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兰州银行拟设立消费金融公司,6家银行在排队

消费金融 王璠,王若曦 零壹财经 2022-05-30 阅读:30030

关键词:消费金融兰州银行A股上市银行城商行上海农商行

区域性的城商行、农商行对消金牌照的热情高涨,通过牌照进行异地展业将成为趋势。


5月19日,兰州银行(001227.SZ)董事长许建平在2021年度业绩说明会上表示,未来兰州银行将在监管政策允许的范围内,积极开展理财子公司、消费金融公司等金融牌照的申请工作,打造专业化的综合金融服务能力。

兰州银行作为西北地区规模最大的城市商业银行,于2022年1月17日成功在A股上市,成为2022年第一家上市的城商行。截至2021年末,兰州银行总资产规模达4003.4亿元,同比增速10.49%;2021年实现营业收入78.36亿元,同比增长7.29%;净利润达16.02亿元,同比增长4.58%。2022年一季度财报数据显示,兰州银行归母公司的净利润同比增长幅度高达94%,居于A股上市银行净利润增速首位。

01 兰州银行积极布局零售金融业务

兰州银行谋求进入消费金融行业并不稀奇。最新披露的2021年报显示,兰州银行自身零售金融业务十分完善,积极响应国家乡村振兴的政策。该行加快推进数字化获客模式,大力推进网络金融业务,构建金融服务生态圈。兰州银行拟成立消费金融公司,是为了补齐自身金融业务布局,建立“向客户要客户”链式营销模式,深挖长尾客户价值,开展客户提质增效竞赛。

从组织架构图来看,兰州银行除了公司业务部之外,还创立了普惠金融部、金融市场部、理财业务管理部、网络金融部、消费金融部等业务部门,也都展现了兰州银行对于自身金融业务的完善。

2021年度,兰州银行积极发展零售金融业务,个人存款新增95.10亿元,余额达到1928.69亿元,增幅5.19%;个人贷款新增122.95亿元,余额达到611.59亿元,增幅25.16%。除此之外,兰州银行大力推广银行卡业务,全年新增发信用卡共计 14.77万张。

02 城商行热衷消费金融牌照

获取消费金融牌照,成为城商行拓宽业务边界的一种渠道。2021年2月19日,银保监局发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,要求地方法人银行不得跨区开展互联网贷款业务。可见全国范围展业的消费金融牌照成了破局的关键,越来越多的城商行加速获得消费金融牌照,已获取牌照的城商行则积极利用该牌照在零售业务上的的互补性,帮助城商行将服务延伸至更多的长尾客群。

目前,在30家消费金融公司之中,有18家为城商行系消费金融公司,北京银行上海银行江苏银行均已拿到消费金融公牌照,宁波银行南京银行也通过收购股权的方式获取牌照。据零壹智库不完全统计,目前已有3家城商行、3家农商行在消金牌照申请的路上,分别是福建海峡银行湖州银行富滇银行以及江阴银行、苏农银行(原吴江银行)、上海农商行。可以看出,区域性的城商行、农商行对消金牌照的热情高涨,通过消费金融牌照进行异地展业将成为区域性银行的趋势。

表 1:拟设立消费金融公司的城、农商行

图片数据来源:零壹智库

然而,2021年一年间没有任何消费金融牌照获批。2022年4月27日,银保监会发布公告,批复同意宁波银行受让华融消金70%股权,宁波银行成为华融消金最大股东,将其消费金融牌照纳入麾下;2022年3月7日,南京银行发布公告称,拟通过协议转让方式,收购苏宁消金其他股东持有的合计41%股权,进而获得苏宁消金的控股权。宁波银行、南京银行都是以收购股权的方式获得消费金融牌照,而作为后入局的兰州银行能否直接申请到消费金融牌照,犹未可知。
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