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嘉银金科第二次更新招股书:去年Q3亏损4400万元 Q4交易量回升

上市公司 姚丽 零壹财经 2019-02-25

关键词:嘉银金科招股书金融科技你我贷消费金融

嘉银金科又一次更新了招股书,披露了截至2018年Q3业绩,及2018年Q4撮合贷款情况。
2018年下半年以来的金融科技企业赴美上市潮仍在继续,2018年12月19日,P2P平台你我贷的母公司嘉银金科向美国证券交易委员会提交了招股书,拟登录纳斯达克,募集资金不超过5750万美元。2019年2月6日,嘉银金科提交了更新之后的招股书,2019年2月22日,嘉银金科又一次更新了招股书,披露了截至2018年Q3业绩,及2018年Q4撮合贷款情况。

嘉银金科旗下你我贷是P2P头部平台之一。根据零壹数据,截至2019年2月23日,你我贷在贷余额154.95亿元人民币。根据零壹智库发布的《2019年1月P2P网贷行业报告》,你我贷在1月P2P平台借贷金额百强榜中以22.1亿元位列第8,在1月P2P平台借贷余额百强榜中以162.8亿元位列第7。

2018年前三季度实现盈利4.49亿元

根据招股书,嘉银金科前三季度净利润为4.49亿元(合6540万美元),与去年同期相比增长了13.4%,但受网贷行业影响,2018年第三季度单季亏损4400万元。

根据招股书,嘉银金科2016、2017年及2018年前三季度分别实现净收入5.91、22.51及21.72亿元人民币,2016年亏损3.9亿元,2017年及2018年前三季度分别实现净利润5.4亿元及4.49亿元人民币。

更新后的招股书还披露:随着投资者信心的恢复,你我贷的业务也从9月开始逐步恢复:2018年8月-12月的撮合贷款规模分别为13亿元、18亿元、20亿元、23亿元及23亿元人民币。

利率较高

招股书披露,你我贷平台上撮合的贷款成本包括支付给投资人的利率及平台收取的服务费。平台上撮合的大量贷款的APR超过了36%。2016年和2017年分别有1.2亿和116亿元的借款成本超过了36%。


嘉银金科在招股书中披露,为了符合可能适用的法规的规定,你我贷在2017年调整所有贷款产品定价,以保证所有贷款产品的APR不超过36%。根据招股书,虽然你我贷认为目前其产品的APR不超过36%,但法院及政府当局可能有不同观点,其部分或全部服务费可能被认为无效,是风险点之一。

逾期率较高

根据招股书,嘉银金科逾期率处于较高水平,2017Q3撮合的贷款,一年后的逾期率超过了20%,2018年Q1撮合的贷款,6个月后的逾期率为6.21%。

图1:你我贷M3+切片(vintage)逾期率

而从逾期贷款占总贷款资产的比重看,你我贷的M3+逾期率由2017年底的14.4%上升到了2018年三季度末的16.06%。截至2018年三季度末,你我贷的逾期率高于其他几家美国上市P2P平台或助贷平台。

表1.你我贷与几家美国上市金融科技企业逾期率对比(截至2018年3季度末)
资料来源:各上市公司2018年三季报及嘉银金科招股书

①品钛开展助贷业务,旗下没有P2P平台,表中数字为其助贷业务撮合贷款的逾期率。


将实行海外扩张战略

嘉银金科在招股书中披露,将实行海外扩张战略:将利用在国内积累的独有技术及运营经验,在东南亚地区及有较大消费金融解决方案需求的新兴市场提供消费金融服务;计划与当地具有较大业务规模及稳定资金来源的合作伙伴开展合作。另外,也考虑其他对现有业务有所补充的战略合作及并购。

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