400余家P2P平台已提交自查报告!合规检查进入自律检查和行政核查

网贷 萌萌 唐国霞 零壹财经 2018-10-26
400余家P2P平台已提交自查报告!合规检查进入自律检查和行政核查
8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市的网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(以下简称“通知”),并同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,P2P平台合规检查的帷幕正式拉开。
 
根据通知要求,检查分为“机构自查”、“自律检查”、“行政核查”三大部分,将于2018年12月底全部完成。
 
机构自查由各省(区、市、计划单列市)P2P网贷整治办组织注册在辖内的网贷机构开展。
 
自律检查由各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展,其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。这里要注意的是,中互金查全部网贷会员,地方指定一家自律组织查地方网贷机构,中央和地方各查各的,不冲突。这也体现了这次合规检查的充分性、范围全覆盖。
 
行政核查由各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,就报告内容及数据的真实性等进行。
 
8月22日,中国互联网金融协会率先向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,正式启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作。
 
根据中国互金协会要求,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。
 
随后,北京、上海、广东、浙江、贵州等地也纷纷启动P2P网贷机构自查工作,要求在规定的时间内提交自查报告。
 
表1:各地规定的合规自查截止时间


各地规定的检查截止时间略有差异,但从整体来看,10月15日基本是提交自查报告的最后期限。
 
零壹数据根据官网披露和媒体报道等渠道,对平台是否提交合规自查报告进行了梳理。结果显示,截至2018年10月25日,已提交合规自查报告、且仍在运营的平台有432家(包含部分逾期或暂停运营的18家平台),仅占行业运营平台总数的29.9%。
 
零壹数据统计结果显示,北京地区正常运营的305家平台中,至少127家平台已提交自查报告,占正常运营平台总数的41.6%;广东地区正常运营的平台共308家,153家已提交自查报告,其中深圳的有113家,占正常运营平台总数的48.7%;上海正常运营的平台189家,55家已提交自查报告,占比29.1%。
 
表2:已提交合规自查报告的名单

统计说明:
1、名单统计来源均来自平台官网、媒体报道等公开渠道,不保证数据完整性;
2、名单中剔除了部分已出现问题的平台,但包含18家出现部分逾期或展期等争议类平台;
3、如有补充或任何疑问,请在下方留言,或发送邮件到data@01caijing.com。
 
据零壹数据统计,目前没有提交自查报告且还在运营的平台至少1000家。
 
平台提交了自查报告,则有机会进入下一轮的现场检查。
 
没有提交合规自查报告的平台,虽然监管还没有明确有什么后果,平台何时迎来合规备案的第一轮淘汰也还未知,但未提交报告的平台势必会对自律检查和行政核查造成影响,最终影响备案。这也意味着有相当大数量的P2P或面临出局。
 
此前,北京、上海、广州、深圳、浙江等地的互联网金融协会先后发布有关网贷平台退出的指引。
 
在此次合规检查中,各地也都要求网贷机构在提交自查报告的同时,需提交若整改不合格的无风险退出方案。P2P网贷机构的退出路径日渐清晰。
 
机构自查阶段告一段落,部分地区现在已进入自律检查和行政核查阶段。
 
9月20日,上海金融信息行业协会召开P2P网贷自律检查工作会议,对自律检查工作进行部署,并要求网贷机构在10月31日之前递交自律检查申请。
 
10月17日,贵阳互金协会发布《关于自律检查阶段开展现场检查的工作安排》,对截至2018年9月27日已向协会递交自查报告的16家P2P网贷机构,于10月16日-10月23日按递交自查报告的顺序依次现场检查,9月27日后递交报告的,暂定于10月24日至30日现场检查。
 
10月22日,北京市互金协会召开自律检查启动会,进行网贷行业合规自律检查整体工作动员和部署,并宣布协会自律检查工作于本周正式启动。
 
此外,北京成为首个启动行政核查的地区。
 
10月16日,北京市金融局正式宣布启动P2P网贷机构行政核查工作。10月9日-10日,北京互金整治办曾召开P2P网贷部署培训会,制定详细的培训手册,涵盖现场检查、检查流程、标准等的各个方面的说明。
 
据新京报报道,参加培训会的人员透露,此次现场检查设立的标准非常严格,监管将从严掌握。
 
此前,P2P网贷整治办下发的通知也明确指出,平台自查若有不实将实行“一票否决制”。这也能看出自查是平台迈出的最简单的第一步,后续通过的难度会越来越高。
 


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