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大行小微贷款2019年要增30%,北京银行成立金融科技子公司 |“两会”特辑

银行科技 丁丹 零壹财经 2019-03-08

关键词:小微贷款金融科技子公司两会周报

时值“两会”召开之际,我们近两期周报将略作改版,梳理“两会”中的相关信息和观点,以飨读者。
【本周观察】

时值“两会”召开之际,我们近两期周报将略作改版,梳理“两会”中的相关信息和观点,以飨读者。

3月5日上午,国务院总理李克强在全国人大作了政府工作报告,释放出颇多政策红利。报告指出,为缓解企业融资难、融资贵问题,2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上;设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券;2019年中小企业宽带平均资费再降低15%,并在全国实行“携号转网”;设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券;改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。

人大代表、政协委员的相关讨论亦是络绎不绝。全国政协常委叶青提出,要增加对民营企业中长期贷款并进行贷款辅导;全国政协委员周鸿祎表示,互联网公司应与传统行业合作而非取而代之;全国政协委员陈雨露指出,百行征信已接入600多家、17类中小金融机构数据;全国人大代表郭树清表示,金融管理部门最大责任是保持金融稳定;全国人大代表王景武指出,应建立粤港澳大湾区金融监管协调机制,试点推行金融“监管沙盒”;全国政协委员肖钢提议,对互联网小额消费信贷应进行差异化监管,提高准入门槛。

在其他资讯方面,本周零售金融消息面持续更新。在银行层面,北京银行成立金融科技子公司,系首家成立金融科技子公司的城商行;A股首份银行年报出炉,平安银行零售业务净利润占利润总额的比近七成;常熟银行发布2018年业绩快报,资产质量优中求进,拨备覆盖率大幅提升;南京银行发布2018年业绩快报,营收、净利润同比增长均破10%;2019年以来,已有13家上市银行通过各种方式补充资本金;网商银行董事长、行长变动,民营银行近期领导班子调整频繁;近期至少8家银行信贷资金违规流入股市遭罚;银行理财子公司挂牌开业倒计时。在持牌消费金融公司层面,马上消费金融于3月7日举行媒体交流会,表示将持续加大“AI+场景+信用”建设。在头部金融科技公司层面,英媒近日称,中国支付软件把目光投向西方;根据中国信通院的统计,2018年数字经济规模突破31万亿元。在监管与政策层面,上海对“联合贷”释放从严监管信号;财政部副部长刘伟在新闻发布会上表示,正在研究建立预付款保函制度支持中小微企业;证监会副主席方星海表示,上交所科创板已经可以开门迎客,在保证质量的情况下,将以最快的速度推动落地;央行报告显示,去年微型企业贷款利率连续5个月下降。

【政府工作报告相关资讯】

融资纾困再发力,大行小微贷款2019年要增30%

第一财经报道,政府工作报告提出,要着力缓解企业融资难、融资贵问题。2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上,中小微企业综合融资成本必须有明显降低。

2019年中小企业宽带平均资费再降低15%,在全国实行“携号转网”

新华社报道,政府工作报告提出,促进新兴产业加快发展。深化大数据、人工智能等研发应用,培育新一代信息技术、高端装备、生物医药、新能源汽车、新材料等新兴产业集群,壮大数字经济。坚持包容审慎监管,支持新业态新模式发展,促进平台经济、共享经济健康成长。加快在各行业各领域推进“互联网+”。持续推动网络提速降费。开展城市千兆宽带入户示范,改造提升远程教育、远程医疗网络,推动移动网络基站扩容升级,让用户切实感受到网速更快更稳定。今年中小企业宽带平均资费再降低15%,移动网络流量平均资费再降低20%以上,在全国实行“携号转网”,规范套餐设置,使降费实实在在、消费者明明白白。

设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券

新华社报道,政府工作报告提出,进一步把大众创业万众创新引向深入。鼓励更多社会主体创新创业,拓展经济社会发展空间,加强全方位服务,发挥双创示范基地带动作用。强化普惠性支持,落实好小规模纳税人增值税起征点从月销售额3万元提高到10万元等税收优惠政策。改革完善金融支持机制,设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券,支持发展创业投资。改革完善人才培养、使用、评价机制,优化归国留学人员和外籍人才服务。把面向市场需求和弘扬人文精神结合起来,善聚善用各类人才,中国创新一定能更好发展,为人类文明进步作出应有贡献。

