LinkEye徐磊:区块链可以解决数据共享中的信任问题 |兵器谱访谈录

调研 赵越 零壹财经 2018-11-07
作者:赵越 
采访:孙爽、赵越

在传统征信模式下,数据是物理留存的,数据存在被滥用和泄露的风险,信息中介服务机构往往不被信任,征信领域的新进入者开始用区块技术来解决信任问题,将区块链应用到征信领域。
 
作为基于区块链的征信联盟,LinkEye在第一阶段打造的棱镜系统是一个黑名单共享平台。5月,LinkEye针对个人用户的C端产品——星界正式上线,通过星界,用户可以将自己的信用行为记录在链上,打造个人信用护照。LinkEye征信联盟从黑名单共享扩展到了个人征信白名单。
 
 
近日,LinkEye创始人徐磊接受了零壹财经的专访,和我们分享了LinkEye的创办缘由、棱镜和星界的发展情况以及对行业的一些看法。以下为采访实录:
 
一、关于创办缘由
 
零壹财经:为什么想到将区块链技术应用到征信领域?
 
徐磊:2016年4月份左右,我们进入互金行业做信贷业务,期间,有一个关联方专门做区块链技术研究。
 
2016年年底,我们感受到区块链技术呈明显上升的发展势态,开始研究区块链技术。在做互金业务的过程中发现,征信和区块链技术能很好地结合。但是信用是一个非常大的课题,政府的观点是政府主导,多方参与。因此,我们决定从黑名单入手,这个是最容易切入的,也是最有意义的。虽然,在我国有央行征信中心和百行征信,但黑名单一直较分散。
 
2017年年初,在咨询几家机构之后,我们发现这一应用模式在商业逻辑上可以实行。区块链技术能不能完美地解决这一问题,从逻辑上来说是可行的,但未来的发展规模还需要时间验证。
 
二、 关于棱镜
 
零壹财经:运行机制是怎样的?
 
徐磊:棱镜是一条联盟链,有八大运行机制。
 
一是联盟成员发布失信数据,会采用脱敏数据,具体格式为:标识符+ID(带掩码)+失信情况+发布人(可匿名)+签名,签名是一个哈希值,关联详细的数据报告,详细数据报告包括姓名、身份证号、手机号末四位、借款的金额和区间、逾期时间,把这样一个数据报告做一个哈希的计算,算出一个签名,映射到链上,这样可以保证链上的索引和库里的数据报告一一对应,链上存的只是一个索引,P1、P2、P3、P4、P5……在本地都有自己的数据库,存的是包含五个字段的详细数据报告。
 
二是实名入驻机制;任何机构如何没有数据,就没有产生数据的源头,是不能上传数据的;
 
三是成员信用公开机制,每一联盟成员在入驻之初都会获得初始信用分100,总分只减不加,如果有不诚信行为,将会被扣5分;
 
四是仲裁机制,如果对数据有异议,可以向基金会发起仲裁,比如P1发起一条申请查P2,觉得P2的数据是假的,这样就需要P2来举证,我们会向C确认;
 
五是共享机制,如P1想查询数据先用身份证号前10位发起模糊查询,发现P3、P4、P5有数据,P1将完整的身份证号加密后传给P3、P4、P5,然后,P3、P4、P5用自己的私钥去解密,解密完后知道数据是谁的,和自己的数据库匹配,如果有数据就响应,没有就不响应,查谁的数据我们是不知道的,平台不会留存数据;
 
六是智能定价机制,每家机构有自己的定价,目前在国内的定价是1毛到1元;
 
七是数据安全防火墙,为防止“撞库”的发生,需通过身份证号查询,并设置查得率,如果直接“撞库”,查得率会很低;
 
八是全网查询接口,即开放API,联盟成员可以上传数据,也可以使用数据,非联盟成员只能使用。
 
零壹财经:这一运行机制为什么需要用到区块链?
 
