爱钱进杨帆:期待行业数据共享 数据引领P2P行业革命
观点 沈拙言 零壹财经 2018-10-24 阅读:5455
凡普金科创始人&爱钱进总裁杨帆认为,应紧抓机遇,享受金融科技给P2P行业带来的变革。
以大数据技术、人工智能为代表的信息科技革命,将如同蒸汽时代英国崛起、电汽时代美国崛起、核能时代中国复兴一般,在未来或将创造一只全球经济的领头羊。
“第四次工业革命围绕着信息科技,围绕着人工智能技术,而这一切的基础都是大数据。”
金融行业是人工智能、大数据技术应用广泛的领域,其应用已经改变了传统生态,交易变得更高效、安全、智能。
合规背景之下,对金融科技的完美应用将使得P2P行业完成进化。
基于数据判断、推测提高金融服务效率
在一切数据都可被记录的金融领域,尤指以“网络信息借贷中介”为定位的P2P行业,基于这些被记录的数据,将其合理应用于用户营销、风险防范等用途,可极大提升金融交易效率及安全性。
互联网金融区别于传统金融最显著的特征是将原本应线下进行材料征集、审核员电话审核等过程线上数据化,利用机器建模替代。
大量数据的存在,通过核心技术分析,可高效、快速的识别可能存在的风险。
如应用于识别借款人的还款能力:通过建立知识图谱,将个体用户的关系网络形成更加重要的网络,在网络中一一计算、筛选族群,衡量其常规行为,规避可能发生的欺诈风险。
如应用于用户营销中:以用户的投资、交易、浏览兴趣等数据为基础,为其推荐不同种类的活动、推送等内容,并将其常规响应记录。通过数据计算,满足不同用户的特定需求。
基于用户行为数据可以较好的拼凑出每个用户的画像,预知每个用户可能存在的风险,或根据用户画像提供更智能、更全面的金融服务。
数据应用不足:孤岛问题严重期待行业数据交流
金融科技尤其是大数据的应用,已解决P2P平台多种运营问题,提高交易效率。那大数据的实际应用中还有亟待创新之处?
“当前数据孤岛问题是一个症结。”
大数据时代,单一平台可能存储部分数据,但存储的数据目前并不能有效的打通。
当下任何一个互联网巨头,所积累的数据量都是巨大的。可这样的数据仍旧未能完整、准确的描述一个用户的行为习惯。
任何平台、机构所拥有的数据都相对局限。杨帆期待通过与监管、协会沟通,建立完善的数据共享机制,让更完善的数据为用户服务,进而产生更大的社会价值。
应对经济局势和行业出清风控应做哪些改变?
金融服务于实体经济也受实体经济影响。在当下经济周期中,宏观经济下行,实体经济低迷,P2P平台应在借款审核、风控等方面通过何种举措有效控制风险?
杨帆认为受实体经济影响大小与否,与P2P平台所服务的用户有关。
较为低谷的经济周期中,中小企业首当其冲,受到较大影响,债务偿还能力变低。服务于该群体的P2P平台自然交易波动大甚至出现资金流动性危机,最终黯然离场。
而服务于个人、个体户的P2P平台受影响则相对较小,该群体所从事业务与生活息息相关,通常涵盖基本衣食住行,属于人类基本行为,不易受经济大环境影响。
受宏观环境、行业出清等问题影响,在风控方面更需谨慎。如在用户借款额度方面根据环境变化稍加控制,降低借款端债务积累,降低其还款成本,优化其资产质量。
关于未来发展,杨帆谈及两点:其一是积极与监管层沟通,了解最新法规动态,做好合规备案工作;其二是加快金融科技创新,增加其应用面,为用户提供“无感”的自动化、智能化金融体验。
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