改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行

零壹财经报道,国务院总理李克强5日在作政府工作报告时表示,深化财税金融体制改革。加大预算公开改革力度,推进中央与地方财政事权和支出责任划分改革。健全地方税体系,稳步推进房地产税立法。规范地方政府举债融资机制。以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。改革完善资本市场基础制度,促进多层次资本市场健康稳定发展,提高直接融资特别是股权融资比重。增强保险业风险保障功能。加强金融风险监测预警和化解处置。我国财政金融体系总体稳健,可运用的政策工具多,我们有能力守住不发生系统性风险的底线。

【代表、委员声音】

叶青:增加对民营企业中长期贷款并进行贷款辅导

中国证券报报道,全国政协常委、经济委员会委员(工商联),全国工商联副主席,北京叶氏企业集团有限公司董事长叶青在新闻发布会上表示,面对部分民营企业融资难融资贵问题,建议金融机构增加中长期贷款,并适当对小微企业进行贷款辅导,解决信息不对称。

周鸿祎:互联网公司应与传统行业合作而非取而代之

澎湃新闻报道,3月6日,在全国政协十三届二次会议记者会上,全国政协委员、九三学社中央委员,360集团董事长兼CEO周鸿祎表示,互联网下半场数字化的主角是传统企业,互联网公司应与传统行业合作而非取而代之。

周鸿祎认为,在互联网下半场,互联网企业与传统企业的关系不是谁取代谁、谁颠覆谁的关系,应该推动互联网企业与传统企业相结合。对互联网公司来说,传统行业的水很深,不是简单可以颠覆的,对传统行业来说,你没必要重新发明轮子,互联网公司过去十年里面已经在云端、大数据、人工智能等领域的基础上做了很多沉淀和积累,可以直接拿来为我所用。

陈雨露:百行征信已接入600多家、17类中小金融机构数据

证券时报报道,全国政协委员、央行副行长陈雨露3月6日在全国政协经济界别驻地小组讨论会上表示,目前央行征信中心只是将大型银行和部分中小银行,以及各别非银行金融机构的(企业和个人负债)数据纳入,但互联网金融机构、小贷公司等金融数据并未纳入。中央要求实现企业和个人负债信息全覆盖,所以去年成立了百行征信,目前已有600多家、17类中小金融机构接入数据,百行征信今年初已向市场提供征信产品服务。

陈雨露还表示,现在很多企业打着信用的名义做征信业务,有的有牌照,有的没牌照,下一步需要治理。但治理的过程中也需要有法律依据,所以个人信息保护法希望能够加快出台。

郭树清:金融管理部门最大责任是保持金融稳定

央视财经报道,3月6日下午,全国人大代表,中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在香港团驻地接受记者采访时表示,目前不良资产的流动性风险、影子银行的风险、地方政府隐形债务的风险等各方面金融风险依然存在。防范风险是金融业永恒的主题,必须高度重视,一刻也不能这个疏忽。而且我们改革开放要以保证金融安全、金融稳定为前提,所以我们金融管理部门最大责任就是保持金融稳定,这个稳定的前提下才能开放,才能发展。

王景武:建立粤港澳大湾区金融监管协调机制,试点推行金融“监管沙盒”

21世纪经济报道,3月7日,十三届全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武将提出提案,建议建立粤港澳大湾区金融监管协调机制。

王景武认为,随着粤港澳大湾区和CEPA建设的推进,粤港澳金融合作不断加强,跨境互设的金融机构持续增多,跨境金融创新产品不断丰富,跨境资金流动日益频繁。粤港澳金融合作为扩大区域货物、服务贸易和跨境投融资提供了便利,促进了货物、资本、人员在广东与港澳地区之间的流动。然而,目前粤港澳之间尚未建立紧密的、常态化的监管协调机制,不利于共同防范和应对系统性金融风险。为促进粤港澳大湾区更紧密金融关系的健康发展,建议建立粤港澳大湾区金融监管协调机制,完善粤港澳金融风险防控体系,守住不发生系统性金融风险底线。

