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潜力巨大,非洲创企竞相投身保险科技市场

互联网+ 译者:栀航 · 未央网 DISRUPT-AFRICA 2019-01-28

关键词:保险科技人工智能(AI)非洲保险市场

非洲各类保险的渗透率都很低,所以"非洲保险市场"其实算是名不副其实。
非洲各类保险的渗透率都很低,所以"非洲保险市场"其实算是名不副其实。然而,保险科技创业公司正在保险分销和管理等领域开拓创新,为相关各方创造共赢。

非洲保险科技市场是一个新生市场。2017年DisruptAfrica发布非洲大陆金融科技领域《非洲金融创新报告》(FinnovatingforAfrica)时,跟踪了18家保险科技创业公司,这个数量仅占非洲金融科技创业公司的6%。现在非洲保险科技公司数量已超过50。当时对保险科技创业公司的投资额也很低,仅占金融科技领域筹集资金总额的8.8%。2018年,Click2Sure、Naked、Simply和Bismart获得引人瞩目的多轮融资,可见目前占比已显著提高。

对这些创业公司来说,能在一个基本不受干扰的市场中开展创新,这一点十分有吸引力。非洲保险业优胜者南非的保险渗透率仅为13%,而在其他地方,数字要低得多。在肯尼亚为3%,在尼日利亚为0.3%。

NickEvans是南非保险科技创业公司wiCover的首席执行官(CEO),公司为保险公司创建高度可配置的分销平台。他表示,整个非洲保险科技行业都因为缺乏准入机会、低教育水平、缺乏创新大伤脑筋,而创业公司在努力提供这些。"保护收入、生命、家庭、企业或资产的保险产品需要与之相匹配的教育水平和获得银行服务的机会。低成本或微型保险产品需要对产品类型、消费方式以及获取方式进行创新。"他认为,公司如果希望大规模销售小额保险产品,分销是需要解决的关键问题。"目前的分销模式增加了进入市场的成本,也推高了产品成本。无法获得准确数据也是发展的障碍。在'保险关键时刻'(insurancemomentoftruth)还存在信任问题。无法保障人们快速、公平或正确地获得赔偿。这是一个巨大的痛点,也可能导致欺诈行为增加。""收付款是另一个需要解决的关键问题,低水平的金融服务需要我们重新审视支付保费的方式、频率以及支付赔偿的方式。"

许多问题有待解决,但保险业务的运营方式与大多数企业一样,很难开展创新。肯尼亚保险产品分销平台BlueWave首席执行官AdelaideOdhiambo认为,由于企业文化和基础设施不支持创新,保险公司需要进行"广泛的变革管理"。"对于客户来说,可用产品并不一定能满足直接需求,因为大多数保险产品都是现成的,不能定制。我们正在努力解决这个问题。"

许多创业公司也正在这样做,而且理由充分。无法接触保险也是一个巨大的机会,带着不同期待的千禧一代正在进入市场。最后,保险公司愿意倾听。2017年普华永道报告显示,超过50%的保险公司将颠覆性业务作为战略核心,希望与保险科技创业公司建立合作伙伴关系。对于各参与方都有意义。创业公司有机会接触梦寐以求的潜在客户群,保险公司可以学习创新的新分销方式,客户可以更轻松获取更好的产品。

南非人工智能(AI)驱动汽车保险提供商NakedInsurance联合创始人ErnestNorth表示,"创业公司不存在旧系统的顾虑,可以设计和提供真正的数字化客户体验,从而实现方便快捷的客户服务,通过自动化大大降低成本。"SamWanekeya是肯尼亚在线软件即服务(SaaS)保险公司Kakbima的首席执行官及经理,他认为,与大型国际公司相比,非洲保险科技创业公司更适合提供贴合客户需求的保险产品。"非洲保险市场与美洲或欧洲市场完全不同。在欧洲选好产品,带到像肯尼亚这样的国家,指望发挥作用是不现实的。""传统保险公司需要真正的改变。在年轻人口最多的大陆上用老旧的方式销售保险产品注定走不长远。客户正在快速变化,保险业如果不能应需而动,就一定会失败。"

各种迹象表明整个行业都在发生变化,对每个人来说都是好消息。AnthonyMiller是南非创业公司Simply共同创始人,该公司设计并销售简单的人寿保险产品。他认为,就像移动设备超越固定电话、移动支付超越传统银行业务一样,保险科技终将超越传统保险。"做得好,保险将成为效率社会的重要推力。非洲是一个人口快速增长、经济增长强劲的大陆。保险是非洲未来发展的重要组成部分,技术将引领未来发展方向,这一点毋庸置疑。""对保险科技公司、传统保险公司和投资者来说,这些机会蕴含着重大商机。20年后,非洲保险行业市值将达到数千亿美元。"

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