环。
 
互联网仲裁相比法律诉讼,主要优势可以分为以下几点:
 
第一,成本低,通过互联网仲裁可以将成本降为传统诉讼的十分之一;
第二,效率高,通过网仲院的智能线上仲裁方式,金融机构最快7天即可拿到裁决书,而传统诉讼和线下仲裁,拿到判决书或裁决书至少需要3~6个月。
第三,保密性强,原则上“不公开审理”的模式,能更好地保护当事人的隐私,深受商业主体们的青睐。
 
零壹财经:目前,互联网仲裁的难点是什么?
 
王亚洲:仲裁后的“立案执行难”问题是目前互联网仲裁面临的最大难点。
 
很多偏远省份的地方法院,由于IT辅助技术不够先进,导致法院在面对一份互联网仲裁的裁决书时,很难判断一个案件裁决书的公信效力问题。这种复杂繁琐的审核极大地增加了法院立案执行的负担。
 
三、关于催收
 
零壹财经:您认为目前催收行业存在的最大的问题是什么?未来的发展趋势是怎样的?
 
王亚洲:在催收过程中,技术使用不当,缺乏“系统性的闭环解决方案”,导致再“犀利”的技术也变成了噱头。
 
催收一直在成本和收益之间寻求一种动态平衡,忽略成本谈催收,没有任何可比性。而现在市面上大量的智能催收,都是局部性的降本增效,整个传统催收的方法论并没有改变。若将这些局部优化跟坏账率的变化结合起来看,在保持坏账率不变的前提下,其优化的结果往往是舍本逐末,没有真正达到降本增效的结果。
 
所以,未来市场只会越来越需要解决问题的“整体系统性方案”,而非局部的尖端技术。
 
四、关于整治互联网小贷平台非法催收
 
零壹财经:网仲科技的服务机构也包括互联网小贷公司,最近有消息称监管正在酝酿统一的互联网小贷监管办法,其中提到争取两年内接入央行征信系统,您怎样看待这一问题?这会对网仲科技的业务产生影响吗?
 
王亚洲:其实对于这件事情,行业内早就应该有心理准备,没什么好惊讶的。因为自从《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)发布之后,监管部门对互联网金融的整治就变成了板上定钉的事,无论过程缓和还是激烈,最终目的是要把市场变得更加规范。这也是一个把不正规、不合法的公司赶出市场的过程,在这个求存的市场中,过去野蛮成长的小贷公司如果不想退出,就只能将公司的管理流程、产品服务都变得合规,提高公司资质。
 
众所周知,过去几年网络小贷的催收工作一直很混乱,各种暴力催收给行业,甚至整个社会都造成了极为恶劣的影响,这也是目前监管重点打击的对象。只有当金融机构不通过暴力催收,也能实现低成本回款时,暴力催收才能真正从市场上消失。
 
一直以来,通过诉讼和仲裁方式进行的依法清收,其震慑力与回款效果都是很好的。但之所以很多机构不用,是因为成本太高,并且审理出裁的周期较长,最后可能导致入不敷出。
 
监管的规范对网仲科技来说是一个利好的消息,行业越规范、证据链条就会越清晰。在实际中,我们的业务包括增量业务和存量业务,增量业务就是会帮助客户做前期的合规,之后再产生逾期案件,操作起来就比较简单;存量业务是那些已经形成大量逾期的业务,这类产品再前期研发过程中就存在较大问题,由于监管合规意识不足,许多法律条款约定不清晰,这部分案件处理起来就非常困难。如果相关部门能明确监管内容,不断规范整个行业,这也有利于我们业务的发展。


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