辣评 | 金融科技或将取代互联网金融

“互联网金融”概念自2013年被炒热开始，便获得快速发展，发展前景也被看好。而在部分业内人士看来，随着时间的推移，“互联网金融”概念或将被“金融科技”取代，逐步走向消亡。

“未来，金融科技(Fintech)这个词很快将会取代互联网金融”，中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军日前指出。“今年以来开会主题频率明显从去年的‘互联网金融’改到‘金融科技’”，交通银行首席经济学家连平也曾表示。

科技金融是什么?

“互联网金融”这个概念相信大家已经很了解了，而“金融科技”是个相对较新的概念，可能很多人不了解甚至是没有听说过。

实际上，“互联网金融”这个概念只有中国才有，是谢平教授和邹传伟先生于2012年4月7日在中国金融四十人年会上首次提出，国外并没有这个说法。在当下欧美金融圈、互联网圈流行的说法是——“Fintech”!Fintech，即finance+technology的缩写，英文原意是“金融科技”。

从字面上理解，金融科技(Fintech)是“金融”和“科技”的高度融合，而其外延则囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、区块链、大数据、云计算、机器人投顾、智慧合同等诸多领域。金融科技几乎正在被应用到金融领域的方方面面：借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信，甚至是零售银行和房屋中介。而我们所说的互联网金融应该包括在科技金融内。

其实，科技金融的核心与互联网金融一致，是用技术驱动金融创新，提高效率，降低成本，从而为金融行业提供服务。维基百科对其有这样一段解释：“所谓Fintech就是一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式。”

目前国内已经有一些公司开始称自己是金融科技公司了。

有业内人士认为，金融科技与互联网金融不仅仅是表达方式的不同，在具体运营层面也呈现出明显的差别。目前我国的互联网金融只是借用了互联网技术和手段而已，远没有达到应用高精尖的互联网科技为金融“老大难”问题提供先进解决方案的实践高度。只有真正将金融的“互联网”特性着落在“科学技术”支撑上，才能避免金融二字“脱实向虚”，避免沦为资本炒作的一面“旗号”而已。

从业务领域看，金融科技目前已经形成四大领域：第一，支付清算。包含手机和网络支付、电子货币以及区块链。第二，囊括直接融资、间接融资在内的融资模式。包括众筹、P2P网贷、电子货币、区块链等。第三，基础设施。包含电子聚合器、智慧合同、大数据、云计算、电子身份认证。第四，投资管理。包含机器人投资顾问、电子自动交易、智慧合同。

投资理财领域，金融科技体现在哪些方面?

京东金融CEO陈生强曾说过，科技金融的应用，从技术角度出发可以分为两大类，一类是机器智能化投顾，另一类是新风控技术下的信贷。在投资理财领域，同样适用。

1、人工智能理财

今年3月份，谷歌人工智能机器人AlphaGo以4:1战胜韩国围棋职业九段选手李世石，让智能机器人走进大众的视野。将智能机器人与理财相结合，利用大数据分析给予投资建议，用户即使不懂金融知识，也可以借助于此进行金融投资理财。

目前，也有很多公司在从事这块。不过，人工智能应用目前还处在初级阶段，想要运用成熟还需时间。

2、大数据风控

目前，国内已有不少P2P公司往智能化金融服务平台转型。一般来说，平台所说的“金融科技”指的是围绕“数据化信贷”、“标准资产”、“机器人理财”三块业务布局平台;或者是通过“大数据”进行分析，向投资者提供个性化的理财顾问。

应用上，平台将大数据技术运用于产品设计、风险管理等过程中，利用大数据分析自动给借款人评分、授信，并加入智能化功能，帮助用户更便捷的管理和实现财富增值。