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金融科技出海观察4:蚂蚁海外收获IPO,菲律宾版支付宝启动上市

资讯 零壹财经 零壹财经 2025-01-24 阅读:13123

关键词:出海金融科技蚂蚁集团

蚂蚁集团并列第一大股东
图源:GCash官网
作者 | 姚丽
来源 | 零壹智库

全球最大的金融科技独角兽蚂蚁集团的上市进程一直备受瞩目且充满不确定性,然而,其投资的菲律宾版“支付宝”即将启动IPO。

近期,有消息称菲律宾最大的电子钱包、金融科技平台GCash正在筹备高达15 亿美元的IPO。此次IPO一旦成功,将刷新菲律宾股票发行规模的历史记录。

消息人士表示,此次IPO预计最早将于2025年下半年或2026年进行。彭博社首先报道称,GCash 任命汇丰银行、杰富瑞、摩根大通、摩根士丹利和瑞银负责其IPO。

Gcash被称为菲律宾版的支付宝,由菲律宾最大的电信运营商之一Globe Telecom旗下的Mynt负责运营,也是蚂蚁集团在菲律宾金融科技领域的重要布局之一。蚂蚁集团不仅是大股东,还凭借技术支持,深度参与并影响着 GCash 的业务发展。

有趣的是,2019年Gcash推出G森林(GForest)项目,用户在Gcash平台上种植虚拟树,这些虚拟树会在现实世界中落地生根,帮助减少碳排放。据报道,已经有1700万人参与,种植了2800多万棵真实树木。这让人联想到支付宝于2016年上线的蚂蚁森林,也从侧面反映出蚂蚁集团对Gcash业务的深远影响。

与支付宝起源于电商平台的支付服务不同,Gcash最早是以基于短信的转账服务推出。自2004年Globe Telecom推出Gcash,在长达20年的发展历程中,它已成功蜕变,成长为一个功能全面的移动支付平台,业务覆盖二维码转账、在线支付、手机充值、国际汇款、贷款、投资理财及购买保险等多元金融服务和生活服务领域。

一、多元的金融版图

通过整合支付、金融和生活服务,GCash构建了一个全面的数字生态系统,其业务可分为支付服务,金融服务及生活方式服务三个板块。

支付服务是Gcash的传统业务,包括:转账汇款,支持向其他GCash用户或银行账户免费转账;收款,支持向其他GCash用户请求收款;扫码支付,用户可以在全国超过7万家商店通过扫码支付;国际支付:通过与Alipay+合作,GCash支持国际支付。

2023年,Gcash推出GCash Overseas,支持境外菲律宾务工者向国内即时汇款及支付账单。同年,Gcash还推出了GCash Visa Card,将服务拓展至电子钱包之外,支持用户以“具备竞争力”的汇率在全球进行线上及线下购买支付,不涉及隐藏费用。

金融服务作为Gcash后期的衍生服务,近年来逐步多元化,主要包括:

储蓄与存款,2018年Gcash推出GSave,与多家银行合作,用户可以在手机上开设储蓄账户,无需最低存款额或手续费,最高利率可达15%;

贷款与信贷,GCash提供多种贷款服务,2018年推出小额贷款GCredit(个人信用额度),为即时贷款提供便利,2021年推出GGives和GLoan,为购物贷款和紧急贷款提供便利,GGives提供分期还款计划,GLoan提供最高12.5万比索的现金贷款;

投资,Gcash中的新平台GStocks支持用户投资菲律宾股票,起投金额低至1000菲律宾比索,而PHGFunds允许用户以最低50比索投资本地和全球基金;

保险服务,2020年推出GInsure,提供多种保险产品,包括医疗、意外和收入损失保险,最低保费仅每月10菲律宾比索。

2023年Gcash推出GCrypto,与加密货币交易所PDAX合作,提供加密货币投资服务,用户通过Gcash app可买卖交易虚拟货币。

菲律宾财政部曾于2024年11月对外透露,计划于12月通过Gcash和PDAX发行面向消费者的代币化政府债券(GBonds),但目前尚未正式发行。

在金融牌照方面,Gcash拥有电子货币发行许可、第三方支付牌照及国际汇款服务许可,但无线上贷款平台(OLP)牌照,贷款业务与金融机构合作开展。

据媒体报道,GCash正在考虑申请菲律宾数字银行牌照,凭借540万借款人用户,以及发放的1550亿比索贷款,GCash将是一个有力的竞争者。

Gcash的生活方式服务覆盖了更加多元的生活场景,包括:购物与消费,2020年,Gcash推出GLife,用户可以通过GLife在超过600万家的合作商家和社交卖家处购物,除了线上购物及支付,GLife还支持店内扫码下单及支付;充值服务,用户可以购买手机话费、数据包和游戏充值;交通出行,用户可以使用GCash支付交通费用;娱乐服务,用户可以在线购买电影票。

此外,Gash还提供其他特色服务,除了前述G森林,Gcash还引入社交功能,用户可以通过“Send with a Clip”功能发送带有图片、音频或视频的钱款;在政府服务方面,GCash支持用户支付政府相关费用。

二、蚂蚁集团并列第一大股东

目前,蚂蚁集团与Globe Telecom均持有Mynt 35%的股份。

Mynt的早期投资者,菲律宾最大的综合性企业集团之一Ayala持股约10%。Mynt的其他股东还包括:Bow Wave Capital Management,Insight Partners,Warburg Pincus,Amplo Ventures和Itai Tsiddon等。

时间回溯到2017年2月,蚂蚁金服投资了Mynt,获得45%的股份,与Mynt的母公司Globe Telecom持股份额一致。在后续多轮融资中,这两家股东的持股比例逐步降至35%。

蚂蚁集团在技术上也对Gcash倾力支持,曾派出团队帮助Gcash在支付、风控及产品开发等方面进行升级。

除了前述G森林项目,蚂蚁集团还帮助GCash拓展了金融服务,包括小额贷款(GCredit)、保险(GInsure)、投资(GInvest)等。

2018年6月,蚂蚁集团旗下AlipayHK和GCash联合推出了全球首个基于区块链的跨境汇款服务,该服务支持资金实时到账,极大地提高了汇款效率。2020年,蚂蚁集团推出Alipay+跨境支付解决方案,GCash成为首批接入该平台的电子钱包之一。

蚂蚁集团的战略投资及技术支持,帮助Gcash快速成长,使后者用户数量从2017年的800万增长至目前的9400万,成为菲律宾最大的电子钱包。


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