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报告榜单发布:零售金融是未来金融发展的主要方向 |《陆家嘴》交流会第6期

资讯 楚济慈 零壹财经 2022-09-26 阅读:15187

关键词:中国零售金融发展峰会零售金融陆家嘴交流会

银行普惠小微金融等两大报告出炉,2022年中国零售金融榜单揭晓。
2022年9月22日,“《陆家嘴》交流会第6期——第四届中国零售金融发展峰会报告与榜单发布会”在线上举办,会议发布了《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》、《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》与2022中国零售金融榜单。
 
本次会议由天府新区立言金融与发展研究院、成都金融业联合会、零壹智库主办,中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志承办,中央财经大学银行业研究中心、香港科技大学公共政策学部、香港科技大学数字金融实验室、上海金融与发展实验室提供学术指导。
 
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇,天府新区立言金融与发展研究院院长、上海金融与发展实验室主任曾刚,成都金融业联合会(现代金融产业生态圈联盟)秘书长谭啸,神州信息场景金融首席专家辛园、金蝶信科产业解决方案部总监乔栋梁,宇信科技副总裁沈波,盈天地科技董事长兼CEO、创始人、首席增长官王洪志,微众信科副总经理周璇,奇瑞金融副总经理兼董事会秘书都樱,零壹智库创始人柏亮,零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程,零壹智库金融研究组总监李薇等嘉宾参与会议并进行分享,会议由《陆家嘴》杂志执行主编张燕主持。
 
会议伊始,零壹智库创始人柏亮代表主办方发表致辞。柏亮表示,2022年是我国“十四五”规划落实的关键之年,围绕疫情常态化的宏观环境,银行业正经历新一轮的数字化转型与深度变革。在数字化转型中,零售金融业务依然是战略重点。今年以来,零售金融面临着的宏观经济增长疲弱、市场拓展挑战等五大问题。柏亮表示,在这样的挑战和升级中,金融体系在逐步“分化”,尤其是基于技术生态导致的“分化”。中小银行、中小金融机构在数字化层面获得技术资源的能力相对较弱,对数字化的需求也越来越紧迫。零售金融很大一部分功能,要依靠中小型金融机构来完成。如何推进中小型金融机构的数字化,是非常重要的议题。
 
成都金融业联合会(现代金融产业生态圈联盟)秘书长谭啸表示,本次榜单报告发布会只是第四届中国零售金融发展峰会的一个前戏和铺垫,“2022年第四届中国零售金融发展峰会”不久将在成都线下举办。谭啸介绍道,成都上半年经济总体平稳、趋势向好,同时也是零售金融的重要战场。成都金融业联合会将继续积极做好各项筹备工作,热情等待诸位嘉宾和各大机构来成都参加第四届中国零售金融发展峰会。
 
一、两大报告重磅出炉
 
1、《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》
 
 
本次发布会上,零壹智库金融研究组总监李薇发布并解读了《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》。本报告由零壹智库作为研究机构,由零壹财经、《陆家嘴》杂志、中国零售金融智库联合发布,并得到了中央财经大学银行业研究中心、天府新区立言金融与发展研究院、香港科技大学公共政策学部、香港科技大学数字金融实验室、上海金融与发展实验室的学术支持,同时获得众邦银行、神州信息、信也科技、金蝶信科的研究支持。
 
《银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》分为五个章节,分别为转型篇、战略篇、业务篇、科技篇以及趋势篇,系统阐述了商业银行加速推进对于实体小微企业的具体扶持举措,从用户体验视角出发,业界探索可持续发展的小微金融商业模式。
 
报告指出,目前,各类银行的战略落地存在较大差异。据毕马威咨询近期的一项调研显示,仍有超过四分之一的银行的战略落地还停留在纸面阶段。战略的推动落实,需要一整套的机制配合与多阶段优化调整。零壹智库认为,明确小微金融战略有五项关键要素:客群选择、组织架构、产品体系、科技平台、生态协同。
 
在业务层面,金融科技是重塑小微细分客群的增长之道。报告指出,面对小微企业融资缺口,商业银行主要借助于数字科技,重塑普惠小微金融的运作流程,探索可持续的小微金融经营服务模式。零壹智库通过梳理发现,小微信贷全流程管理主要有五大关键点,分别为:一是细分市场选取、二是特色产品创新、三是ESG新模式、四是专精特新与乡村振兴、五是智能风控优化。
 
此外,报告从政策引领、产业SaaS、小微征信、农村金融等方面对2022-2023年我国普惠小微金融进行了十大趋势展望。
 
2、《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》

 
发布会上,零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程发布并解读了《银行场景生态与数智化运营报告(2022)。
 
《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》基于当下银行零售金融业务的发展现状与特征,对场景生态及数智化运营在零售银行业务中的重要性、模式、参与者和趋势等进行了分析。本报告由零壹智库作为研究机构,由零壹财经、《陆家嘴》杂志、中国零售金融智库联合发布,并得到了中央财经大学银行业研究中心、天府新区立言金融与发展研究院、香港科技大学公共政策学部、香港科技大学数字金融实验室、上海金融与发展实验室的学术支持,以及百融云创的研究支持。
 
