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12月P2P整改备案进度琅琊榜TOP 100

排行榜 张佳旭 桂绮 零壹财经 2018-12-26

关键词:排行榜备案银行存管网贷信披

和上期相比,本次榜单保留了其中78家平台,新增了22家平台。

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免责申明:本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分,更新日期为2018年12月25日。整改备案进度领先,并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考,不构成任何投资建议!如有疏漏或不足之处,欢迎联系我们data@01caijing.com。

一、评分标准

《P2P整改备案进度琅琊榜》参照互金整治办在8月发布的《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息,依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的53条(详见备注1)进行评分,同时加入对ICP许可证和是否提交自查报告的考察。根据考察项目的相关性和重要性,榜单的指标及权重构成如下:信息披露(30%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(35%),自查报告(10%)。

由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理,需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请,因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中,仅在榜中披露各平台ICP情况(已获取ICP许可证记为“1”,未获取记为“0”),供读者查看。

榜单评分标准调整:为更加细化评分标准,及避免某一要素重复影响榜单分数,本期榜单对部分评分标准进行了修改,详见红字评分说明。

平台入围标准:零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台,本期选出100家进行测评,较上期增加20家(详见备注3)。以后将酌情继续增加平台数量,指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。


备注1:

本榜单选取的“108条”中可公开获取的53项进行考察,分别为:

违反禁止性规定—第3条、第4条、6-10条,12-19条、21-23条、26条、30条、31条;

违反法定义务及风险管理要求—第32-24条、38-40条、第44条、第46条、第47条;

违反信息披露相关要求—第69-73条、第76条、78-80条、82-85条;

未履行对出借人与借款人的保护义务—第53-57条、第59条、第60条、第66条、第67条;

其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条

备注2:

截至2018年12月25日,通过测评的存管银行:北京银行,中信百信银行招商银行恒丰银行华夏银行廊坊银行,厦门农业商业银行,北京中关村银行包商银行武汉众邦银行,中国建设银行平安银行上海浦东发展银行厦门银行上饶银行,海口联合农村商业银行,上海华瑞银行浙江泰隆商业银行,中国民生银行广发银行浙商银行厦门国际银行宜宾市商业银行新网银行,海口农村商业银行,重庆富民银行西安银行渤海银行徽商银行晋商银行杭州银行青岛银行,浙江民泰商业银行,内蒙古陕坝农村商业银行,北京农村商业银行,内蒙古鄂托克前旗农村商业银行,上海银行江西银行,重庆农村商业银行,安徽新安银行,天津金城银行,乌鲁木齐银行。

备注3:

本期名单增加了:乾贷网,互融宝,叮咚钱包,财米,希望金融安合网佰宝聚优财富勤金融银多网融贝网白金钱包钜宝盆红小宝新新贷百善金饭碗盈盈金科海融易雪山贷梧桐诚选百金贷币港湾。去掉了抱财网(局部逾期)、宜贷网(逾期率过高、项目逾期率19.22%)。

二、整体情况

和上期相比,本次榜单保留了其中78家平台,新增了22家平台。保留的平台,整体分数有所提高,共38家(48.7%)得分上涨,平均上涨3.85分,中位数为2.74,其中捞财宝信而富新升贷分数上涨超过10分;8家平台得分下降,整体下降幅度不大,平均下降2.41分,下降的原因大多为未及时更新11月运营数据。新增的22家平台,平均综合得分为88.64分,有11家(50%)位于前50名,其中乾贷网和互融宝表现较为突出,分列第9和12名。

本期上榜平台,80分以上的有96家,占96%,较上期整体情况有所提升;90分以上的有49家,占整体的49%,但得分在95分以上的仅有5家;有4家平台(4%),得分在80分以下。信息披露一项,各平台平均得分为81.9,有38家平台得分低于80分;禁止性一项,整体表现较好,均分高达97.1分。风险管理与出借人保护一项,平均分为86.91,目前仍有21家平台得分小于80分。

项目信息的披露情况有所改善,有6家平台对于其信披专栏的法定代表人电子签名进行了补充;网利宝、信而富、和信贷布谷农场4家平台补充了合规性报告;信而富和小诺理财对于其自动投标业务的底层标的信息进行了公示,但小诺理财的借款人详细信息仍有较多未披露。