值得注意的是,王景武在提案中特别提到了近期引起热议的“监管沙盒”。他指出,借鉴香港的经验,在粤港澳大湾区探索建立适合中国国情的金融创新产品监管制度,确立适合国情的金融创新产品监管模式,试点推行金融“监管沙盒”,试点建立粤港澳跨境金融产品登记备案中心,形成对跨境金融活动的统一监督体系,强化对跨境金融活动的金融消费权益保护,引导跨境投融资需求更加透明化、公开化。

肖钢:建议对互联网小额消费信贷进行差异化监管,提高准入门槛

证券时报报道,全国政协委员、证监会原主席肖钢在3月7日参加政协经济界别联组讨论时表示,互联网小额消费信贷需要发展,但金融监管需要更加有针对性,实行差异化监管,实行牌照管理,提高准入门槛,个人小额消费信贷方面充分竞争后全国会有几家大型互联网小额信贷公司就够了,只有做大了才能降低成本、提高效率,才能将普惠金融变成一个市场化的、可持续的商业模式。“遍地开花的效益肯定是不高的,而且风险还很大。”

【本周其他重要资讯】

银行零售转型动态

北京银行成立金融科技子公司,系首家成立金融科技子公司的城商行

近日,移动支付网获悉北京银行已经设立金融科技子公司——北银金融科技有限责任公司。据了解北银金融科技有限责任公司为北银置业有限公司100%控股子公司,而北银置业有限公司又是北京银行100%控股子公司。

据移动支付网了解,北银金融科技定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业,通过对技术、场景、生态的完美融合,输出科技创新产品和技术服务。将为北京银行、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融科技综合服务,鼓励创新,大胆尝试,合作共赢,不断探索产品创新、服务创新和行业创新模式。

A股首份银行年报出炉:平安银行零售业务净利润占利润总额的比近七成

香港万得通讯社报道,A股上市银行首份年报出炉,平安银行3月6日晚间公布2018年年报,全年净利润248.18亿元,同比增长7%;营业收入1167.16亿元,同比增长10.3%;基本每股收益1.39元,同比增长6.9%;不良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百分点;拨备覆盖率为155.24%,较上年末增加4.16个百分点。

2018年,平安银行零售转型深入推进。2018年末,该行管理零售客户资产(AUM)14167.96亿元,较上年末增长30.4%,零售客户数8390万户,较上年末增长20.0%,其中财富客户59.16万户,较上年末增长29.6%,私行达标客户3万户,较上年末增长27.7%;信用卡流通卡量5152万张,较上年末增长34.4%;个人存款余额4615.91亿元、较上年末增长35.4%,个人贷款余额11540.13亿元,较上年末增长35.9%,占比为57.8%,较上年末提升8.0个百分点。2018年,信用卡总交易金额27248.07亿元,同比增长76.1%。2018年12月平安口袋银行APP月活客户数2588万户,同比增长74.6%。2018年,零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69.0%。

常熟银行发布2018年业绩快报:资产质量优中求进,拨备覆盖率大幅提升

3月5日,常熟银行发布2018年业绩快报。2018年,该行实现营业收入58.04亿元,同比增长16.15%;实现归母净利润14.93亿元,同比增长18.12%。2018年末,公司不良贷款率为0.97%,较2017年末下降0.17个百分点。

值得注意的是,常熟银行不良贷款率延续了2017年以来逐季改善的良好态势,2018年末,该行不良率较3季度末下降0.04个百分点至0.97%。常熟银行目前的不良贷款率处于行业上游,为上市农商行最好水平。2018年4季度,该行进一步大幅夯实拨备,至2018年末,该行拨备覆盖率较3季度末大幅提升43个百分点。

南京银行发布2018年业绩快报:营收、净利润同比增长均破10%

5日,南京银行发布2018年度业绩快报。快报数据显示,该行2018年总体经营业绩平稳增长,稳中有升,资产总额达1.24万亿元,较2017年同期增长8.34%;营业收入274.02亿元,较2017年同期增长10.32%;归属于母公司股东的净利润110.7亿元,较2017年同期增长14.5%;基本每股收益1.26元,较2017年同期增长15.6%;加权平均净资产收益率17%,较2017年同期上升0.06个百分点。这些经营指标均显示,该行保持了持续稳健的经营发展和价值创造能力。在中国银行业协会公布的2018年中国银行业100强榜单中,南京银行位列第22位,在城商行中排名第四。

