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发挥金融科技优势,聚焦服务小微主业 众邦银行:做好数字金融大文章 与民营经济“共舞”

商业资讯 零壹财经 零壹财经 2023-12-29 阅读:377

关键词:数字金融众邦银行金融科技民营经济普惠小微企业

截至11月末,众邦银行民营经营主体贷款余额近240亿元,其中,普惠小微企业贷款余额146亿元。
金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议强调,要加快建设金融强国,推动我国金融高质量发展,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

银行业是我国金融业的主体。党的十八大以来,银行业保持快速发展,金融产品日益丰富,金融服务显著增强,有力推动了金融强国建设和国民经济高质量发展。其中,民营银行作为我国多层次银行机构体系的特色化组成部分,在激发民营经济活力、强化对中小微企业支持力度,提升金融服务实体经济质效等方面发挥了举足轻重的作用。

成立于2017年的武汉众邦银行股份有限公司(下称“众邦银行”),是湖北省首家民营银行,亦是我国新生代民营银行代表之一。自组建以来,众邦银行便坚守“服务小微大众的互联网交易银行”的战略定位,充分发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势,持续优化数字金融服务模式,构建全方位数字化供应链金融解决方案,服务各类普惠主体茁壮成长,与实体经济和地方发展同频共振,有力践行着金融服务实体经济的初心使命。
 
数据显示,众邦银行成立6年多,95%以上的信贷额度投放给民营、小微等企业。截至11月末,众邦银行民营经营主体贷款余额近240亿元,其中,普惠小微企业贷款余额146亿元。
 
 
以供应链金融破解小微融资难题,助力民营企业做大做强
 
作为国民经济的重要组成部分,以中小微企业为主体的民营经济,是吸纳就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量。今年7月份,中共中央、国务院发布《关于促进民营经济发展壮大的意见》,明确要求加强对民营经济的金融支持力度。

然而,长期以来民营企业都存在“融资难、融资慢、融资贵”的问题。因部分民营企业缺少抵质押物,抗风险能力弱,在融资市场上处于相对弱势的地位;同时,我国金融服务对民营企业特别是中小微企业的“包容性”不够,存在机制上的缺陷。

在我国银行业体系中,民营银行来自民间、熟悉民企、贴近大众,与民营企业相伴相生,积极探索服务中小微企业新路径,是其发展初衷和天然使命。众邦银行董事长程峰表示,服务小微企业成长壮大,不仅民营银行的初心使命,也是民营银行差异化发展的重要路径所在,众邦银行始终践行普惠金融使命,护航小微企业行稳致远。

在众邦银行看来,供应链金融是产业融合的最佳结合点,也是高效赋能中小微企业,促进“稳链、强链、保链”的关键抓手。早在成立之初,武汉众邦银行就把供应链金融作为发力小微金融服务的主要着力点,探索打造特色服务模式。

在产品创新方面,为了满足不同类型民营企业的需求,众邦银行以“小而精,简而美”为目标,创新推出强场景供应链金融核心产品“众链贷”,深度融入不同场景为民营企业提供“沉浸式”金融服务。

据了解,“众链贷”以核心企业信用价值向产业链上下游多级传递为基本逻辑,将企业采购、仓储、销售等经营过程高度数字化,结合政务数据等第三方数据源,形成“邦信、邦采、邦收”及“邦链、邦票”五大产品系列,申请、贷前、审批、提款、贷后、还款等全流程线上化办理,深入产业链末端解决融资需求问题。目前,“众链贷”产品在聚焦大商贸、大旅游、大健康、大建材等四大战略领域之外,还创新开发多款衍生产品服务农业及其他特色场景。