禁止性一项整体得分有所上升,原因在于部分平台对于债转合同中的“债权通知事宜”进行了修改,或在出借人出借资金前,对相关合同进行了公示,截至目前(12月25日,下同),仍有14家平台有关债转事宜的相关合同未对“债转通知事宜”进行明确描述,或没有事先公布合同模板。

风险管理与出借人保护一项,有近30家平台在其风险管理中增加了防欺诈相关的披露(或在其合规报告中有所体现),但仍有14家平台未进行相关披露,或其合规报告无法全部查看。目前,借贷风险与禁止性行为提示一项仍存有问题,11家(11%)平台缺少对禁止性行为的提示,且近4成平台,未自动勾选同意《风险揭示书》;有9家平台可由出借人自行选择自己的风险等级,进而跳过风险评估。还有平台虽进行了风险评估,但后续并未对出借人进行风险分级管理。

本期入榜平台中,宜人贷、和信贷、微贷网拍拍贷、信而富、桔子理财乐信旗下)、小赢网金(小赢科技旗下)均已上市;8月31日,车贷平台富勤金融向美国证券交易委员会(SEC)递交招股书,计划在纳斯达克(NASDAQ)上市,最多融资2100万美元;11月14日,泰然金融向SEC提交了招股书,拟筹资最多2000万美元;12月19日,你我贷母公司嘉银金科向SEC提交了首次募股申请文件,拟最高募资5750万美金。上述平台本榜单均分88.92分,除微贷网和桔子理财以外,排名中等偏后,主要存在的问题有涉嫌违规宣传、待还余额增长过大、部分项目信息披露不完全等。

来源:零壹数据(具体得分详情见下载附件)

三、平台点评

本期榜单中,捞财宝、信而富、新升贷提升较大,提升分数均超过10分。新增平台中乾贷网、互融宝、叮咚钱包、佰宝、财米进入了榜单的前30名。

1.捞财宝

捞财宝以综合得分97.23(较上期增加14.84分),跃升至榜单第1位,其禁止性一项更是获得满分。得分增长主要原因在于,平台及时公布上月运营信息,提供了等保三级测评报告,信披专栏每个界面均补充法定代表人电子签名。并披露全部三项审核报告,透明度较高,用户可在官网APP查看报告完整内容。

平台在出借人风险提示方面表现较好,所有出借界面都有借贷风险和禁止性行为提示,出借人出借前需手动勾选确认。捞财宝底层资产全部来自平台自身流量,及合作方上海证大投资咨询有限公司,件均借款金额约7.5万元,多用于经营周转和日常消费。据悉,平台自查整改进展顺利,12月超级放款人模式的“鸿鑫宝”产品已化解完毕;资金存管升级至白名单系统华瑞银行存管系统F。

2.乾贷网

乾贷网以禁止性规定满分,综合得分94.73分,位列榜单第9位。平台项目信息披露较好,在项目介绍中对费用说明、服务协议模板的披露较为完整,并对出借人进行了分级管理,明确项目适宜的风险类型。对于借贷风险及禁止性行为的提示做的较好,位置明显,提示字体醒目,且须由出借人手动勾选确认。

平台于今年5月完成银行存管系统迁移上线(由贵州银行改为新网银行),目前已全量上线新网银行存管系统。截至11月末,官网披露累计撮合交易金额79.07亿元,待还余额13.68亿元。

3.财米

平台以综合评分92.36,位居第29名。平台信息披露较为全面,已披露了全部三项审查报告;并且于信息披露专栏下增设了反欺诈公告页面,对发现具有欺诈行为的用户进行了披露(脱敏后),并对欺诈事由及相应的处理结果进行了公示。

风险管理方面,财米在投资产品的项目信息中对底层项目的风险等级进行了评估,并给出了出借建议,且说明了“平台不对债权能否转让成功做任何承诺”。截至11月末,其官网披露累计撮合金额为716亿,借贷余额为65.08亿。

4.其他平台

⑴新升贷较上期增长了15.27分,原因在于其本月及时公布了上月运营信息,并且经与平台运营部沟通,平台已于10月份提交了自查报告。

⑵信而富本期分数增长也较大,增加了10.49分,主要原因是信而富于本月开始披露其自动投标业务的底层标的信息,但仍缺少借款人部分信息。

恒易融较上期增长了7.5分,主要是由于本月平台及时公布了上月运营信息,并且公开披露了借款人贷后跟踪信息,但披露内容不够完全,多为“暂未提供”。

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