13家上市银行“补血”:2019年已筹谋再融资5681亿元

证券日报报道,今年以来,已有13家上市银行通过(或计划)发行可转债、二级资本债、优先股、永续债、金融债和定向增发(仅1家银行采用)等方式补充资本金合计5681亿元(美元已折算成人民币)。最近的一次发生在今年的3月2日,农业银行公告称,该行已收到《中国银保监会关于农业银行发行二级资本债券的批复》以及《中国人民银行准予行政许可决定书》,同意该行在全国银行间债券市场公开发行不超过1200亿元人民币二级资本债券。

当然,这些再融资并非一蹴而就,甚至是部分银行未来数年中期资本规划的一部分。

“坦率地说,充足的资本金可以保证我们在对外授信时没有后顾之忧”,某上市银行董办人士对《证券日报》记者表示,“根据监管规定和防范风险的需要,近年来银行业表外资产和业务持续回归表内,但这些势必加快资本金消耗,而资本金不足会触发更为严格的严管或业务限制,因此商业银行对资本金补充非常重视。”

网商银行董事长、行长变动,民营银行近期领导班子调整频繁

新浪财经报道,3月5日,网商银行召开了董事会,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋将卸任网商银行董事长,由蚂蚁金服总裁胡晓明接任,网商银行副行长金晓龙升任网商银行行长。按照规定,上述安排还需要报监管部门批准同意后方可正式公布。

另据中国基金报梳理,仅在2018年,就有上海华瑞银行、吉林亿联银行湖南三湘银行重庆富民银行、福建华通银行、武汉众邦银行7家民营银行的董事长或行长的人选变更调整。

至少8家银行信贷资金违规流入股市遭罚

3月7日,A股成交再度突破万亿,系近9个交易日以来的第五次破万亿。沪指收涨0.14%,深成指收跌0.23%,创业板收跌0.48%。值得注意的是,即便在沪指微涨、深成指下跌的情况下,两市仍有258只股票涨停,可见市人气依然高涨。

值得注意的是,台州银保监局公布的两张罚单,引起市场重点关注。原因在于,处罚的理由与当前大热的股市有关:信贷资金违规流入股市。

一位接近监管的人士介绍,在近期,随着资本市场活跃度提升,多路资金涌入股市,其中就包括违规从银行流出的信贷资金;然而,银行信贷资金违规流入股市仍难禁绝,此前的相关罚单并不少见。

银行理财子公司挂牌开业倒计时

中国证券报报道,据悉,银行理财子公司最早有望于今年上半年正式挂牌开业。各地为吸引银行理财子公司的“落户”竞相推出了优惠政策,但知情人士称,“各地的优惠政策相差不多,理财子公司要想离开发起行注册地,目前来看可能会面临不小的阻力。”

持牌消费金融公司动态

马上金融:加大“AI+场景+信用”建设


3月7日,马上消费金融举行媒体交流会。马上消费金融创始人兼CEO赵国庆表示,目前马上金融拥有900多人的科研团队,从基础底层的应用系统到智能应用系统,先后自主研发了400余套与零售信贷相关的全部系统。

据了解,马上消费金融已经在重庆百货上线刷脸支付,“将争取年后的3、4月份再拿下1个零售商、1000家门店,让他们使用我们的刷脸支付。”此外,马上消费金融推出的酒店刷脸支付服务也与重庆维也纳酒店上线。

赵国庆表示,要继续大力推广“AI+场景+信用+交易”建设,从技术角度支持大数据风控、支持精准获客等等,“这已经变成了马上消费金融的外延,变成获得的最重要的工具。

“因此,倡导“AI+场景+交易+支付+信用”,让能力和场景走得更加紧密,让科技赋能金融,也是我们正在做的事情。”他总结到。

头部金融科技公司动态

英媒:中国支付软件把目光投向西方


参考消息网报道,英媒称,2013年,中国几乎没有支付基础设施。但在短短的6年内,这个世界上人口最多的国家经历了一场支付革命,这场革命把现金从经济中迅速挤走。

据英国《每日电讯报》网站3月3日报道,数以亿计的中国人欣然接受了使用手机应用程序扫二维码的支付方式,这一非同寻常的增长催生了一个价值15万亿美元(1美元约合6.7元人民币)的市场。这也成为阿里巴巴和腾讯等中国科技巨头新的利润来源。现在,这些公司把目光投向了西方。

