宜人贷：金融科技助力提高资产质量

商业资讯零壹财经零壹财经 2019-04-23 阅读：3828

关键词：金融科技 高资产质量 宜人贷

近期，无论是美股还是A股，年报季已经进入尾声，多家在海外上市的金融科技公司也纷纷交出了自己的成绩单。可以看到，各家公司不仅在收入上都进入了增长模式，而且不约而同地加大了在技术上的投入。

近期，无论是美股还是A股，年报季已经进入尾声，多家在海外上市的金融科技公司也纷纷交出了自己的成绩单。可以看到，各家公司不仅在收入上都进入了增长模式，而且不约而同地加大了在技术上的投入。

有分析认为，当前金融科技已经逐渐成熟，单纯地借助之前的P2P模式发展难以持续。大数据、人工智能、金这些更加深度多维度的金融科技手段正在逐渐成为各家公司的标配。金融科技对于行业的重要性已经不言而喻，人不再是金融行业发展的驱动力，科技带给金融行业的也不仅是去中间化，而是以全新的方式助力整个行业效率的提升。

这个趋势从财报中也得以发现，各家公司在金融科技服务上的投入比重和业务比重都开始直线上升。

从投入上看，简普科技（）的研发费用在去年增加了56.8%，达到了2.41亿元，主要原因之一是雇佣了更多人工智能和大数据领域的研发人员，增加了薪资成本，以提高在相关领域的未来竞争力。

从业务上看，已经基本实现了全流程的金融科技服务，年报数据显示，宜人贷71.8%的借款人通过线上渠道获取，线上渠道促成借款金额的近100%来自移动端。出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中96%通过宜人财富APP完成。

有分析认为，宜人贷之所以可以达到100%的线上出借率，主要的原因在于其对大数据的应用能力。宜人贷利用大数据对用户的可投资资产、流动性需求、风险偏好、风险承受能力、生命阶段等五个重要维度进行全面分析，从而为平台刻画出精准的用户画像。

而作为老牌的金融科技公司，早在2013年，宜人贷就已经开始运用大数据风控技术，为借款人提供在线信用评估，首次将个人无抵押信用借款批核时间压缩至几分钟。

目前，宜人贷凭借其自建的“蜂巢”风控系统，基于用户授权数据实时抓取解析技术，并结合顶尖大数据技术，已经实现了高准确度的大数据风控手段。据显示，“蜂巢”在进行数据抓取时，各个维度的系统可用性基本接近99%，抓取解析的成功率不低于99%。

最新数据显示，蜂巢系统已经完成对800多万的疑似欺诈账单的有效拦截，已经为超过3243万人次提供服务查询。

另一方面，宜人贷在风控上还引入了风险评级体系“宜人分”，并接入接入及中互金信息共享系统平台，通过提高征信要求与审核标准等措施收紧风控政策，以此来有效控制信用风险。凭借宜人分体系，宜人贷得以再次对客户进行筛选，以获得更加优质的信用资产。年报数据显示，2018年度四级以上的优质用户借款促成金额占比超过九成。

其强悍的风控能力在数据上也得以体现。年报信息显示，宜人贷在M1以内逾期率仅为1%，环比下降0.1%。零壹财经文章认为，由此可见，宜人贷在总体上资产质量已有改善。

当然，对于金融科技公司而言，在近两年更重要的一个词是“赋能”。比如为民生证券、、等提供个人与小微企业信贷服务系统，又或者宜人贷推出的YEP （宜人贷金融科技能力共享平台）进行数据、反欺诈、精准获客能力输出。

业内人士认为，行业未来的发展主旋律必定是“科技驱动金融创新”。类似宜人贷、品钛、等头部平台优势将更加明显，伴随着技术的逐渐成熟，金融科技市场即将迎来爆发。

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