人工智能方兴未艾，新颜科技如何用它赋能风控？

网贷赵越零壹财经 2019-04-03

关键词：人工智能 科技赋能 智能风控 新颜科技

2019年"智能+"首次被写入了《政府工作报告》，人工智能方兴未艾。

科创板应运而生，除了在信息披露、市场交易和并购重组等方面的制度创新备受关注外，科创板的重点关注领域也颇受期待。截至4月1日，上海证券交易所受理了31家企业的科创板上市申请。根据《上海证券交易所科创板企业上市推荐指引》的要求，保荐机构应重点推荐新一代信息技术领域的科技创新企业，其中包括了人工智能企业。此外"智能+"也首次被写入了《政府工作报告》，人工智能方兴未艾。

各行业都积极寻求与人工智能的结合，人工智能也被应用到金融领域，为金融行业的各参与主体、业务环节赋能，通过人工智能提升行业的服务水平。

上海新颜人工智能科技有限公司（下称"新颜科技"）即是其中一家，作为专注于生物识别、机器学习创新的人工智能科技公司，新颜科技主要面向非银信贷、银行、保险、证券、基金理财、电子商务、社交平台、共享平台等多个行业进行定制化的产品设计与应用开发。

一、打造一站式智能风控解决方案

为提供有效的风控服务，新颜科技针对信贷不同阶段推出了精细化产品，加强了人工智能技术在各个细分领域的应用，试图为用户打造一站式智能风控解决方案，并将智能风控服务扩展到了消费信贷、电商、社交等不同领域。

在消费信贷领域，未被央行征信记录覆盖、却有较强金融需求的客群一直是消费金融信贷领域的核心客群。对于这类薄信用人群的风险控制，新颜科技强调深耕垂直领域场景，精细化运营是重中之重。针对不同阶段，新颜科技推出了有针对性的产品，积极关注客户的共债、短债转长债等风险。

新颜科技借助机器学习技术打造的"智能雷达"产品致力于覆盖信贷用户全生命周期，通过实时分析贷款人在跨平台贷款申请、信贷履约、实时额度等信息，对信贷全周期风险进行评估。

新颜科技还推出了授权服务产品，它通过用户授权获取多维度信息，补充申请人的人物画像特征，帮助信贷机构为客户定制借贷方案。针对借贷过程中客户信息的异常变动，智能授权服务产品也可帮助信贷机构及时反应，减少资金损失。

此外，为提高风控服务效率，用户还可通过API接口接入新颜科技的决策引擎系统，该系统可以基于设备指纹、授权服务信息、关注名单、信贷标签、风险标签、业务行为等数据进行策略模型化，输出风险等级及决策意见。

截至目前，新颜科技已向众多持牌消费金融机构、互联网小贷和银行等机构提供风控服务，合作机构超2000家。

在消费信贷领域之外，其它行业也存在大量的风险因素。针对不同的业务场景，新颜科技的智能人机识别产品"新颜明镜"融合了设备指纹风险识别、动态关注名单探查、智能短信验证功能，以期实现用户不同业务场景的风险探测，满足客户的定制化需求，保证账户体系安全、营销活动安全、渠道推广安全和短信通道安全，实现实时风险决策，打击风险行为。

例如，针对在线投票平台的"刷票"问题，通过在平台对应的应用上接入设备指纹技术（覆盖iOS、Android、PC、H5），对用户设备信息进行分析及唯一性识别，从而判断设备的环境风险及行为风险。"新颜明镜"不仅可以检测出异常投票，还可对异常投票数据进行分析，及时阻断可疑设备的投票。

同时，针对互联网金融、电商、O2O、社交平台等这些有身份信息验证需求的行业，新颜科技推出了新颜认证，在人脸识别过程中可以判断操作用户是否为真人，能够防止照片、视频和模具等的攻击，保证业务的安全。

表：新颜科技人工智能产品

资料来源：新颜科技、零壹财经

二、与上交共建人工智能金融科技联合实验室，不断探索人工智能新技术

在风控行业转型的关键时期，新颜科技一方面精耕细作，不断探索智能风控新技术，将人工智能技术积极向外延伸，在生物识别、NLP（自然语言处理）等领域不断发力；另一方面也积极加强相关理论研究，将人工智能前沿理论与实践相结合。

在人脸识别领域，新颜科技与某保险公司合作，通过智能对比奶牛脸部，识别标的奶牛，减少骗保情况发生；同时，基于对NLP的研究，新颜科技还将推出企业舆情监测和智能客服等产品。

2018年，新颜科技与上海交通大学共同挂牌成立了"上海交大-新颜科技人工智能科技联合实验室"，着力研究基于深度过程学习的信贷行为建模与风险评估，以及基于信贷行为数据的用户画像及行为的预测关键技术等金融科技领域尖端问题，将上海交通大学人工智能研究院在深度过程学习领域的研究成果与新颜服务金融机构的经验有机结合。

联合实验室近期的主要研究方向是事件序列模型结合白盒点过程模型，以实现从深度学习到深度过程学习的提升，以期输出更高效的智能风控服务。新颜科技希望以联合实验室为平台，加大深度过程学习的理论创新和实践应用，助力人工智能在金融科技领域的发展。