当前,阿里巴巴关联企业蚂蚁金服运营的支付宝等公司在中国拥有7亿多月活跃用户,而腾讯旗下的微信则拥有超过10亿用户。

2018年数字经济规模突破31万亿元

经济参考报报道,数字经济占GDP的比重快速攀升,对经济增长贡献日益增加。3月7日从中国信通院独家获悉,经初步核算,2018年数字经济规模突破31万亿元,预计2035年将达到150万亿元,占GDP比重将突破55%,达到发达国家平均水平。目前,中央与地方正在加快数字经济建设新一轮政策布局,发改委将加快建立数字经济政策体系,实施数字经济等重大工程;山东、江西等地也设定数字经济占比GDP超3成的增速目标,并将5G等信息基础设施建设、传统产业升级等作为突破口。

多位专家表示,未来几年是数字经济发展的战略机遇期。随着创新投入高速增长,5G、工业互联网等新一代信息基础设施建设加快,制造业企业数字化水平持续提升,我国数字经济正迈入量质齐升新阶段。

监管与政策动态

上海对“联合贷”释放监管信号:不得新增违规合作项目,逐步压缩存量业务规模


21世纪经济报道,接近监管人士告诉21世纪经济报道记者,近期,上海监管注意到,部分银行等机构为互联网平台提供资金、批量放贷,违规开展“联合贷”业务,且在全国范围内已有扩散态势。尚未从事此类业务的机构在监管规则没有明确之前不得新开展此类业务,已经从事此类业务的机构不得新增合作项目,并逐步压缩存量业务规模。尤其是对于缺乏自主风控模型、没有实质性授信审批能力、借款用途难以实际控制的业务要坚决清零。

刘伟:正在研究建立预付款保函制度支持中小微企业

中国网报道,财政部副部长刘伟在新闻发布会上表示,将运用好政府采购政策支持中小企业发展。准备和相关部门一道对现有的一些办法作出调整。规定政府部门采购预算中,至少留30%的额度面向中小企业;对小微企业参与采购竞争时给予价格扣除政策;拟建立预付款保函制度,有订单提供保函,可以提前预付一部分货款,这个正在研究。

方星海:上交所科创板已经可以开门迎客,在保证质量的情况下,以最快的速度推动落地

上海证券报报道,3月7日下午,证监会副主席方星海赴政协经济界别委员驻地旁听联组会议。对于设立科创板试点注册制何时落地的问题,方星海表示,目前科创板已经“开门迎客”了,各方面都在积极推进工作,只要发行人及中介机构准备工作顺利,很快会有企业上市运作。

方星海表示,科创板正式有企业上市的具体时间还说不准,目前推进工作的总体指导思想是在保证质量的情况下,以最快的速度推动落地。

央行报告:去年微型企业贷款利率连续5个月下降

新华社报道,中国人民银行日前发布报告显示,支持民营、小微企业的政策效果逐步显现,截至2018年12月,企业贷款和微型企业贷款利率分别连续4个月和5个月下降。

人民银行发布的2018年第四季度中国货币政策执行报告介绍,2018年以来,人民银行前瞻性地采取了一系列逆周期调节措施,激励引导金融机构加大对实体经济,尤其是对小微企业和民营企业的支持力度,着力缓解资本、流动性和利率等方面的约束,疏通货币政策传导。

报告显示,总体看,2018年包括银行贷款、债券、表外融资等在内的全社会综合融资成本较上年末有所下降。去年12月,非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为5.63%,同比下降0.11个百分点。企业贷款加权平均利率已连续4个月下降,累计下降0.25个百分点,其中,微型企业贷款利率已连续5个月下降,累计下降0.39个百分点。

此外,2018年执行上浮利率的贷款占比下降,执行基准和下浮利率的贷款占比上升。数据显示,8月以来,一般贷款中执行上浮利率的贷款占比持续下降,12月为65.26%,比7月下降11.07个百分点;执行下浮利率的贷款占比持续上升,12月为16.27%,比7月上升6.68个百分点。

12月20日,零壹财经·零壹智库年度峰会“2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会”即将召开。本次峰会将打造50+银行与消金、100+媒体传播、2项榜单、1000+嘉宾的行业盛况。12月20日,北京东方君悦大酒店,期待您的莅临!报名通道:http://hdxu.cn/iqGSK

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