江苏物联网金融红海在涌动

商业资讯徐阳洋零壹财经 2019-02-23 阅读：10521

关键词：物联网金融 江苏金融科技发展20人论坛

2月23日，由江苏金融科技专家以及江苏金融科技企业联合成立江苏金融科技发展20人论坛。

当前“”正在由过去的梦想走向现实，梦想完全落地关键的技术就是物联网技术，而物联网金融作为物联网技术和金融的结合，能够通过智能感知、识别技术等通信感知技术，收集并分析各种物品与物品之间的信息交换和通信数据，将资金流、信息流和实体流融为一体，建立起客观的、完善的全新信用体系，有效降低因信用问题产生的金融风险。在实践方面，动产融资一直是银行重点防范风险的业务领域之一，但是在物联网方面已经进行了大胆的实践，江苏银行和无锡感知集团合作，将物联网技术应用到存货动产融资业务中，通过物联网技术方案对企业存货等动产进行智能化识别、定位、跟踪、监控和管理，赋予动产以不动产的属性，让这些变化着的动产也能质押贷款，能有效解决融资难问题，在江苏银行物联网金融的助力下，这些企业可在线上“一站式”完成借款、提款、还款、质押、解押等全部流程，实现7*24小时随借随还，全流程最快仅需2分钟，极大方便了企业融资。2017年11月14日，江苏银行正式完成首单物联网动产质押业务。而其他金融机构也积极布局物联网金融领域，以物联网技术催生金融服务蝶变，引领客观信用新金融时代破茧而出。为积极探索物联网金融发展，探索各方共赢新机，2019年2月23日，由江苏金融科技专家以及江苏金融科技企业联合成立江苏金融科技发展20人论坛（简称“JSFT20F”），对江苏的物联网金融红海进行了深度研讨。

“JSFT20F”创始人、南京邮电大学物联网学院副教授潘甦首先进行了以物联网金融现状与展望为主题演讲。他表示物联网金融实质上是对互联网金融的“去线下化”，建立一个纯线上模式的金融体系。物联网金融能通过海量、客观、全面的数据建立完善的信用体系，风险管控的可靠性和效率性将得到提升，基于此将会产生更好的信贷模式和风险管控模式。在供应链金融场景下，核心企业一般只掌握其直接上下游企业的相关经营数据，如果整条产业链上各参与主体都加入基于物联网的数据平台，则可使其获得更多大量的真实交易数据和实体行为，方便其对产业链条上各环节主体的信用状况进行全面客观评估。物联网也将成为商业银行授信的依据之一，为商业银行更好地服务中小微企业提供支撑。在保险领域，物联网技术将推动保险机构实施精准展业，以区别定价等方式将保险覆盖到更广泛的人群。此外，物联网技术的定位功能和监测功能，有助于将“动产”赋予“不动产”的属性，会对保理和租赁等领域产生深刻影响，有助于拓宽实体企业融资渠道。

图为“JSFT20F”创始人、南京邮电大学物联网学院副教授潘甦

“JSFT20F”创始人、江苏叁拾柒号仓智能科技有限公司（简称37号仓）董事长魏标进行了“路演”。他表示37号仓是江苏子雨集团的人工智能板块；公司定位于人工智能领域机器视觉方面的金融科技公司，企业核心是在视觉识别方面算法研发、AI芯片适配及机器视觉软硬件集成。可广泛应用于无人零售、金融资产监管、珍惜动物保护以及精准农业、养老、医疗等领域，在产生经济价值的同时实现巨大的社会价值。目前，37号仓推出的视觉识别智能新型自助售货机可享受先拿货后付钱，可以摆放超过传统自助售货机30%—50%的货物，货物可混层摆放、混乱摆放，成本较传统自助售货机更低，质量更高。在自然保护区鸟类识别以及鸟类迁徙方面，2019年37号仓将帮助盐城自然保护区精准识别200种鸟类，并协助保护区规划，建设成为智能化、数字化的保护区。在商店货物销售方面，对顾客进店后对商品的触摸、拿取、试穿甚至偷盗等行为进行感知分析，并和消费数据进行比对，从而协助商家精确分析商品属性及改进点，定位产品属性，通过修正可在提升销售额近20%，同时降低货损5%。37号仓将通过技术输出及合作，逐步为前端智能化产品装配上智慧的“眼睛”，在这些“眼睛”观察世界的同时，我们又建立了海量的物品库，为将来机器人辅助人类从事各方面替代性工作打下基础，最终实现用人工智能科技服务人类。同时魏总表示37号仓在发展过程中得到股东江苏子雨集团有限公司董事长孟雷的关心与支持，正式因为集团董事长孟雷先生开放的思维才能使37号仓取得阶段性的成绩。

