保险数字化正当时：《中国保险行业数字化转型指数（2018-2021）》赋能行业高质量发展

作者 | 苏越 来源 | 零壹财经

数字化能力是保险业在新发展阶段服务实体经济，践行保险为民的关键推动力量。当前保险机构正借助数字技术，依托其在数据、算法与算力方面的底层支撑，主动加快产品和服务创新，提升金融服务质量和效率，在战略、业务与运营服务领域积极推进数字化进程。

为全面、客观刻画我国保险行业数字化转型的整体水平，为产寿养健、大中小新等不同类型机构提供数字化转型的工具箱、案例库与参照系，为金融监管部门和自律组织提供政策评估与参考素材，零壹智库作为会员单位，在中国互联网金融协会互联网保险专业委员会指导下，联合西南财经大学中国金融研究院等相关单位和业内专家，创新运用机器学习方法，定量化编制形成《中国保险行业数字化转型指数（2018-2021）（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。

7月13日下午，《征求意见稿》论证研讨会在京举办。会议由互联网保险专委会主任委员李晓林教授主持，课题首席专家、清华大学金融科技研究院金融安全研究中心周道许主任致辞。课题组主要成员、零壹智库CEO柏亮介绍了《征求意见稿》的研究背景、理论框架、评价样本、指标体系及既有指数研究成果。课题组主要成员、西南财经大学金融学院中国保险发展研究中心主任助理完颜瑞云教授介绍了《征求意见稿》的研究思路、创新方法、主要结论、局限及下一步研究展望。

《征求意见稿》通过梳理目前国内外衡量数字化转型水平的指数编制方法，结合当前中国保险机构数字化转型的实践经验，以定性与定量相结合的指数编制形式对中国保险机构数字化转型实践进行了刻画。

《征求意见稿》创新运用机器学习方法定量化保险机构年报和各类信息披露文本，评估寿险企业、财险企业、保险中介和保险科技企业在内的169家保险机构，时间跨度覆盖2018年至2021年，并在总指数基础上，从不同维度细分保险企业数字化转型指数实践特征，如基础设施数字化、前台业务数字化、中台业务数字化、后台业务数字化和数字化合规与安全等分类领域。

该指数希望为相关领域政策制定者和行业从业者更好地对标对表、横纵比较，了解各自机构在行业整体发展、地区发展中的现状和差异，发现与识别当前保险机构数字化转型面临的机遇与瓶颈，以更好地制定相应策略和发展模式，回归保障本源，服务实体经济。

北京大学经济学院，中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司、中国银行保险信息技术管理有限公司、国民养老保险股份有限公司、江泰保险经纪股份有限公司、亿保创元(北京)信息科技有限公司、普华永道管理咨询（上海）有限公司等专家学者出席会议，从评价体系、指标选取、中国特色总结提炼、前沿技术创新评估等方面提出意见，并就指数未来的持续完善与更新提出建议。

与会专家认为，《征求意见稿》全面、客观地刻画了我国保险企业数字化转型的发展现状，吸收借鉴国内外保险企业数字化转型度量文献的既有经验，创新运用机器学习方法定量化保险机构年报和各类信息披露文本，立足政策合规性、方法科学性、公共服务性，提炼刻画保险企业数字化转型的内涵与特征，将为行业高质量发展提供有益参考。

报告将进一步修改完善，预计2023年8-9月发布，零壹智库将继续关注保险、科技等领域的数字化实践与创新，依托自律组织指导、专家读书会、智库课题服务、前沿技术研讨等服务模式，与业界同仁共同赋能行业高质量发展。