今年是中国零售金融发展峰会举办的第四年,零壹智库已连续第四年发布零售金融发展报告。于百程称,在零售金融更侧重发展质量的背景下,场景生态与数智化运营结合,成为当下银行零售金融发展的关键抓手。基于场景的客户画像和需求,再结合数智化运营,进一步提升获客、活客和转化效率,从而实现零售金融业务的精细化和高质量发展。
 
报告提出“十四五”时期银行要培育零售金融全链路增长能力。在数字化浪潮的推动下,银行场景的数字化正在赋能零售金融 “组织能力”、“运营能力”、“场景孵化”的变革,以获取全链路数字化运营能力。消费者行为的数字化重塑,为零售金融场景带来新的增长风口,可重塑国内零售银行增长的二次曲线。随着AI、大数据等金融科技技术的深度赋能,未来将进入业务决策智能化阶段,最终实现业务经营的平台化、生态化、系统化。
 
二、各方共识:零售金融是未来金融发展的主要方向
 
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,传统商业银行主要依靠对公领域,这在未来可能会大大减少。长期来看,零售业务对商业银行提升竞争力仍然至关重要。商业银行需要通过提高数字化运营能力,改善服务体验来提高零售业务的竞争力,并在提供服务中获取价值。数字化转型是银行面临的必经之路。
 
天府新区立言金融与发展研究院院长、上海金融与发展实验室主任曾刚表示,从国家层面看,由于经济增长的模式和经济动能的转化,零售金融已经成为未来金融发展的主要方向。对银行来说,不光需要在场景建设方面作出努力,还需要在中后台的管理理念,甚至风控上做出一整套相应的调整。倘若中后端的发展跟不上业务端,那么前端的努力效果也是有限的。
 
神州信息场景金融首席专家辛园介绍了神州信息在数字三农与中小微企业的金融实践。三农是国家乡村振兴计划中非常重要的产业与场景,神州信息从纵向农业单品大数据平台到横向农业农村大数据平台,推出了多个平台产品及服务助力农业农村从信息化走向数字化,累计建设了包括16个国家级平台、55个省级平台,最近联合农业农村部大数据发展中心打造的国家级农业农村大数据公共平台基座平台充分借鉴了神州信息在江苏省、山东淄博市等各地农业农村大数据平台建设的先进经验,目前已在全国推广应用。
 
金蝶信科产业解决方案部总监乔栋梁表示,目前小微企业普遍存在融资难和融资贵的问题,归根到底还是银行与小微企业供需两侧仍存在信用鸿沟的问题。为此,金蝶推出数字供应链金融SaaS服务平台“金蝶效融”,作为核心企业和金融机构的数字信用桥梁;同时,金蝶征信作为专业小企业数据服务商,基于独家自有ERP数据及发票、税务数据能力,通过市场领先的金融科技手段,为合作金融机构、政府部门及广大中小微企业提供精准、智能的企业数据征信解决方案。
 
三、“2022年中国零售金融榜单”发布,六大奖项揭晓
 
谁是真正的“零售之王”?在手机银行、信用卡、消费金融、理财等业务的正面竞争中,有哪些标杆案例?在众多银行科技服务商中,哪些成为服务银行零售转型的更好选择?
 
2022年6月开始,零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库联合《陆家嘴》杂志等发起2022第三届中国零售金融榜单评选,相比往期,本次评选扩充为六大方向,内容贴近于零售金融的核心业务,涵盖也更加丰富。
 
本次发布会上,“2022第三届中国零售金融榜单”隆重揭晓,100多家机构和品牌获得殊荣。
 
在手机银行最佳实践案例TOP 30榜单中工商银行建设银行招商银行兴业银行渤海银行江苏银行宁波银行中原银行微众银行、众邦银行等上榜。
 
在信用卡最佳实践TOP 30榜单中,工商银行、农业银行广发银行平安银行、兴业银行、邮储银行、宁波银行、中原银行、南京银行九江银行等上榜。
 
在消费金融最佳品牌TOP 20榜单中,安逸花(马上消费金融)、招联好期贷(招联消费金融)、柚卡(中原消费金融)、小鱼福卡湖北消费金融)、融e借(工商银行)、闪电贷(招商银行)、微粒贷(微众银行)、好人贷(新网银行)、花呗(蚂蚁集团)、360借条(360数科)等上榜。
 
在银行理财最佳品牌TOP 20榜单中建信理财工银理财交银理财光大理财兴银理财信银理财、浦银理财、宁银理财徽银理财汇华理财等上榜。
 
在银行科技服务商TOP 30榜单中,神州信息、科大讯飞、宇信科技、银联商务联动优势、盈天地科技、百融云创、金蝶信科、度小满、数库科技、微神马、信也科技、贝塔数据、普强信息等上榜。
 
