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陆金所二季报:业务提质降速,赵容奭接任董事长

上市公司 姚丽 零壹财经 2022-08-12 阅读:4671

关键词:陆金所陆金所二季报消费贷款信用风险平安普惠

主要业绩指标同比有增有降,环比下降 。

来源 | 零壹财经   
作者 | 姚丽

日前,陆金所控股(LU. NYSE,以下简称“陆金所”)发布了未经审计的2022年二季报。在宏观环境及行业监管的双重影响下,陆金所将业务质量的优先级置于规模之上,二季度业绩出现环比下滑。
 
早在2021年二季报中,陆金所董事长兼CEO冀光恒曾表示,“我们决定逐步将业务重点从规模扩张转移到质量提升上来”,在2022年二季报中,新任董事长兼CEO赵容奭表示:“面对新冠疫情反复给我们的核心客户基础小微企业带来的严重影响,我们在经营中保持谨慎,将资产质量的优先级置于规模增长之上。 ”
 
二季度的业绩显示出陆金所谨慎的经营思路,在业务规模上战略收缩:促成贷款1295亿元,同比降15.2%,环比降2.2%;二季度实现营收152.88亿元,同比增3.1%,环比降11.7%,实现净利29.36亿,同比下降37.9%,环比降44.5%。
 
主要业绩指标同比有增有降,环比下降 
 
二季度,陆金所的各主要业绩指标同比有增有降,但环比均下滑:实现营业收入152.88亿元,同比增3.1%,环比降11.7%;实现净利润29.36亿元,同比降37.9%,环比降44.5%;促成贷款1295亿元,同比降15.2%,环比降2.2%;促成贷款余额6614亿元,同比增9%,环比降21.2%;财富管理业务客户资产4319亿元,同比增2.6%,环比微降0.2%。

 
二季度,陆金所的新增贷款中,不考虑消费垫款,小企业贷款占比86.1% ,而去年同期为77.6%,2022年一季度为83.5%,显示贷款继续向小企业倾斜。
 
同时,二季度疫情反复对宏观环境以及小微企业的冲击影响到陆金所促成贷款的资产质量,各类贷款的30天+逾期率及90天+逾期率环比均有不同程度的上升。
 
截至2022年6月30日,陆金所促成贷款的整体30天+逾期率为3.1%,较一季度末的2.6%上升了0.5个百分点;无抵押贷款的30天+逾期率为3.6%,较一季度末的3%上升了0.6个百分点;抵押贷款的30天+逾期率为1.4%,较一季度末的1%上升了0.4个百分点。
 
截至2022年6月30日,陆金所促成贷款的整体90天+逾期率为1.7%,较一季度末的1.4%上升了0.3个百分点;无抵押贷款的90天+逾期率为2%,较一季度末的1.6%上升了0.4个百分点;抵押贷款的30天+逾期率为0.7%,较一季度末的0.5%上升了0.2个百分点。
 
业务模式转型,净利息收入及担保收入高速增长
 
二季报披露,随着逐渐承担更多的信用风险及增加低成本的集合信托资金来源,陆金所的收入构成也随着业务模式的变化而有所变化。
 
截至2022年6月30日,随着资金来源中集合信托的增加,管理的贷款余额中表内贷款占比由去年同期的27.8%上升了8.2个百分点至36%,叠加消费贷款的增加,相应地二季度净利息收入同比增长了55.3%至50.1亿元

 
在信用风险方面,陆金所在利用第三方增信合作伙伴分担风险的同时,利用内部子公司自担了部分信用风险。根据2021年财报,陆金所旗下拥有平安普惠融资担保有限公司及平安融资担保(天津)有限公司。2022年二季度,不考虑消费贷款,新增贷款中陆金所承担风险的比重由去年同期的16%增加了5.7个百分点至21.7%,而包括消费贷款的贷款余额中,承担风险的部分由去年同期的占比11.3%上升了9.9个百分点至21.2%,相应地二季度担保收入同比增加了117%至19.36亿元。
 
净利息收入和担保收入增幅均大幅高于总收入3.1%的增幅,二季度两者的收入占比分别为32.8%及12.7%,是仅次于技术平台收入的两大收入类别。
 
同时,陆金所公布了公司管理层变动:原董事兼联席CEO赵容奭接替冀光恒担任陆金所董事长并兼任CEO。
 
此外,陆金所公布了新的分红政策:从2022年下半年起,将年度分红改为半年度分红,分红比例为上个半年度净利润的20%-40%。2022年上半年分红0.34美元/股,或0.17美元/ADS,将于10月28日发放。
 
截至美东时间8月10日收盘,陆金所股价为4.26美元/ADS,市值97.38亿美元,市盈率(TTM)4.16倍,市净率0.68倍。
 
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