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零壹财经·零壹智库2019新金融年会:金融科技的真正变革和机遇在哪里?

观点 苏格格 零壹财经 2019-01-10

关键词:2019新金融年会金融科技轻易贷搜易贷维信金科

摘要:
零壹财经·零壹智库2019新金融年会圆桌环节,嘉宾围绕“金融科技的真正变革和机遇在哪里?”进行讨论。
1月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年会。

圆桌环节,嘉宾围绕“金融科技的真正变革和机遇在哪里?”进行了讨论。圆桌由零壹学院总监、零壹财经华南总监刘向南主持,轻易贷CEO&开元金融VP李昂、金蛋理财COO尹佳、搜易贷CEO何捷、维信金科副总经理胡锰、小花科技总裁林诗意参与讨论。

一、与会嘉宾及企业介绍

李昂:轻易贷专注为卡车运输行业的中小微企业提供短期的运营资金贷款,今天刚突破900亿的累计交易规模。

尹佳:百乘金科主要致力于金融科技,金蛋理财主要致力于互联网金融,主要是P2P平台。

何捷:搜易贷是搜狐旗下的互联网金融板块,除了搜易贷网络借贷平台以外,还有网络小贷,还有针对小微企业的普惠业务,两年前把金融科技进行输出,面对传统金融(银行)为信托公司输出金融科技,所以也成立了金融科技公司等。

胡锰:维信金科是基于现在的金融科技做消费信用方面的金融服务,公司在2018年6月份在香港主板上市,公司不是P2P,但是也很关注网贷行业的业务发展。

林诗意:小花科技从2015年成立,之前主推的产品是小花钱包,当时的定位是致力于打造线上虚拟信用卡,给个人消费零售提供服务。小花科技希望能够顺应一个大的趋势,把过去3年的助贷经验积累向持牌金融机构进行输出。

二、新互金真正的变革和机遇在哪里?各位期待监管层给予哪些支持?

尹佳认为,监管方面目前在加速行业出清,整个行业进入到良币驱逐劣币的阶段。

从整个平台来看(银行的存管、信息披露),平台整个合规进程在加速,而且整个大行业往合规的方向走,也是往一个良性的方向来发展。

利率也在降低,从P2P平台、整个网贷行业开始时候的高息,到现在利息下降了很多,投资人从之前追求高息,到现在有理性的选择,整个投资人的水平和质量也在提升。

何捷表示,互金行业目前处于有序发展阶段。第一,留下的大部分都是强者。第二,这个行业的确有一定门槛,不是以前那样觉得机会不错,注册一个网站就能够做的事情。

胡锰发言称,这个行业谁更合规、更创新、更有效率,谁在下一轮可能就会有优势出来。很多行业里,很多优秀的公司都在提升自己的段位、竞争力,我觉得这是很好的机会。

林诗意表达了和其他嘉宾观点相同的部分和不同的部分。相同的部分是对于过去这一年多来的监管加力、施压,能够把一些劣币驱逐市场,这一块我们确实持欢迎的态度。

但是,我觉得对于监管的态度,层层加码不能比较好的推动这个行业的发展,这个力度可以在过去一年、大半年里做,但是在后面的阶段,希望监管能够相应的不要再做一刀切的动作,而是有一些结构性的指导意见,进行一个调整。

监管应该对一些优质的、良好的玩家做一些结构性调整。

三、在科技赋能金融的趋势下互金公司的机会在哪里?

何捷认为,首先得看你本身有什么竞争优势。有一些公司可能有流量的优势,因为你有用户或者有更好的一些用户的辨识度,能够帮助别人或者帮助自己去辨识用户,提高风控模型。

胡锰:今后可能对我们更多的挑战是服务能力要增强。就比如说我们要举个例子,要反应更快,那么其实这个市场我们看到它技术发展很快,它整个的各方面的要素,市场的要素变化非常多,非常快,瞬息万变,那么其实我们想在这方面,我们怎么能做到更灵活、更快,那么可能是下一阶段。

林诗意:一是监管带来的机遇。行业在出清,对于我们来说,是一个机遇点。

第二个机遇点,宏观经济是下行的,当前的间接贷款,间接性融资这块有下滑,意味着国家在宏观层面要把直接融资的占比推上去,那么直接融资占比推上去的话,就会发现有很多可能委外贷款这些业务,它会回归到体系里面去操作,也就是回归到很多银行持牌机构去做。

在这个经济下行,银行必须要下沉,它需服务这些群体,政策又说要回归到直接融资里面去做的话,对于我们来讲,其实是一个非常好的机遇。

尹佳:传统的金融机构都在积极的拥抱变化,然后也都往金融科技这边投入,对原来的互金公司来说,金融科技是一块比较大的蓝海。

作为金融科技公司来说,其实是有非常大的机会,然后他们能够去输出自己的技术力量以及去给这些公司来进行科技赋能,然后在这样的环境下去体现自己的价值。

四、互联网金融公司发力金融科技业务可能遇到的挑战是什么?如何克服?破局点又在哪里?