图为“JSFT20F”创始人、江苏叁拾柒号仓智能科技有限公司董事长魏标

在学者成员层面，“JSFT20F”创始人、国际第六次工业革命论坛理事长、南京大学数学系博士生导师戴万阳教授认为民营经济发展的障碍主要是：进入门槛高、融资困难、用地困难以及用人困难。金融科技有助于民营经济打破融资困难的障碍。具体来说，金融科技首先可以帮助民营企业扩大融资渠道，打破抵押品不足的缺陷，实现信用融资、动产融资；其次，金融科技可以简化民营企业的贷款流程，实现贷款线上化，提高融资效率；再者，金融科技极大降低了交易和支付的成本；最后，金融科技的发展使得企业信息采集更安全完整，也有效降低了民营企业的交易、融资风险。但是金融科技是一把“双刃剑”，在服务实体经济，促进经济提质增效方面，金融科技具有无可替代的作用，但是其风险也不容忽视，金融科技的风险主要包括数据安全风险、隐私保护风险、交易安全风险、身份认证风险等在内的技术风险和消费者权益保护问题，通过互联网技术使小风险积累成为大风险，利用监管的模糊界限使参与者进行监管套利，金融业“脱媒风险”加大，部分金融借助发展金融科技带来的混业经营风险等；当前，国家与江苏省正在推进国企与民企的国际对接，我们可进一步关注国际金融科技的迅猛发展与应用，提高金融科技的使用效率与质量。

“JSFT20F”创始人、南京工业大学互联网金融研究中心主任赵成国教授表示物联网金融是通过物联网技术，将生产或消费标的物实体与信息流和资金流结合在一起的新型金融模式，提高金融服务生产的能力和效率，并降低金融风险，物联网金融业务模式将会变革银行、证券、保险、租赁、投资等众多金融领域的原有模式。政府部门应制定政策推进物联网金融与相关产业、行业深度结合，加快金融科技发展，同时，当前亟需制定与之相配套的法律法规制度、行业标准等来推动行业健康有序发展，防范金融风险。

南京财经大学会计学院教授宋文阁表示物联网金融是指面向以物联网为标志的金融服务与创新，实现所有物品的网络化与数字化，使金融服务与资金字化，数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，这样可以创造出新型的商业模式。经过调查与研究，在江苏的运用，主要体现一是在仓储物联网金融，借助物联网技术对仓单质押、融通仓、物资银行等服务；二是货运物联网金融，借助货运物联网金融服务，面向货运车辆，实现一车一卡，集成卡车运营中的一切商务活动，进行金融服务创新；三是公共服务物联网金融，这项金融服务可在燃气、水表、电表等公共服务上应用，集成在同一个卡上，借助金融卡的集成作为通行证，打通各个公共服务物联网，实现各个专业的、孤立的物联网之间的共享服务！

“JSFT20F”创始人，江苏交易场所登记结算有限公司副总经理张兆宝、南京分行行长助理李江、南京华博互小额贷款有限公司执行董事吴宇鸿、南京积生活电子商务有限公司总经理马骎共同认为物联网金融给小微企业融资带来巨大变革，会对动产融资等领域产生深刻影响，并且解封百万亿级别的动产融资市场，目前江苏银行、等金融机构已经给了很好的实践经验，这些商业银行能够很好的掌握授信小微企业的采购渠道、原料库存、生产过程、成品积压、销售情况以及用户的使用情况，根据实际情况进行贷款，按照实际资金需求发放贷款，物联网技术在贷前调查、贷中管理、贷后预警都可以发挥巨大的作用，而且从风险防范来看，物联网对动产进行实时监控，每笔业务数据都会精确记录，企业很难造假，给企业外部的财务信息使用者提供最新鲜的“增信服务”，在公共服务，家庭生活，其他金融风险方面，物联网也都有广泛的应用。