徐磊:区块链很难定义,从技术架构上讲,棱镜是一个标准的联盟链。
 
做黑名单的有很多种,中心化的数据存储难以解决信任问题,比如有五家机构大家的关系还不错,信任度比较高,这样的话,我们可以把五家机构的数据放到一起,也许五十家机构也可以,但五百家、五千家怎么解决这个信任问题呢,这个是解决不了的。
 
分布式存储也是一个平台,每家机构有自己的数据库,但没有映射关系,没有公开的索引,无法进行数据抽检,难以解决机构数据造假问题,而且在分布式数据存储中,查询数据时没有公、私钥的单项加密机制,数据会留存在平台方,这样,对节点来说是不公平。而区块链的单项加密机制可以保证数据查询后平台不留存数据。
 
零壹财经:怎样保证上链前数据的真实性?
 
徐磊:数据造假问题是难以避免的,我们会设置一些标准来尽量降低,实名入驻机制、成员信用公开机制和仲裁机制这三个机制可以保证数据质量,而且我们也会质疑数据的真实性问题,会对数据按万分之一到百分之一的比例来进行抽查。
 
零壹财经:《征信管理条例》中要求个人不良信用信息的保存期限是五年,区块链具有难以篡改的特性,怎样解决这一问题的?
 
徐磊:链上只是模糊信息,只有索引,没有实质性用途,没有商务价值,详细数据存在本地,删不掉的只是索引,相当于一个目录,并没有细节,在查询时,超过五年的本地数据可以通过设置不响应。
 
三、 关于星界
 
零壹财经:星界的发展情况怎么样?为什么要做一条公链?
 
徐磊:第一期很明确是做黑名单共享,让信誉不好的人得不到金融服务,得不到社会资源,这服务的人群太小了,我们想让信誉好的人得到更好的金融服务,这是我们一直要做的事,决定在个人信贷领域做一条金融公链,也就是信用公链,我们的模式是比较简单的,用户提供数据,我们形成自己的打分模型,评分后提供对等的金融服务。
 
这个就是一条信用链,数据是存在本地的,将算法本地化,也是通过映射关系,属于第二阶段的“白名单”。
 
零壹财经:目前可提供的服务种类有哪些?
 
徐磊:目前,提供的服务有理财、借贷,还会加入期权和类保险业务,借贷和期权是我们自己做的,理财和类保险不是自己做,后续会不断丰富金融服务的种类,加入各类金融衍生品。
 
零壹财经:目前遇到的问题是什么?
 
徐磊:目前遇到的问题是所有做这个平台的都会遇到的问题,我们不是一个大数据平台,没有海量的数据,所有做这个平台的都会遇到的一个问题就是数据量太小,我们没有海量的数据,因此,需要和金融服务相辅相成,如果想享受金融服务,需先分享一些数据,我们利用数据来进行打分,然后享受金融服务,类似于“滚雪球”的模式去做,只能借助金融服务的市场优势。
 
四、 关于行业
 
零壹财经:征信是一个有牌照才能干的事,作为平台方是否也需要征信的牌照?
 
徐磊:目前关于这一问题没有非常明确的定义,我们不是征信机构,只是一个数据库平台,或者说是风控平台,准确来讲,我们只是一个中介机构,没有数据,也不会存储数据,所以很难把平台方定义成征信机构。征信机构从本质来讲,一个是“征”,一个是“信”,我们没有征的流程。在互金领域,严格定义的话,我们是一个风控平台,提供的是一个风控的技术手段,离征信有点远,之所以叫“征信”,是因为大家好理解,从本质上来定义,我们就是一个风控平台。
 
零壹财经:您怎样看待区块链的发展?
 
徐磊:很多人把区块链类比称早期的互联网,其实很像。之前,对于区块链能不能改变这个世界,改变很多行业,我一直持保守态度,但目前来看,区块链已经改变了金融,对金融产生了实质性影响,这一过程是不可逆的,区块链在金融领域会膨胀得非常快。
 
区块链现在处于超早期状态,对全球金融市场来讲,体量非常小,整体估值才2000多亿美金,如果按实际资金流,水分起码要挤掉百分之八十,是一个非常小的金融市场,处于超级萌芽状态。
 
目前,大家能看到区块链对金融的影响速度非常快,各类衍生品、各类交易平台出现,包括法律法规上的变动等都是在金融领域,在其它领域的底层技术还较差,但金融领域已经数字化。

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