首页 > 上市公司

众安2021年财报:构建科技“护城河”,赋能行业数字化

上市公司 朱梅胤 零壹财经 2022-03-24 阅读:9908

关键词:财报聚焦众安在线保险科技消费金融数字生活

数字生活作为第二大生态板块,保费收入规模占比达到36%。
2022年3月23日港股盘后,众安在线(6060.HK,下称众安)公布了2021年年度报告,众安 “保险+科技”双引擎战略驱动取得明显成果。在持续的科技投入和产品迭代之下,实现成立以来首次承保盈利,并输出保险科技能力持续为合作方赋能,助力行业数字化转型。当年,众安实现科技输出收入5.2亿元,同比大幅增长42.5%。

一、连续实现盈利,被保用户超5亿

众安2021年服务被保用户数超5亿,全年出具保单量达到77.45亿张,理赔客户数近1.3亿,发挥保险科技和生态连接优势,进一步推进保险普惠。

优秀的业务表现之下,众安业绩也有着不错的增长。财报显示,截至2021年末,众安全年实现保费收入203.71亿元,同比增长21.9%。归母净利润11.65亿元,同比增长110.3%,已连续两年实现盈利。另外,2021年综合成本率同比下降2.9个百分点至99.6%,并实现了公司成立以来的首次承保盈利,承保盈利额达0.75亿元。

在业务结构中,众安继续践行多行业全生态的发展之路,业务涉及健康、数字生活、消费金融以及汽车等多个领域。其中健康生态依然为主要的保费收入来源,2021年其收入规模为76.86亿元,占比达到38%,同比增长16.4%,当年众安健康生态共向2586万被保用户提供了健康保障及医疗服务。保险和医疗作为维护个人健康的重要保障,众安始终贯彻健康普惠理念,持续优化“保险保障+医疗服务”深度融合方案。

图1 众安2021年来自各生态系统的总保费收入规模(单位:亿元)

数据来源:众安2021年财报、零壹智库

数字生活作为第二大生态板块,保费收入规模占比同样达到了36%。2021年众安围绕数字生活场景,进一步提升服务,在电商、航旅、消费等多个领域推出包括宠物险、手机碎屏险等创新险种;消费金融和车险等生态也有着不错的发展,众安在各方面都逐步构建起多元化生态闭环。

二、坚持科技支撑,重塑用户体验

在数字经济时代,传统保险模式寻求转型、拥抱科技逐渐成为常态,行业政策层面也正积极引导发展。

2021年12月份,中国保险业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》(下称《规划》),要求我国保险科技发展机制进一步完善,保险科技水平进一步提升,对保险和科技进行深度融合、协调发展,同时《规划》对行业的科技投入、服务能力、创新应用等方面制定了一系列可操作性的发展目标。2022年1月,银保监会正式向银行保险机构下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,同样对行业数字化转型做了整体部署和工作目标。

而众安自成立以来,便始终坚持以科技能力作为支撑,持续实行“保险+科技”的双引擎驱动战略。财报显示,2021年众安研发投入达到11.27亿元,同比上年的9.05亿元增长24.53%,研发占比为5.5%,持续保持在5%以上的高水平;在科技人员投入方面,截至2021年年末,众安科技人员总数为1836名,占总员工人数百分比高达48%,科技研发能力构成了众安独特的护城河。值得注意的是,众安科技投入水平目前都已远超《规划》所提出的1%的研发投入和5%科技人员占比的标准。

图2 众安近年研发投入及占比情况(单位:亿元)

数据来源:众安年报、零壹智库

专利层面,截至2021年年末,众安专利申请量累计达到531件,包括海外专利申请174件,根据智慧芽数据显示,其中有超过470件为发明专利,研发属性明显。截至2021年末,众安累计获得授权专利116件,授权量较上年同期增长91.8%。

持续的研发投入为众安的业务链条带来科技赋能效应。为解决当下保险业“理赔慢、理赔难”这一难题,众安推出“智能理赔”系统,目前已能够实现95%理赔在线申请,客户获赔等待时长同比减少57%,每28秒就有一个理赔结案,大幅提高了理赔效率。通过万元以下“1日赔”,99%的理赔案件都能达到24小时快速理赔时效,新理赔科技三剑客“智能理赔、智能校验、智能上传”可大幅提升用户获赔体验。

此外,众安用户在虚拟银行ZA Bank同样享受到了数字科技带来的红利,作为香港首个正式开业的虚拟银行,截至2021年用户量已突破50万,月活跃度高达52%,目前已成为香港用户规模最大的虚拟银行。2021年ZA Bank继续推陈出新,推出多款存贷汇及消费产品服务。

三、科技输出增长,众安致力于行业数字化发展

众安的科技高投入带来全新的行业数字化转型解决方案,其应用已渗透至营销、承保、理赔、运营等各个环节,致力于推动保险行业进步发展。

为满足政策要求以及行业需求之下,2021年众安先后为行业推出并更新多项产品方案,包括“保险中介核心2.0”、“集智平台2.0”、“无界山2.0”中台等,受众群体包括保险机构、保险中介机构、企业、用户等全方位覆盖。在满足合规的条件下,进一步巩固技术能力、提升线上化水平,同时实现大幅降本增效,据了解,仅“集智平台”就已帮助众安在内部实现了50%的分析效率提升以及40%的人力成本的降低。众安让行业看到了在保险新基建战略之下,科技因素带来的全方位优质体验。

另一方面,针对当下形势日益严峻的网络安全问题,众安结合自身科技优势,也正积极探索网络安全风险管理。2021年11月,众安科技宣布成立众至网络安全联合共创实验室,以致力于行业网络安全领域的技术投入和业务创新,推动保险业务和网络安全发展。同时,2022年众安进一步推出首款服务于中小微企业全覆盖式的网络安全产品,优化企业网络安全环境。

2021年财报数据显示,众安全年实现科技输出收入5.2亿元,同比增长42.5%,其中持续性收入占比近半。整体用户方面,2021年众安共服务保险产业链客户109家,较上年同期新增34家,目前科技业务累积服务包括中国太平、太保集团、友邦人寿等近600家境内外客户。

而放眼海外,众安科技输出的业务版图进一步拓展,持续深耕一带一路沿线市场,服务的国际客户从日本、新加坡、马来西亚等国拓展至越南、泰国、菲律宾及欧洲。
 


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇>力挺小微!陆金所零售信贷业务小微占比已达八成

下一篇>拼多多“七年之痒”:新增活跃用户大降与信任危机


所属专题


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 163ms