湖北神丹健康食品有限公司(下称“湖北神丹”)是一家融种蛋禽养殖、饲料加工服务于一体的农业产业化国家级重点龙头企业。在日常的运转中,湖北神丹及其上下游小微企业和农户面临着资金缺口。众邦银行深入湖北神丹实地调研走访后,根据该公司不同阶段的融资需求,为其匹配了银行敞口银承业务、“农链贷”和“众链贷-邦E链”3种不同的供应链金融服务,定制化赋能产业链上的众多中小微企业,已服务湖北神丹14家供应商及其上游10家包装及农产品贸易商。

需要特别指出的是,传统的供应链金融服务更多依赖于核心企业的信用背书,往往仅能覆盖核心企业的一级供应商或经销商。为了进一步扩大供应链金融的覆盖面,众邦银行大胆探索新的泛供应链模式,推出去核心企业化产品“众商贷”,通过企业授权实时获取小微企业税务、发票、行业评价等“泛供应链”经营数据,综合评估企业资信,建立“多维度审批规则+多因子准入评分模型”授信产品体系,有效提升了服务效率和客户体验。目前,“众商贷”已累计服务小微企业客户43万户。

此外,众邦银行依靠金融科技赋能,从底层构架就采用模块化组件,目前已打造数字化拳头产品,建成了获客系统、供应链管理系统等一套完整体系,搭建起数字化风控和数智运营平台,一方面降低了供应链金融业务的边际成本,另一方面使供应链金融业务得以线上化、批量化开展,增强小微企业信贷可得性,并同时具备了科技输出能力。

经过多年探索,众邦银行持续运用金融科技,创新金融产品和服务模式,打造全方位数字化供应链金融解决方案,全面提升供应链金融服务的力度与质效,构建供应链金融新生态,让金融活水流向实体经济“神经末梢”,打通小微企业融资“最后一公里”。

聚焦普惠金融可持续发展 打造数智化银行新样本

中央金融工作会议明确要求做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,为金融强国之路指明了方向。

对于银行而言,服务以中小微企业为主的民营经济,往往面临着触达成本高、风险成本高、运营成本高“三高”的挑战。特别是民营银行,本身就受制于网点少、规模小的劣势,更面临着经济下行、大行下沉、利差收窄、风险攀升的发展困境。

经过六年经营实践,众邦银行沉淀出了“五化”市场竞争战略,即以差异化目标客群定位、特色化创新产品方案、数智化营销风控赋能、标准化组织管理、系统化生态协同体系构筑长坡厚雪赛道,精准定位小微,打造鲜明特色标签,将金融产品及服务做到了“小而美”、“精而优”,实现了稳健、可持续、高质量发展。

究其原因,是众邦银行在数智化发展道路上的持续深耕。众邦银行从成立之日起便坚持以科技立行,将科技创新作为全行发展方略,从系统架构和底层设计着手,不断巩固数智化发展根基,“稳态无形”地构建一系列标准化的科技治理机制,“敏态贴身”引领业务发展。

依托原生数字银行优势,众邦银行在服务民营企业,尤其是中小微企业的过程中,不断筑牢数智普惠金融底座,通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段,精准化解“三高”问题,降低触达成本、风险识别成本以及综合运营成本,扩大了普惠金融服务渠道和服务半径,形成一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。

例如针对部分小微企业经营不透明、财务报表不规范的情况,众邦银行创新应用先进的机器学习、人工智能、云计算等互联网技术,自主研发打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统,基于丰富的B、C端交易数据、客户数据、信用数据,以及快速精准的数据采集能力,全面实现了贷前、贷中、贷后等所有环节的智能化与自动化。

据悉,众邦银行的客群涵盖了16个主要行业和977个子行业,客户主要集中在小微企业。如“众商贷”客户笔均借款27.8万元,其中提供的最小借款金额为2.6万元,笔均用款期限为3至4个月,符合小微企业“短小频急”的用款特征。

程峰表示,众邦银行遵循国家政策导向,发挥数字科技优势,聚焦主业主责,写好数字金融大文章,力挺民营、小微企业,助力地方经济高质量发展,为金融强国建设贡献众邦力量。


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