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零壹研究院院长于百程发布《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》

资讯 于百程 零壹财经 2022-09-23 阅读:5908

关键词:银行场景生态数智化运营零售金融陆家嘴交流会新市民

“十四五时期银行要培育零售金融全链路增长能力。”
2022年是我国“十四五”规划落实的关键之年,围绕疫情常态化的宏观环境,银行业正经历新一轮的数字化转型与深度变革。在数字化转型中,零售金融业务依然是战略重点。
 
2022年9月22日,“《陆家嘴》交流会第6期——第四届中国零售金融发展峰会报告与榜单发布会”在线上举办,会上,零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程发布并解读了《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》。
 
《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》基于当下银行零售金融业务的发展现状与特征,对场景生态及数智化运营在零售银行业务中的重要性、模式、参与者和趋势等进行了分析。本报告由零壹智库作为研究机构,由零壹财经、《陆家嘴》杂志、中国零售金融智库联合发布,并得到了中央财经大学银行业研究中心、天府新区立言金融与发展研究院、香港科技大学公共政策学部、香港科技大学数字金融实验室、上海金融与发展实验室的学术支持,以及百融云创的研究支持。

 
今年是中国零售金融发展峰会举办的第四年,零壹智库已连续第四年发布零售金融发展报告。于百程称,在零售金融更侧重发展质量的背景下,场景生态与数智化运营结合,成为当下银行零售金融发展的关键抓手。
 
场景简单理解就是“客户所在之处”,包括C端消费场景、B端的产业场景以及G端的政务场景,结合场景获取客户需求,实现金融服务的无感化。基于场景的客户画像和需求,再结合数智化运营,进一步提升获客、活客和转化效率,从而实现零售金融业务的精细化和高质量发展。
 
2022年是我国“十四五”规划落实的关键之年,围绕疫情常态化的宏观环境,商业银行的盈利能力已面临巨大考验。从利润贡献的视角看,零售金融已展现出较强的增长潜力,并且业界近两三年以来持续探索着银行创新变革,以此构建场景金融生态与数字化运营体系。
 
尤其是2022年初监管部门相继发布的两项重磅文件,引发银行业高度重视,第一份是人民银行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》;第二份是银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。在政策引领之下,银行更为注重零售金融的转型创新速度,以此作为战略任务重点。
 
零壹智库选取了8家上市股份制银行,对其2021年零售金融业务进行分析,其中,仅招商银行一家实现了“千亿级”零售金融营收规模。从零售金融收入占比的视角看,占比在50%的合计为2家银行,分别为:平安银行58%、招商银行54.04%,在数据表现上也验证了两家拼抢“零售之王”的竞争力。零售银行业务已经成为推动银行业整体收入池增长的主要动力。
 
从零售用户群的机会看,银行深入探索Z世代、银发族群与新市民的蓝海,新兴科技驱动着银行满足各类族群需求,从社交互动体验、远程直播等功能挖掘零售金融增长点。
 
全渠道场景的客户运营已经成为零售金融标配。银行已形成以传统物理网点、智慧网点、手机银行、网银、自助银行、电话银行、企业微信、小程序、APP为一体的全渠道运营场景。打通各个渠道,有利于客户根据不同场景在不同渠道间切换,形成合适的解决方案。
 
由于微信具有巨大流量及超高粘性,微信小程序有利于银行获客导流,所以银行开始积极在企业微信及微信小程序上部署,搭建微信营销及服务新模式。小程序已经成为当前金融科技的重要应用场景。一方面通过企业微信进行社群营销,以发放优惠券等活动形式进行引流,另一方面在简单的基础业务层面,以小程序的方式来完成预约、申卡等业务;而APP则用来满足更高级的业务办理,如社交互动体验、远程直播等业务。
 
在报告中,通过百融云创的案例来说明数智化运营如何助力银行探索场景金融。百融云创构建了“数字化洞察+策略迭代+常态化运营”的模式,百融云创作为“生态中枢”,一端链接着多场景支付平台,如微信、支付宝京东钱包、云闪付等;一端链接着京东、淘宝、天猫、美团等全品类线上消费场景;还有一端链接着万达广场、华润万家、永辉超市、屈臣氏、麦当劳、星巴克等400余家线下连锁店。通过聚拢各类三方平台为银行提供丰富多元的营销场景和能力,用线下商户资源,满足不同客户的个性化需求。
 
最后,报告提出“十四五”时期银行要培育零售金融全链路增长能力。在数字化浪潮的推动下,银行场景的数字化正在赋能零售金融 “组织能力”、“运营能力”、“场景孵化”的变革,以获取全链路数字化运营能力。消费者行为的数字化重塑,为零售金融场景带来新的增长风口,可重塑国内零售银行增长的二次曲线。随着AI、大数据等金融科技技术的深度赋能,未来将进入业务决策智能化阶段,最终实现业务经营的平台化、生态化、系统化。
 
ps. 报告的完整版将在近期线上发布,敬请期待。

 
为了进一步了解信创产业链、市场格局、发展进程和优秀案例,零壹智库持续推出针对信创的系列内容。借由此系列,我们将逐一盘点信创细分产业及服务领域,描绘信创行业的全景,提升行业及公司的市场认知度。目前,零壹智库正在梳理信创参与方名单并将形成研究报告,欢迎各企业与我们沟通交流,提交案例(点击“信创案例”填写问卷)。
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