“JSFT20F”创始人，南京安讯科技有限责任公司董事长饶翔、久康云健康科技股份有限公司董事长朱亚东、慕白网络有限公司董事长刘辉，南京紫枫科技有限公司董事长周殿林，南京迪普思数据科技有限公司创始人马进，南京龙戈软件科技有限公司董事长谢永清等也表达了相似的观点，但是他们还提出应该重视物联网金融风险，其一是重视网络攻击风险，防止非法入侵者利用智能设备中的软硬件漏洞渗透进网络，拦截和操纵信息，修改设备行为。其二，防止个人信息泄露，对公民隐私带来危害。其三，防止数据歧视与数据鸿沟问题。物联网技术的发展会使人行为特征被高度的用数字表现形式予以量化。要防止出现针对用户“下套”的情况，打击歧视行为。

图为“JSFT20F”成员合影

此外，“JSFT20F”创始人融资服务江苏有限公司产品总监胡汉光、江苏银承网络科技股份有限公司（）行政人事总监连宁、江苏袋鼠妈妈金融信息服务有限公司副总经理李寅生等代表也各自从本企业实际出发分析物联网企业该如何发展，他们一致认为当前的物联网企业首先应该具备良好的愿景，明确企业的发展目标与市场定位，规划未来的发展方向，在企业有了一定的技术后就应该迅速扩大市场，占领市场，加快市场推广力度和速度，建立专业的销售队伍或者利用外部资金做到“借船出海”。

图为“JSFT20F”创始人、上联智库首席经济学家陆岷峰教授

“JSFT20F”创始人、上联智库首席经济学家陆岷峰表示当前物联网的时代已经到来，物联网金融是金融科技中应用前景最广的应用金融，解决了传统金融不能或难以解决的问题；不仅仅是应用在传统金融机构动产融资方面，保险、证券、基金、智慧城市等都有广泛的应用，如利用车联网技术分析客户驾驶习惯然后根据这些习惯利用人工智能、机器学习自动化的设计车险产品，从而给客户提供适合自己的定制化产品，同样的还有利用智能家居技术设计财险产品以及利用物联网穿戴设备设计人身险产品。当前金融机构已经纷纷开始布局物联网金融业务，物联网金融已经成为各家金融机构弯道超车，降低成本，防范风险最有效的手段，并可以拓展新的业务空间，设计新的金融产品。

陆岷峰博士表示江苏已经有了较为优秀的以物联网为主题的金融科技企业，这些企业为江苏物联网金融发展提供很好的微观基础，比如37号仓可以帮助自然保护区进行鸟类精准识别的，紫枫金控数据可以提供一站式供应链金融解决方案的，迪普思数据科技公司为银行以及大型机构提供财务机器人进行财务自动化审批的，安讯科技提供智能营销帮助金融机构降低信贷风险等，这些先进的产品一旦应用到各行各业中，将会极大地降低经济运行的成本，提供经济发展的效率，便捷居民的生活，正是因为物联网金融的巨大作用，当前积极抢占全球物联网金融高地有利于经济高质量发展，而江苏物联网金融抢占世界高地既有优势，也有挑战，优势在于无锡已经成为全国物联网产业引领者，物联网产业已经成为无锡的重要经济支柱，其中在2017年2000多家物联网企业共营收2437亿元，有24家在主板上市企业，在新三板上市的企业也有55家，在全国占比方面，2017年无锡的物联网产业规模占全国物联网产业规模20%的比重，而在企业数量方面，无锡的物联网企业达到2000多家，年营收超过2000亿；但是挑战在于品牌知名度薄弱，市场推广能力存在不足，缺乏资金，缺乏人才、对经济增长的贡献度不足，与政府互动较少，目前很多物联网企业都是在亏损经营，这也限制了江苏物联网金融进一步发展。

