2019年零壹财经新金融年度峰会：怎样理解金融新生态？

观点郑元零壹财经 2019-01-10 阅读：16382

关键词：金融新生态 科技赋能

金融“新”生态的“新”表现在哪些方面？经济下行对各种新金融机构会产生什么影响？

1月10日，零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年度峰会。

会上举办了题为“开放与赋能：金融新生态”的圆桌论坛。论坛由中国社会科学院金融研究所&《金融评论》编辑部副主任罗滢主持，科技产品部总经理周竣涛、首席数据官&研究院院长顾鸣博士、宜信新金融产业投资基金合伙人秦琴、创始人兼CEO楼晓岸、CPO贾旭东、CMO徐莹参与了讨论。

金融“新”生态的“新”表现在哪些方面？

百信银行科技产品部总经理周竣涛围绕着开放银行、开放金融展开思考，从传统银行的新视角谈了关于这个问题的看法。现在讲的打造新生态和原来的打造新平台是有本质的区别的。打造平台就像圈养羊群一样，把用户圈进我的平台，然后促活，使用户的活跃度更高；打造生态就像建造一个草原一样，让羊在草原上能够和整个生态共生、共融，出现更多的羊群，让羊群活的更好，这是生态的概念。

这种“新”表现在以技术为驱动，提供标准银行服务，同时要用金融科技的力量，在整个生态场景、社会体系中帮助别人赋能、挣钱，甚至帮最终的用户端挣钱，大家共生共赢。

拍拍贷首席数据官&智慧金融研究院院长顾鸣博士认为，过去5年的风口是大数据，个人零售业务的核心是数据、场景，而不是技术。

宜信新金融产业投资基金合伙人秦琴表示，新生态的“新”表现在四方面：新技术、新渠道、新客户和新服务。如果没有技术，现在新金融可能只是一个小浪花，不会是一个大浪潮。技术的演进把金融的服务推向了前线，让大家忽然发现金融的门槛反而降低了。

嘉石榴创始人兼CEO楼晓岸从14个方面对新金融和传统金融做了比较，以发现新金融存在的价值。经营的价值观对新金融来讲非常清晰，就是按市场规则运营，传统金融机构从事小微和消费贷时，目标和经营价值观和新金融很不同，更多的是政策层面上为了贯彻普惠金融的要求，或者说在支持弱势群体方面要做一些动作。

洋钱罐CPO贾旭东表示，站在终端用户角度讲，现在的新金融服务体验总体来说比以前更好了，每一家提供金融服务的平台做的事情是一样的，就是大家在用互联网和技术的方式去优化传承金融的效率，这是现在整个新金融和新生态的一个本质。

对于整个新生态未来的看法，他认为随着国家整个产业结构的升级，以及整个经济金融的趋势，现在生态中大部分的玩家和成员还是传统的互联网金融企业，未来会有越来越多的传统的金融机构、银行、其他的一些消费金融公司进来。

公信宝CMO徐莹认为金融的本质没有变，改变的可能是做事的方式跟新的业态。

如何维持一个和谐共存的新金融生态体系?

百信银行科技产品部总经理周竣涛表示，百信银行现在是新互联网金融科技公司，科技人员占整个银行的百分之六七十，整个公司运用互联网模式的市场化运营模式，这是最大的变化。

在人工智能方面，百行实验室一直专注于做自然语言动态编程模型，希望科技在新生态里是主导作用。

嘉石榴创始人兼CEO楼晓岸讲到，在新的金融生态，各个机构的能力不一样，很多时候不是竞争，是合作，比如说互金平台肯定不能承担结算功能、存管职责，这些肯定是由银行来承担的，所以这里面不是竞争关系，而是相互依存的合作关系。

现在新金融生态圈的组成部分不仅仅是金融，还加入了交易辅助环节，只有这些紧密结合起来，才能够为这些小微企业的融资风控扎好篱笆墙，而不是说大家完全回避小微企业的融资。因为给小微企业融资利率是非常低的，消费贷的平台可能根本不屑一顾。

洋钱罐CPO贾旭东认为，由于没有大量的传统金融机构，目前整个生态是不是健全的。

公信宝CMO徐莹也持同样的观点，她认为虽然现在生态圈没有达到相对完整的状态，但是整个生态圈的成员都在往成熟的方向发展。其实从最开始很火爆互联网金融到现在趋于比较稳定，这期间也有很多被淘汰的，也有很多通过技术实力活下来的企业。

经济下行对各种新金融机构会产生什么影响？

拍拍贷首席数据官&智慧金融研究院院长顾鸣博士指出，如果经济不好，首先影响到的肯定是小微，去年P2P行业的雷潮，爆掉的很多大的平台也是因为小微企业的贷款出现问题。

洋钱罐CPO贾旭东认为，不管是在金融周期的影响，还是在传统金融机构竞争的驱使下，对于互金企业来说，既是机遇也是挑战。对于经济周期来说，好的周期是有尽头的，但是其实坏的周期也是有尽头的，一个坏的周期度过以后，一定是一个好的周期，不可能是更坏的周期了。所以，对于现在能做的就是通过技术的方式，应用自己的场景，把我们的成本降低，把我们的效率提高，在这段时间之内把内功练好，等到非常好经济周期的时候，大家再提供更好的服务，把自己的业务做得更好。

宜信新金融产业投资基金合伙人秦琴认为在贸易战的背景下，国家已经意识到民营企业对整个经济的作用，下一步民营企业会迎来政策上的红利期。此外，她指出现在个人居民的杠杆率高达百分之六、七十，一、二线城市个人居民的杠杆率达110%，个人杠杆率过高一定要防范个人信用风险的全面爆发。

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