花呗官宣接入央行征信系统，对个人贷款有何影响吗？

资讯 Michelle 零壹财经 2021-09-23 阅读：2591

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9月22日，#花呗将全面接入央行征信系统#冲上微博热搜第一。当天，花呗官方披露了接入征信工作进展，透露了更多细节：频次上非单笔而是逐月报送、接入征信不会暴露个人具体消费信息等；部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

简单的说，就是花呗个人基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。

对于要接入央行征信系统的原因，花呗称其所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。

根据去年蚂蚁披露的数据，花呗借呗过去一年服务的用户近5亿，花呗平均余额约2000元。

零壹研究院院长于百程表示，从去年开始，花呗就陆续接入央行征信系统。此前，花呗的业务主体是互联网小额贷款公司，早在2011年，央行就发布《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》，明确了小贷公司接入央行征信系统的组织管理、流程管理和具体模式。之后几年，央行一直在推动小贷公司等机构接入央行征信系统，实现机构彼此间的信用信息共享，同时也有利于小贷公司降低逾期率。今年以来，花呗业务转移至蚂蚁消费金融公司，消费金融公司属于银行业金融机构，使得花呗开始全面接入央行征信。

于百程认为，各类贷款持牌机构接入征信是大势所趋，用户需平常心对待。不过，一旦花呗接入央行征信系统，意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，将进入央行征信系统，若有违约、逾期等行为会对用户未来的贷款产生影响，当然，没有逾期就不用担心。个人使用花呗类似信用卡，要按时还款，否则逾期等信息其他机构也可以查到，影响个人信用。

花呗的哪些信息需要纳入征信？

按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，在接入征信不会暴露个人具体消费信息，也不导致信用记录数据剧增。

用户如何得知是否接入征信呢？

用户可以在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

花呗接入征信，对个人贷款有什么影响吗？

征信信息是金融机构在向用户提供服务时评估其信用能力的核心依据之一。花呗接入征信系统后，能够帮助用户增加征信信息的全面性。花呗数据显示，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

事实上，影响银行贷款的主要原因是用户多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以，如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。

值得注意的是，据了解，今年6月，重庆银保监局网站发布消息称，重庆蚂蚁消费金融公司符合条件获批开业。专家表示，花呗接入征信能够帮助“征信白户”累计信用记录，使银行更好地判断其信用水平和还款能力，避免因“征信白户”而无法获得金融机构的服务。