胡锰:技术发展非常快。技术环境你能不能跟上,技术路线是不是正确,你的投资是不是到位?第二个应该说是蛮多方面的。人们关注ROE、ROA,关注之后其实你面临着要去扩大规模,你要合规,然后你还要消减成本,要提高效率等等。

其实我觉得现在蛮大的一个压力是什么?就是我觉得这个行业还是一个比较热门的行业,其实在这个行业里,可能积聚了中国经济相当多的最聪明的人在这里。

所以,我觉得其实我们是时时刻刻都要面临非常优秀的团队或者人才跟我们的一个竞争,这是我觉得其实是蛮现实的一个压力。

何捷: 我们的理念是给你一个工具,你拿了这个工具,我能够持续确保在使用过程当中得到有效的指引,所以定位稍微和市场上其它公司的定位有所不一样。

另外要配合这个定位,互联网金融公司因为有过去用这个产品、这个技术的数据,所以有说服力。

如果是一种系统的集成,一种专业体系的集成,可能互联网公司输出这种科技更有优势。

我认为金融科技的输出是有壁垒的:第一,在于产品本身行不行。第二,有没有包容、BD的能力,能够跟真正的传统金融负责人进行有效的对话,在最短的时间最有效的进行营销的行为。

林诗意:相比甲方互金平台,在切入金融科技业务时优势可能更多是流量,我们的优势则是风控。这个是有关我们思考自己跟所谓的互联网头部的一些平台的区别。

挑战则是在做金融科技业务延伸时人员结构实际上是需要去相应的调整,一方面是保持我们这个科技人员在整个团队里面的占比,而且是高精尖那种,而不是说纯粹的开发等等。

另外一方面,如果我们是需要给到银行这边,或者其他的金融机构去输出的时候,如何建立跟它们之间的信任。信任的建立可能也需要市场一段培育的时间或者被教育的时间。

尹佳:企业基因的挑战,包括刚才何总也提到,我们这些互金企业,之前基本上都是to C起家的。对于我们企业的基因来说,更多的是我们如何运营好、如何服务好我们的C端用户。延伸之后客户群体发生了变化。

一方面是基因,一方面还有我们两个团队文化融合的挑战。

还有一方面其实是我们要从企业的整个老板层面到整个基因价值观的层面,其实都是需要重新整合的。

李昂:大多数平台说to B的时候都是to大B,银行或者大的金融机构。我们觉得这个行业确实炒的比较热,也比较拥挤。所以我们的方向其实是提供小B这种金融或者风控的系统,在物流行业,其实好多租赁公司都是比较小型的,他们这种车辆的规模化、车队的规模化就几百辆,因为他们也在做融资租赁的业务,也需要更好的管理系统和金融风控的能力。

如果通过我们的正常业务,也能够提供技术上的支撑,对于他们的增长和我们的业务都有很大的帮助。

另一个方向,其实在研发过程当中,我们会自主研发很多运维的工具,比如说持续交付、持续集成的系统,监控系统,我们都觉得可以找一些小型的互联网公司做销售,甚至开源的项目,也能够帮我们把这个产品在内部做的更好。

其实另一方面,深入到数据这一层,也在做一些探索。因为我们现在金融的变化无非跟数据的基础设施有很大的关系。

第一,数据的收集,验证它的真实可靠性。

第二,数据的存储,怎么样让它检索更方便,分析起来效率更高。

五、相较于较早进场的第三方的金融科技公司,互金公司应该如何建立自己的竞争壁垒?

尹佳:第一部分,模式的壁垒。因为之前互金公司更多的是作为一个信息撮合的服务,所有赚取的利润和收益都是来自于中间的中介费用,拓展到金融科技领域以后,其实未来收取的费用并不是中介费用,而且能够把科技融入到金融行业的底层,通过改造金融的业务流程,创新金融的产品,或者优化整个金融的用户体验。

我们更多收取的利润是赋能的利润,以及我们科技输出的利润。

第二部分,技术壁垒很重要。进化到了当前金融科技的领域以后,技术已经不再是之前的简单的JAVA,现在更多的是云计算、大数据、AI。

第三部分,产品壁垒。到了金融科技这种时代以后,我们提供的产品更多的是从底层来赋能,是一种技术上的输出,或者是我们提供能够一种整套的解决方案,你整个的解决方案是否真的能够满足金融机构的需求,满足客户的需求,以及你在多大程度上能够让它提升效率,其实产品的功力非常有考验。

这三个可能是未来我们去做金融科技需要建立的壁垒。

胡锰:最核心的壁垒是你整个的研发能力。当别人抄袭、学习你上一代产品时,你能不能用这三四个月时间开发第二代产品,跑出来的数据、能力比别人抄袭你的第一代更好,你就永远有一个竞争壁垒在。

其实不是在于你是互金平台,或者是独立的第三方公司,在科技这个领域需要持续的迭代和创新能力,这个才是最核心的竞争壁垒。

李昂:敏捷肯定是非常重要的,不管是研发上还是服务流程上,都需要变化的快,能给客户提供更新、更好的服务。

对于我们来说定位不同,我们是忠实服务于小B中小企业的,不管是贷款还是科技输入上,我们都希望它们能更好的利用这些服务。

大B是一个成型的市场,有这种需求,在购买这种东西,但是小B不一定知道需要这些东西。

所以,我们在开拓这个市场时,建立的一部分壁垒就是客户的教育,我们通过灌输金融科技知识,教他们怎么利用这些系统,时间长了,有可能他们比较支持我们的品牌,会产生品牌和市场上的壁垒。

 

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