零壹财经对话夸客金融郭震洲：夸客一直努力收集更多数据

相关专题：2016年Lendit美国峰会

[object][param][/param][param][/param][embed][/embed][/object]

在刚刚结束的Lendit美国峰会间隙，零壹财经CEO柏亮对话夸客金融CEO郭震洲，后者就夸客金融的技术能力建设进行了分享，并表示该公司今年将全面进军财富管理业务，服务高端客户群体。

郭震洲认为，在国内，互联网金融的模式无非借贷、支付。长期来讲，技术才是真正的壁垒和门槛。风控的核心就是征信，从发达市场来看，量化征信技术，也走过几十年的历程，一直到到90年代，开始大规模应用于信用卡，典范则是新兴信用卡巨头 Capital One。

“金融的核心价值在于风险定价能力，中国互联网金融迫切需要打造风险定价能力。”郭震洲称，技术能力的持续建设，才是可持续的金融优势。

但在国内，由于数据少、“噪音”很大，投资者很难作出理性判断，其自身是没有的风险定价能力的。在美国，通过运用FICO信用评分，金融机构根据分数段定价，客户分层实现了精细化、个性化，平均能够给每个客户省下1000美元的成本。

与美国相比，中国的金融土壤有太多缺失。要做到风险定价，首先要量化风险，这牵涉到数据支撑。郭震洲说，“我们服务的高增长人群，他们的信用脸谱不清晰，和银行关系也比较弱，单靠央行征信和银行数据是不够的，因此我们一直在想着怎么收集更多数据。”

郭震洲透露，目前数据收集成本太高——夸客已经在上海和武汉打造信贷工厂，客户人员通过电话和客户互动，收集数据，信贷工厂人员规模高达4000人。同时，夸客的地面部队覆盖了30多个城市，业务人员面对面和客户接触，这也是在收集数据，并且是原始且有效的数据。

“我们把所有这些互联网来的，线上线下的，第三方的，地面业务人员，信贷工厂的作业人员……任何可能和客户接触到的点，都是非常有价值的数据收集点，将它们集合之后，通过数据挖掘技术来做征信。”郭震洲说。

“数据模型是一个不断改进的迭代过程，刚开始需要做大胆假设，也回付出了不少成本。”郭震洲表示，许多中小平台承受不了成本，就没法做，诸如大部分小额贷款和担保公司，整体小作坊式，地区性太强，抗风险能力太弱，规模人才资本都不够。

郭震洲亦看好消费金融领域。他认为需要更多关注于小微尤其是消费金融，围绕它们做文章，会比较抗周期。

在资金来源上，目前夸客金融大约2/3的资金来自个人，1/3来自机构，机构资金占比高于大部分。郭震洲说，“我们一开始就有这样的计划， 为了能够和金融机构合作，在早期阶段整个风控流程设置就完全透明。”

近年来P2P问题平台不断涌现，正常运营平台一直在减少。在郭震洲看来，这一趋势会延续，他并称互联网金融行业的格局，应该会比互联网行业的格局稍微分散一些，因为会有利基（垂直）市场，如果资产优质、定价合理，也有生存空间。

“我们会持续和资本市场对接，刚起步的时候就完成了A轮，去年做了B轮，今年会有进一步的规划。”郭震洲还透露，夸客今年会全面做财富管理，服务高端客户群体，而不只是做P2P。

当地时间4月11日到12日，2016年Lendit美国峰会在旧金山举行，来自全球各国的数千名互联网金融人士参与了此次盛会。“北京市网贷行业协会-零壹财经联合代表团”受邀出席，零壹财经全程报道此次会议。