一个区域要想占领世界物联网金融发展高地，陆博士认为应该：1.制定具有前瞻性的3—5年物联网金融战略发展规划。深度剖析物联网金融发展环境，明确物联网金融在全球市场中的目标地位，提高物联网金融在金融中的地位以及对经济增长的贡献度，提前做好应对挑战的准备，确定物联网金融发展的方向，使该方向发挥实际引领作用；2.构建物联网金融发展机制，积极营造良好的发展环境，努力搭建物联网金融企业和金融机构的桥梁，充分发挥物联网在拓展客户、风险控制、优化流程等方向的作用，提高机构的业务效率；3.创新业务合作模式。以合作共赢为基础建立物联网金融生态圈。物联网是对互联网的深度延伸，具备开放、共享、合作等基本属性，商业银行等金融机构要牢固树立合作共赢的价值理念，加快构建跨界合作的物联网金融服务的生态圈。构建强化政、银、企合作的“政府+金融机构+核心企业”模式、物联网监管的“金融机构+核心企业+第三联网公司+第三方监管公司”模式、保险兜底的“金融机构+核心企业+第三方物联网公司+保险公司”模式等，在风险控制的基础上开展更多的示范应用项目；4.丰富物联网金融应用场景。以数据管理为中心推进场景化应用，坚持数据创造价值的经营理念，以数据管理驱动营销模式由产品为中心向以场景为中心转变。利用现有自助终端、电话银行、手机银行、网上银行等“轻渠道”加大数据挖掘技术与大公司、大零售的整合，建立数据与业务之间的动态联系，通过加强与物联网技术服务与设备供应商之间的沟通与合作，准确把握客户需求与市场热点走向，借此抓住物联网金融的底层入口，精准设计专属产品的应用场景，拓展批量化的获客渠道；5.建立物联网金融产业园区。通过物联网金融产业园区的集聚辐射作用以及上下游企业关系，推动地区经济的发展，在产业园区建设上注重各要素相互配合以及功能布局，在具体建设上既可以是原有园区的重新升级，也可以重新规划选址；6.积极扶植本土物联网龙头企业做大做强。龙头企业具有以点带面的作用，一家龙头企业可以有效的带动关联企业的发展，占领世界物联网金融发展高地，必须有龙头企业，成为行业的引领者、国际物联网规则的制定者；7.结合本地区产业结构以及经济特点发展物联网金融。比如江苏占领世界物联网金融发展高地就应该深耕制造业，推动江苏制造业转型升级。江苏是制造业大省，江苏的制造业常年位居全国第一，在制造业的31个子行业中，江苏有20个制造业子行业收入规模排名全国前四，其中8个制造业子行业排名全国首位，江苏大部分上市公司都属于制造业企业，物联网金融更多应该服务江苏的制造业，推动江苏制造业向绿色转型升级，打造智能制造，将江苏的制造业努力向数字化、智能化方向推进，提高智能制造水平，实现江苏经济转型升级；8.加强风险控制，严防衍生风险。物联网技术将联网的物质实体转化数据系统，并有效地避免“信息孤岛”问题，但是也同时带来了系列衍生风险，为有效应对物联网与金融产业融合过程所产生的操作风险、市场风险及流动性风险等衍生风险，就需要全面从严实施风险统筹管理。进一步密切关注资金波动趋势加强资金缺口调控，利用金融科技手段加强市场风险识别及风险事件监测分析，强化操作风险事件主动监督、提示报告。进一步健全覆盖全流程、全业务、全产品、全环节的预警系统和应急预案，通过完善的应急处理机制维持物联网金融服务的正常运行，降低发生损失的可能性；9.激发物联网企业创新动力、创新活力。加强政产学研体系构建、企业抱团取暖。举办“JSFT20F”活动，无费用、无报酬，完全是物联网企业自发公益活动，各家以物联网为主题的金融科技企业轮流举办，通过“路演”等方式，各家企业集思广益，从不同的维度帮助物联网企业解决发展战略、发展定位、产品创新、人才培养、技术研发等，各家企业互补优势，扬其所长，减少弯路。高校专家利用业余进行知识奉献，为物联网企业提供指导，最大程度的帮助企业成长。

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