在零售金融专项奖中,天津银行荣获数字产品客户体验先锋奖,新网银行“微信银行”荣获银行数字化服务先锋案例奖,江苏租赁荣获金融机构数字化转型先锋奖,北汽财务荣获汽车金融最佳风控应用奖,奇瑞金融荣获汽车金融最佳风控实践奖,宇信科技荣获银行智能贷后系统先锋服务商奖,融360 荣获金融数字化转型先锋服务商奖,司库立方荣获企业财资数字化先锋服务机构奖。
 
发布会上,宇信科技副总裁沈波,盈天地科技董事长兼CEO、创始人、首席增长官王洪志,微众信科副总经理周璇,奇瑞金融副总经理兼董事会秘书都樱作为获奖企业代表进行致辞。
 
宇信科技此次荣获“银行科技服务商TOP 30榜单”“银行智能贷后系统先锋服务商奖”两项大奖。宇信科技副总裁沈波表示,信用科技迅速发展显著改变零售金融业态的发展,依托大数据、人工智能等技术,宇信科技自2018年开始,打造新一代的分布式信贷业务中台,为几十家客户提供普惠金融、小微信贷、零售信贷、网络信贷等解决方案,帮助客户实现零售业务转型。
 
资料显示,宇信科技成立于2006年,连续多年在信贷操作、商业智能、渠道管理、监管报送、金融云等解决方案领域处于行业领先地位,为超过1000家金融客户提供专业服务,在行业内拥有较高的品牌声誉。
 
盈天地科技荣登“银行科技服务商TOP 30榜单”。盈天地科技董事长兼CEO、创始人、首席增长官王洪志表示,盈天地科技作为国内领先的金融业数字化服务商,自2013年创立以来不断追求极致卓越,为金融机构提供数字化转型战略规划、科技平台搭建、数据策略运营及营销运营服务。依托数据驱动、场景营销、精准客群三大引擎,盈天地科技斩获软著及专利100余项,分支机构遍布全国15座城市,服务金融机构百余家,帮助银行打造线上营销实践万余场,覆盖用户规模超5000万,助力多家银行实现业绩指标的跨越式增长。
 
王洪志在致辞中表示,“成人者先自成”是盈天地的成事标准。一直以来,盈天地将自身定义为金融行业数字化服务“新物种”,因为不同于市面上基于单一模块进行数字化创新,盈天地可为银行完成从顶层架构到战略制定、再到落地执行的一站式数字化转型解决方案,真正做到数智赋能银行各业务指标全面提升,构建智能营销生态,让增长自然发生。
 
数据驱动智慧金融服务已是时代发展的必然趋势。未来,盈天地科技将继续秉持“成就客户卓越”的初心,数智赋能零售金融进化,携手业界伙伴共创数字金融新格局。
 
微众信科副总经理周璇表示,非常荣幸能够入选“银行科技服务商TOP 30榜单”,在当前的数字经济发展浪潮下,银行业的金融机构数字化转型其实是在进一步加速,微众信科从2015年见证了银行数字化的初期,到现在已经进入转型加速的阶段了。作为金融机构的科技后盾,微众信科一直在做从挖掘企业信用价值,到信用+的这样一个实践,不断地为银行数字化转型注入一些新的动能。
 
周璇表示,在信用科技领域,微众信科通过大数据征信和智能风控的创新,为金融机构和中小微企业提供了更加普惠便捷的数字金融服务。目前,微众信科的信用科技产品与服务已在金融机构数字化转型升级中得到广泛应用,累计合作金融机构323家,服务了超994万家小微企业。未来,微众信科将进一步加大在技术创新方面的投入,持续强化自身的科技实力及服务能力,携手更多金融机构,合力塑造数字金融的新模式、新业态,不断推进普惠金融可持续。
 
奇瑞金融此次荣获“汽车金融最佳风控实践奖”。奇瑞金融成立于2009年,是继9家外资汽车金融公司之后,中国银保监会批准的首家自主品牌汽车厂商和当地本土银行合资成立的汽车金融公司,主营业务是向汽车经销商提供采购车辆贷款和终端零售客户提供购车贷款。
 
奇瑞金融副总经理兼董事会秘书都樱表示,通过多年发展,公司已经成为行业内多品牌业务领域的引领者。随着技术深度的融合,奇瑞金融将继续聚焦数字化转型创新,持续以高质量发展为主线,朝着成为汽车首选的汽车金融公司不断奋进。
 
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2022年是传统产业加速数字化转型的一年,也是数字经济全面发力的一年。在顶层设计牵引下,围绕疫情常态化的宏观环境,产业数字化成为数字经济发展的主战场。以人工智能、云计算、区块链等为代表的数字科技,与产业转型深度结合,构建新型生产要素和生产力,为数字经济发展带来关键助力。在这一过程中,无论是科技公司还是转型中的传统企业,行业标杆案例不断涌现。在数字科技应用全面发力的背景下,2022年,零壹智库联合《陆家嘴》、《价值线》推出第四届数字科技兵器谱系列榜单评选【点击了解详情】
 

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