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维信金科2022年财报:净利润减少54.8%至5.3亿元

上市公司 姚丽 零壹财经 2023-03-27 阅读:5997

关键词:维信金科财报金融科技助贷贷款撮合模式

三个月以上逾期率1.77%,低于2021年四季度0.62个百分点。

来源 | 零壹财经   作者 | 姚丽
 
2023年3月23日晚间,港交所上市的助贷平台维信金科(HK.2003)发布了2022年财报。
 
财报显示,2022年维信金科实现总收入31.2亿元,同比减少9.8%,实现净利润5.3亿元,同比减少54.8%;经调整净利润5.4亿元,同比减少55.7%。
 
2022年维信金科促成贷款521.9亿元,同比增长28.2%,其中纯贷款撮合模式下促成贷款76亿元,占比14.6%;截至2022年年底,贷款余额250.7亿元,同比增长60.3%。
 
 01  纯贷款撮合模式下促成贷款76亿元,占比14.6%
 
维信金科分直接贷款、信托贷款、信用增级贷款撮合以及纯贷款撮合四种业务类型披露促成贷款规模。
 
其中,占比最高的是信用增级贷款撮合,2022年撮合规模为316.7亿元,同比增长45%,占比60.7%,较2021年增加7.1个百分点;其次为信托贷款,2022年规模为116.6亿元,同比减少28.7%,占比也下降17.9个百分点至23.3%。
 
 
近年来,维信金科大力推进更体现科技属性的纯贷款撮合模式。2022年该模式下促成贷款规模76亿元,同比增长4.4倍,占比从3.5%上升至14.6%;2021年该模式下促成贷款14.09亿元,同比增长了9倍。
 
财报披露,截至2022年底,维信金科与92家外部资金合作伙伴建立有效合作关系,包括20家全国性股份制商业银行、消费金融公司和信托基金。
 
在此基础上,第三方担保公司和资产管理公司有能力为其资金合作伙伴提供融资灵活性及保护,使其得以重点推行纯贷款撮合模式,在贷款量及合作伙伴数量方面均实现三位数同比增长。
 
 02   总收入同比减少9.8%至31.2亿元
 
2022年维信金科实现总收入31.2亿元,同比减少9.8%。
 
其中,由于信托贷款模式的平均余额变化及平均利率下降,利息类收入减少2.5%至19.2亿元,全年净利息收入为13.9亿元,同比增长0.9%。此外,虽然信用增级贷款撮合模式和纯贷款撮合模式下促成贷款规模有较大幅度增加,但撮合费率下降,2022年贷款撮合服务费仅增长1.6%至15.6亿元。
 
对总收入变化影响较大的科目是“其他收入”,2022年同比减少69.9%至1.6亿元。其中,罚金及其他收费同比减少71.7%至1.6亿元,担保收益由4.6亿元大幅下降至1228万元。
 
 03   三个月以上逾期率1.77%
 
维信金科披露,面对疫情冲击,其在2022年下半年优化风险政策,以减轻对资产组合质量的影响。从各期限不良率看,2022年末均优于2021年末,但环比三季度末有所上升。
 
表1:维信金科逾期率情况
图片资料来源:维信金科2022年财报
 
2022年四季度,维信金科的首次付款逾期率为0.43%,与2021年四季度持平,但高于2022年三季度0.08个百分点;一至三个月逾期率3.53%,低于2021年四季度0.48个百分点,但高于2022年三季度1.2个百分点;三个月以上逾期率1.77%,低于2021年四季度0.62个百分点,但高于2022年三季度0.33个百分点。
 
2022年,维信金科分别于9月和10两次回购共850800股,金额计280万元。截至2月24日收盘,维信金科股价2.54港元/股,市值12亿港元 ,市盈率(TTM)2.1倍。
 
End.

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