北京信用学会安光勇：征信、大数据、金融科技等公司感到前所未有的压力

观点王纪珑琰零壹财经 2021-12-06 阅读：4886

关键词：金融科技 大数据 征信 上海市数据条例 个人信息保护法

事实上，这也给整个行业创造出更多发展空间。但不能只看重技术，而忽略了技术之外的因素。

2021年11月30日，“新机遇、新赛道，数据立法趋势探讨——《上海市数据条例》解读会”在线上召开。会议基于今年密集出台的国家和地方数据法规，以《上海市数据条例》为例，对数据监管的目的和要求、数据服务行业的合规操作与未来发展方向等进行了重点探讨。解读会由全联并购公会和零壹财经·零壹智库联合主办，会议邀请了几位专家和学者进行演讲，并与参会观众进行互动交流。

峰会上，北京信用学会专家安光勇对征信企业合规管理趋势进行了解读。目前国内密集地出台了很多的信用和征信相关的法律，包括《网络安全法》、《数据安全管理办法》、《个人信息保护法》和《征信业务管理办法》等；除此之外，还有一些相应的政策条例，以及一些规章制度、标准、概念等，而这些密集的法律政策制度，会给不少机构很多冲击，至于这些冲击是机遇还是一个挑战，安光勇认为，从目前来看，似乎所受到的冲击更大。

安光勇北京信用学会专家

安光勇进一步表示，对于遵纪守法企业来说，这些法律、政策和制度是一个有法可依，健康发展的机会。但对于缺乏法律和道德底线、只顾发展和追求利润的企业们来说，可能是一个很大的冲击，甚至可能会影响到其生存。

在全球范围内，从欧盟的GDPR（通用数据保护条例）开始，世界各国都在布局与数据和个人信息相关的法律制度。

这些变化对于各企业来说是一个新的机遇。但目前国内很多企业，包括一些征信、大数据以及金融科技公司们却没能抓住这些机遇，且对于该行业有错误的认识，即只看重技术，而忽略了技术之外的因素，包括商业模式和法律等层面的因素。另外，安光勇认为，征信并不是一个企业行为，更多的是一个社会行为。因此除了企业的KPI（即：盈利，数据变现）之外，从事该行业的企业们也要考虑政府的KPI（如：CSR——企业的社会责任，ESG——环保等层面的因素等等）。

事实上，在发达国家中，其游戏规则都是公平的，并不存在只有自己有，而其他竞争公司没有的所谓差别化数据源或数据渠道。即便有的话，这些数据只能是非法的，或打擦边球的数据，其差别化的优势是很难长期保持下去的。

那么如何在相同条件下，通过不同的方式进行差异化？国内是否存在成功案例？答案是：有的——万得资讯就是其中之一。万得的所据都是公开数据，任何企业都能获得相同的数据。但是万得通过更快的速度，更好的结构化方式，给自己的客户提供了更好的服务。万得的主要客户是证券领域的客户群体，对于该群体来说，其信息的速度是非常重要的，而结构化程度（即：整理好的数据）是另外一个重要的属性。

安光勇还说，面对目前各种政策，有些人认为开展工作比较困难。但监管的目的并不是禁止其业务，而是服务于行业。以韩国为例，其个人信息保护法等是服务于相关的行业发展，并不只是消极地进行保护。对于监管部门来说，假如有一种机制存在，且能够确保百分之百数据安全的情况，则可以让其进行数据变现，只是当下国内相关机制还未完全成熟而已。

目前很多征信、大数据，以及金融科技等公司，面临着竞争白热化、产品同质化现象特别严重等情况。甚至有些人认为：西方先进的技术，我们已经都已经都学到了，没有什么新的技术可参考，而且监管也越来越严格，其后续的发展空间已经不存在了。

但并非如此，事实上国外已经有很成熟的一个模式——MyData。

安光勇解释称，我们也可以把MyData看作是征信合规应用的成功落地模式。即在确保个人数据安全的情况下，对个人数据进行变现。我们可以把MyData翻译成“本人数据管理”。MyData是作为信息主体的个人，自己可以管控自己的信息，并把该信息积极、能动地应用于各种信用管理、资产管理、健康管理等个人生活的一系列流程中。

事实上，MyData概念很多人都曾经想过。以金融理财为例，大家都曾经想过，如果有一种app能把所有市面上的金融理财产品都放到一起，从客户的角度进行客观的判断和比较。而不是下载所有的不同金融理财公司的app，并一个个打开。

而这种功能从技术角度来看，实现并不困难。问题是出在游戏规则（法律、政策、条例等）层面。因为各理财公司之间存在利益冲突，导致不会通过自己的app去推荐其他竞争公司的理财产品。再加上数据安全等原因，更不愿意去共享这些数据了。而MyData则可以解决这个问题。

韩国是在全球范围内，最先大范围采用并落地了MyData的国家。在法律层面，韩国政府已经通过修改3个相关法律（信用信息法、个人信息保护法、信息通信网法），奠定了MyData发展的法律基础。同时，政府也陆续推出新的相关监管机构——个人信息保护委员会。

从实际操作层面来看，韩国推出了新的牌照——MyData运营商牌照。这是一个完全新的业态，会孕育出很多新的企业和新的商机。据安光勇预计，在该生态中能够孕育出好几个BAT级别的全球性独角兽公司。短短几个月内，已经五十多家韩国各行业的龙头机构都获得了MyData相关牌照。MyData已经渗透到韩国的金融、医疗、汽车、公共等几乎所有的领域。而从技术和标准层面，MyData通过三种API的技术——认证API、信息提供API、支援API，实现了授权和认证，传输内容，以及后续支援的核心问题。

安光勇最后表示，面对这段时间密集出台的合规政策，更多的征信、大数据、金融科技等公司感到前所未有的压力。但事实上，这也给整个行业创造出更多发展空间。只不过很多企业还没有跳出之前的思维模式——认为该行业就是技术主导的行业，把西方最先进的技术拷贝过来就可以了，从而忽视了法律、制度和商业模式等维度。

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